多位老年人頻繁大額取現

每次取現金額

都是3萬元到5萬元不等

銀行察覺異樣后報案

警方順藤摸瓜

揭開一起利用虛擬貨幣洗錢的大案

通過交易虛擬貨幣幫助上游詐騙、賭博犯罪分子轉移黑灰資產，涉案銀行賬戶259個，交易資金達1.5億余元……經湖北省廣水市檢察院提起公訴，2月26日，法院以非法經營罪判處陳甲等7人有期徒刑四年六個月至十個月，各并處罰金，退繳的違法所得上繳國庫，涉案銀行卡由公安機關依法處理。

老年人頻繁取現

引起銀行警惕

“幫我取3萬元”“幫我取5萬元”……2023年11月，不少老年人頻繁前往廣水市一銀行網點取現，且每次取現金額都是3萬元到5萬元不等，這引起了銀行工作人員的警惕。經銀行反洗錢中心核查發現，前來取現的開戶人大多集中在同一個區域，同時，他們接收的資金來源異常，疑似牽涉電信網絡詐騙團伙作案。2023年11月，銀行工作人員將該線索移送至廣水市公安局。

收到線索后，廣水市公安局迅速核查并立案偵查，發現周某、陳甲自2022年10月成為境外OKPAY虛擬貨幣交易平臺代理以來，以虛擬貨幣U幣、OK幣為媒介進行虛擬貨幣與人民幣之間的支付結算業務，同時以支付傭金為誘餌，拉攏附近村民用本人或親友的銀行卡在該平臺注冊賬號，搭建洗錢通道。

強化證據審查依法追訴漏犯

2024年3月，應公安機關邀請，廣水市檢察院依法介入該案。為準確界定OKPAY平臺的性質，該院引導公安機關追查涉案的259個銀行賬戶的資金來源及去向，查明有大量涉詐涉賭案件資金通過該平臺反復清洗，該平臺開展的支付結算業務未得到金融主管部門許可，屬非法金融活動。經綜合分析，公安機關認為OKPAY平臺應定性為專為上游黑灰產資金提供洗錢服務的非法應用程序。

該院依托偵查監督與協作配合辦公室多次召開聯席會議，并邀請銀行和金融監管部門參加，圍繞該案定性問題進行充分研判會商。經研判，與會各方認為，在該平臺未取得支付業務許可證的情況下，周某、陳甲作為該平臺代理，進行虛擬貨幣與人民幣之間支付結算業務，危害了支付市場秩序和安全，擾亂了國家金融市場秩序，應當以非法經營罪追究刑事責任。

2024年6月27日，公安機關偵查終結后，將該案移送至廣水市檢察院審查起訴。

準確認定犯罪金額是該案的關鍵環節。檢察官經審查發現，2023年4月，陳甲經人介紹接觸到OKPAY平臺，認識了該平臺代理周某，并成為其下線，但因二人交易隱蔽，難以查清交接的時間點，無法準確認定周某的犯罪金額。為此，辦案檢察官仔細查閱了十余張電子數據光盤，從中發現陳甲于2023年9月7日從周某名下接管了大量“跑分”車隊賬號，從而準確認定了二人交易時間，并計算出陳甲、周某等5人的涉案犯罪金額。

周某、陳甲代理的OKPAY平臺運行需要由U幣充值轉化為OK幣，那么大量的U幣來自哪里？辦案檢察官經審查電子數據發現，陳甲在該平臺上交易的U幣大多來源于幣商陳乙、單某，折合人民幣1600萬余元。經分析研判，檢察官認為，陳乙、單某向陳甲出售U幣的行為是陳甲等人進行非法支付結算業務不可或缺的一環，二人系非法經營罪的共犯。2024年7月，廣水市檢察院依法對陳乙、單某二人進行追訴。

2024年9月，廣水市檢察院經全面審查，以涉嫌非法經營罪對陳甲、周某、陳乙、單某等7人提起公訴。法院經審理，依法作出上述判決。

推動建立風險防控機制

2024年9月，檢察官到金融監管部門走訪調查該案情況。

針對該案暴露出的金融監管不到位問題，為及時把非法經營等違法犯罪和風險消除在萌芽狀態，2024年9月11日，廣水市檢察院向金融監管部門制發檢察建議，建議其加強對銀行賬戶、非法支付結算平臺以及虛擬貨幣的監管，聯合相關部門建立和完善銀行卡風險防控體系，同時加強涉虛擬貨幣類犯罪的法治宣傳教育，提高公眾對虛擬貨幣非法經營活動的防范意識。

收到建議后，金融監管部門組建專班，加強對各銀行機構相關風險的提示預警，并開展防范金融風險專項行動，幫助銀行機構堵漏建制，筑牢風險隱患“防火墻”。

“在辦理該案過程中，我們密切關注網絡犯罪的新趨勢與新形態，全面強化證據審查，精準識別犯罪本質，依法準確定性處理，貫徹落實寬嚴相濟刑事司法政策，實現分層分類處理。同時，強化金融領域源頭治理，通過制發檢察建議等方式推動建立健全風險防控機制，從源頭預防金融領域犯罪，有力維護了金融秩序和社會穩定。”廣水市檢察院黨組書記、檢察長徐化成說。

來源：檢察日報·明鏡周刊