作為行業(yè)內(nèi)展業(yè)相對獨立的消金公司，長銀五八消費金融如今也開始走上了助貸之路。

最近，長銀五八消費金披露了合作的互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)平臺運營機構(gòu)名單，名單內(nèi)僅有三家公司，深圳智領(lǐng)星辰科技有限公司、深圳智領(lǐng)皓海科技有限公司、云瀚信息科技有限公司。前兩家為字節(jié)系助貸平臺，后一家為京東金融助貸平臺。

從其合作的助貸情況來看，長銀五八消金的助貸業(yè)務(wù)應(yīng)該處于探索起步階段，所合作的也是頭部助貸平臺，定價在24%以內(nèi)，助貸合作模式以分潤模式為主。

對于起步階段而言，長銀五八消費金融選擇大平臺合作，雖然利潤不及中小平臺，甚至僅僅微利，但能在保持業(yè)務(wù)穩(wěn)定性的前提下，幫助其積累助貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗。

其實，近兩年，許多老牌線下機構(gòu)都開始不斷增加線上投放，如中銀消金、興業(yè)消金，通過助貸等線上模式豐富收入來源，支撐體量穩(wěn)定。

同樣，助貸對于長銀五八也非常重要。盡管之前采取“去中介”的線下展業(yè)模式，可以帶來持續(xù)業(yè)績增長，但在行業(yè)資產(chǎn)荒來臨之際，單一模式的局限性也開始顯現(xiàn)。

2024年，幾家線下業(yè)務(wù)占比較高的消金公司，業(yè)績集體走弱，利潤大幅收窄。長銀五八消費金融也沒能例外。

2024年，長銀五八消費金融公司資產(chǎn)總額為296.20億元，實現(xiàn)營業(yè)收入29.86億元，凈利潤0.34億元。相比2023年，長銀五八消費金融業(yè)績大幅回撤，營收下滑了7.64%，利潤下滑了95.02%。

業(yè)績突然變臉。從營收和利潤變動來看，利潤降幅遠超營收降幅，說明了問題極可能出現(xiàn)在資產(chǎn)質(zhì)量上，資產(chǎn)質(zhì)量波動引起的計提減值增加，大幅吞噬利潤。收入增長不及減值增速，也會影響利潤釋放。

因此，長銀五八消費金融要想保持業(yè)績穩(wěn)定，必須確保自身業(yè)務(wù)增量的持續(xù)性，在線下業(yè)務(wù)之外，線上就成為其探索增量的必經(jīng)之路。

從2023年開始，可以明顯看到長銀五八加快了線上轉(zhuǎn)型的步伐。一方面，與母行長沙銀行開展業(yè)務(wù)合作，在長沙銀行“e錢莊”APP上線“長銀五八消費貸”產(chǎn)品。

另一方面，在北京成立研發(fā)中心，招兵買馬金融科技人才，強化自研能力，并著手采購信貸資產(chǎn)信用保險服務(wù)，百行征信、樸道征信等數(shù)據(jù)服務(wù)。

另外，長銀五八消費金融還增設(shè)了CIO高管職位，確立自主IT的發(fā)展模式。基于愈發(fā)成熟的線上能力支撐，長銀五八的助貸業(yè)務(wù)投產(chǎn)也就順理成章。

不過長銀五八消金當下入局助貸，也面臨更加復雜的挑戰(zhàn)。

一方面，中小平臺準入需要更強的風控技術(shù)能力，助貸新規(guī)也對中小平臺提出了更高的合規(guī)要求，而中小平臺恰恰是消金助貸業(yè)務(wù)的利潤大頭。

另一方面，雖然頭部平臺更加合規(guī)，定價更低，能與消金公司的審慎偏好匹配，但真實情況是，定價在24%以內(nèi)的頭部平臺助貸業(yè)務(wù)幾乎不賺錢，更多是為了保持小部分壓艙石資產(chǎn)。

想要在助貸領(lǐng)域開辟顯著增量，長銀五八消金還有較長的路要走。不易，但很有必要。

來源：鐳射財經(jīng)

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