2025年2月，香港保險業監管局（保監局）正式發布《分紅保單利益演示利率上限指引》，宣布自7月1日起實施硬性規定：美元分紅保單的總內部回報率（IRR）演示上限為6.5%，港元保單則不超過6.0%。

關于這兩個數字相信大家也看了很多解讀并不陌生，那么這個政策是如何切實地影響你的保單的呢？

首先，這個上限只有自7月1日起的新生意建議書演示受到影響，那么生效中的有效利益說明（inforce illustration）不受影響，這也是為什么最近赴港投保如此火熱的原因；其次，這一政策沒有限制背后投資，不影響保險產品的投資理念，投資政策及策略；并且這一上限對所有情景皆適用。

那么掌握了以上四個關于這一政策的重點后，我們就以目前市面上非常火爆的產品周大F人壽「匠X傳承」2為例，來看一看這一政策實施前后會有什么差別。

一日之差 預期回報大不同

根據規定，周大F人壽旗下王牌產品「匠X傳承」2將于7月1日下調演示利率，美元保單IRR設定6.5%上限，所以對應年份的預期保單價值和預期IRR將會調整，對長期回報價值影響最大。

對投保人來說，「匠X」2的穩定毋庸置疑，但在“限高令”下，現在投保和7月1日后投保，預期總現金價值差值卻可以以倍數相計！

以5年每年繳5萬美元的保單為例，原來沒有上限的保單到第80年預期每年回報率可達6.86%， 第100年甚至可達7.11%， 而限高令下的6.5%年回報上限到第42年即觸天花板，此后始終維持6.5%，相比之下，到第42年之后的現金價值與此前沒有上限的保單，最多縮水超過一半！

另外需要考慮在內的是周大F人壽「匠X」2最為廣受歡迎的自主功能“財富躍進選項”，這一選項給與了投保人更多自主權，可以自第10個保單周年起自主調配，重新厘定長期資產投資配置，根據對風險的接受程度及市場變化，更新投資策略，提高預期收益。

同樣是以5年每年繳5萬美元，如果行使了財富躍進選項，保單內部回報率將在第28年達到6.5%，之后保單價值繼續全速增長，到第100年更達到至7.42%；而7月1日后的保單將只能在第28年后一直維持每年6.5%內部回報率的增長速度，與此前相比縮水最多可達66%！

許多投保人正是考慮到了政策影響下收益波動的可能性，于是抓住當下，抓住投保的最佳時機！

什么產品正備受青睞

自從分紅新規即將落地的消息傳開，周大F人壽財富中心便人潮涌動，而且越臨近新規生效，人群就更絡繹不絕，投保人爭相在6月30日舊版建議書停印前簽約「匠X傳承」2。這些高凈值客戶的選擇背后，不僅是對預期回報的精準要求，更是對周大F人壽「匠X傳承」2產品的信賴。

三大回報五大自主

讓您穩操勝券

三大回報穩如磐石

高提取

56789終身提領（7%→9%漸進升級）持續至128歲

高回報

13年4.25%積存利率巋然不動，疊加連續9年100%分紅實現率

早回本

5年繳預期7年回本（非保證）、13年保證回本，仍是行業速度標桿

五大自主給與充分靈活性

自主調配

啟動“財富躍進+增值調配”雙引擎，80%紅利靈活鎖定

自主分拆

保單拆分配置兩位受益人+暫托服務，打破“單一繼承”僵局

自主貨幣

多幣種轉換自由

自主提取

APP一鍵設定終身提取，無需擔憂特別紅利失效

自主傳承

無限次更換受保人，財富流轉無阻

限時雙重紅利！

「匠X傳承」2高至26%回贈6.8%利率倒計時

2025年5月31日至6月30日，周大F人壽開啟年度重磅讓利：

「匠心傳承2」儲蓄壽險計劃（尊尚版/優越版）同步釋放雙重福利，以真金白銀降低投保門檻，助您搶占政策窗口期！

福利1/ 最高26%首年保費回贈

福利2/ 預繳保費享6.8%保證利率

與其在7月后面對“縮水”的演示數字，不如即刻行動，讓周大F人壽為您的財富傳承保駕護航！

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