2024年，存貸利率下調(diào)等多重因素相互交織，銀行業(yè)由此進(jìn)入了一個(gè)前所未有的大分化時(shí)期。在這樣的時(shí)代背景和挑戰(zhàn)下，商業(yè)銀行的經(jīng)營能力能否經(jīng)受住承壓考驗(yàn)，又該如何順應(yīng)變化，抓住新的發(fā)展機(jī)遇，加快發(fā)展自己呢？

即將步入而立之年的南京銀行給出了自己的應(yīng)對之策。該行依靠自身的資源稟賦和比較優(yōu)勢，將經(jīng)營重心牢牢放在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，不斷提升金融服務(wù)的多樣性、普惠性和可及性。

從已經(jīng)發(fā)布的業(yè)績快報(bào)中可以清晰地看到，南京銀行成功找到了在低利率環(huán)境下的成長路徑。截至2024年末，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入502.71億元，首次突破500億元大關(guān)；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤201.77億元，首次達(dá)到200億元以上，成為又一新的里程碑。

與目前已披露 2024 年業(yè)績快報(bào)的16家上市銀行數(shù)據(jù)相比，南京銀行的優(yōu)勢尤為突出。這16家上市銀行營業(yè)收入平均增速約為3.53%，而南京銀行營業(yè)收入同比增長11.32%，增速近乎是平均水平的三倍，營收增幅在16家銀行中位列第一，再次折射出該行穩(wěn)健、均衡、可持續(xù)發(fā)展的實(shí)力和韌性。

穩(wěn)字當(dāng)頭 價(jià)值升維

“栽下梧桐樹，引得鳳凰來”。

與國際上對銀行業(yè)功能的普遍理解有所不同，中國銀行業(yè)不僅扮演著“營利機(jī)構(gòu)”的商業(yè)角色，更是推動(dòng)中國式現(xiàn)代化、建設(shè)金融強(qiáng)國進(jìn)程中不可或缺的關(guān)鍵力量。在此進(jìn)程中，銀行業(yè)的發(fā)展與時(shí)代價(jià)值的實(shí)現(xiàn)緊密相連、相輔相成。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)對金融行業(yè)的重要性不言而喻，二者在相互作用、相互強(qiáng)化的過程中，實(shí)現(xiàn)了良性循環(huán)。如何將更多優(yōu)質(zhì)金融資源精準(zhǔn)、高效地投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，已然成為金融機(jī)構(gòu)的核心工作內(nèi)容。

作為國內(nèi)20家系統(tǒng)重要性銀行之一，南京銀行立足長三角這一經(jīng)濟(jì)活力充沛的區(qū)域，特別是錨定江蘇“1650”現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)目標(biāo)，聚焦優(yōu)化資源配置、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、降低融資成本等落腳點(diǎn)，不斷發(fā)力，持續(xù)用力，以精準(zhǔn)滴灌的金融活水滋養(yǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

比如，在創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)方面，南京銀行成功發(fā)行江蘇首批央企高?？萍汲晒D(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化科創(chuàng)票據(jù)，加快推進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的良性循環(huán)；落地行業(yè)內(nèi)首筆設(shè)備資產(chǎn)銀團(tuán)貸款，有效降低企業(yè)融資成本；此外，還有租賃行業(yè)首單 “數(shù)字人民幣” 債券、全省首筆 “蘇旅貸” 貼息業(yè)務(wù)等，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入新的活力。

數(shù)據(jù)是最有力的證明。截至2024年末，南京銀行制造業(yè)貸款余額達(dá)到1335億元，較年初增加超過100億元，增速超過8.3%，支持制造業(yè)發(fā)展的成效十分顯著。

事實(shí)上，南京銀行步履不停地深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這不僅是其自身發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，更是實(shí)現(xiàn)價(jià)值升維的關(guān)鍵所在。通過持續(xù)不斷地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，南京銀行在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了自身的成長與壯大。

業(yè)績快報(bào)顯示，截至2024年末，南京銀行總資產(chǎn)達(dá)到25914.02億元，較上年末增長13.25%，也是首次突破2.5萬億。

從存貸款規(guī)模來看，南京銀行同樣實(shí)現(xiàn)了顯著增長。報(bào)告期末，該行各項(xiàng)存款余額為14961.72億元，較上年末增長9.26%；各項(xiàng)貸款余額為12563.98億元，較上年末增長14.31%。

穩(wěn)健增長的業(yè)務(wù)規(guī)模，也為南京銀行的效益增長提供了有力支撐。截至2024年末，南京銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入502.71億元，同比增長11.32%，增幅在上市銀行業(yè)績快報(bào)中獨(dú)占鰲頭，實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤201.77億元，首次突破200億元。

此外，從南京銀行的業(yè)績快報(bào)中還能看出，該行資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)步提升并非以犧牲資產(chǎn)質(zhì)量為代價(jià)。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2024 年末不良貸款率約為 0.83%，已連續(xù)四個(gè)季度保持持平，較上年末下降 0.07 個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為 335.27%，均處于同業(yè)較高水平。

總體而言，南京銀行通過精準(zhǔn)對接實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，既促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的繁榮，也實(shí)現(xiàn)了自身的長期穩(wěn)健發(fā)展。

敢為人先 擁抱變革

在歷史長河中，變革始終是推動(dòng)發(fā)展的核心動(dòng)力。

歷經(jīng)多年穩(wěn)健發(fā)展，我國科技型企業(yè)數(shù)量呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，創(chuàng)新能力持續(xù)提升。然而，在取得顯著成果的同時(shí)，仍需正視中小微及初創(chuàng)型科技企業(yè)普遍面臨的融資難、融資貴等現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。

在此背景下，科技金融作為金融“五篇大文章”的首篇，已成為驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)和關(guān)鍵引擎。2024年《政府工作報(bào)告》明確提出，要加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，全力培育新質(zhì)生產(chǎn)力。

作為科技金融領(lǐng)域的先行者，南京銀行早在2011年便率先布局，于南京設(shè)立首家科技支行，開啟專業(yè)化服務(wù)科技企業(yè)的創(chuàng)新實(shí)踐。經(jīng)過十余年深耕，該行逐步構(gòu)建起一套特色鮮明的科技金融服務(wù)體系，無論是在當(dāng)?shù)氐囊?guī)模份額，還是品牌影響力，都處于市場領(lǐng)先位次。

2024年，南京銀行進(jìn)一步升級專營模式，在17家分行相繼成立科技金融服務(wù)中心，實(shí)行“準(zhǔn)事業(yè)部制”管理，打造營銷推動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)管理和授信審批“鐵三角”，在保留過去支行服務(wù)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，構(gòu)建總分行高效協(xié)同聯(lián)動(dòng)的專業(yè)化支撐體系，全面提升科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)效。

同時(shí)，針對企業(yè)不同生命周期的差異化需求，該行推出“科創(chuàng)鑫貸投”“蘇知貸”“專精特新貸”等多元化產(chǎn)品矩陣，助力“瞪羚”“獨(dú)角獸”企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，南京銀行累計(jì)服務(wù)科技企業(yè)超6萬戶，投放資金規(guī)模突破7000億元，科技金融貸款余額穩(wěn)居千億級別。其中，普惠金融業(yè)務(wù)中科技金融貢獻(xiàn)率超過50%，成為推動(dòng)普惠發(fā)展的核心力量。

除了在科技金融領(lǐng)域的精耕細(xì)作外，隨著全球?qū)沙掷m(xù)發(fā)展的關(guān)注度不斷提升，綠色金融的戰(zhàn)略地位日益凸顯。如何精準(zhǔn)引導(dǎo)金融資源流向環(huán)保及可再生能源領(lǐng)域，也成為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新課題。

基于此，南京銀行積極創(chuàng)新綠色金融服務(wù)，全力打造具有特色影響力的 “鑫動(dòng)綠色” 專屬品牌，并主動(dòng)參與綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的制定與實(shí)施。

圍繞“減污、降碳、擴(kuò)綠”三大主線，南京銀行率先落地江蘇省首筆“產(chǎn)品碳足跡掛鉤”貸款、首筆航運(yùn)企業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款，并創(chuàng)新推出長江環(huán)境綜合治理項(xiàng)目貸款。

截至2024年末，南京銀行綠色金融貸款余額較年初增長超380億元，增幅達(dá)20%，展現(xiàn)出強(qiáng)勁發(fā)展動(dòng)能。

回報(bào)股東 共享碩果

如果站在去年年初看全年，面對降息大背景，銀行凈息差縮小是確定性的事實(shí)，很難得出銀行股將會(huì)一騎絕塵的預(yù)判。

然而，隨著一年的過去，市場避險(xiǎn)情緒上升，加之銀行股通常具備高分紅的特點(diǎn)，這些因素共同促進(jìn)了銀行股成為了A股市場的最大贏家，全年板塊漲幅超過了40%。

優(yōu)質(zhì)城市商業(yè)銀行更是成為了市場上的“香餑餑”。數(shù)據(jù)顯示，2024年，南京銀行行股價(jià)全年累計(jì)漲幅達(dá)57.84%，遠(yuǎn)超行業(yè)平均漲幅，在上市銀行中排名第5。

憑借出色的經(jīng)營業(yè)績和市場表現(xiàn)，南京銀行贏得了多家重要股東的堅(jiān)定支持。2024年，這些股東全年累計(jì)增持公司股份超70億元，增持金額在A股上市公司中遙遙領(lǐng)先。

其中，南京銀行的第一大股東法國巴黎銀行在2024年多次增持該行股份。此外，南京銀行可轉(zhuǎn)債正處于轉(zhuǎn)股期，像江蘇交通控股有限公司、南京高科等本地國資大股東，紛紛以可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股的方式大規(guī)模增持。

比如，江蘇交通控股有限公司在2024年前三季度通過可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股的方式，合計(jì)增持南京銀行3883.26萬股，占該行總股本的0.37%。

同樣，素有“聰明錢”之稱的北向資金也在持續(xù)增持南京銀行。中報(bào)數(shù)據(jù)表明，截至2024年上半年末，香港中央結(jié)算有限公司增持南京銀行3233.69萬股，增持后的持股數(shù)量達(dá)22746.92萬股，位列該行第十大股東。

到了三季度末，香港中央結(jié)算有限公司持股數(shù)量增至26291.97萬股，占比2.51%，成為該行第八大股東。

事實(shí)上，南京銀行的資本市場價(jià)值不僅體現(xiàn)在不斷向優(yōu)向好的經(jīng)營基本面，同時(shí)也體現(xiàn)在非常顯著的高分紅價(jià)值。

自上市以來，該行始終秉持與股東共享發(fā)展成果的理念，現(xiàn)金分紅率連續(xù)多年穩(wěn)定在30%以上，上市以來累計(jì)分紅超435億元，持續(xù)為投資者提供可觀的現(xiàn)金流回報(bào)。

2024年11月，南京銀行積極響應(yīng)國家號召，在上市銀行中率先實(shí)施中期分紅，每10股派發(fā)現(xiàn)金分紅3.587元，合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利37.1億元，約占上半年歸屬于公司股東凈利潤的32%，在上市銀行中同樣處于領(lǐng)先水平。

一年兩次分紅更凸顯了南京銀行盈利能力的韌性與分紅政策的可持續(xù)性，成為其“優(yōu)質(zhì)高股息區(qū)域銀行”標(biāo)簽的核心支撐。

在如今風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，追求確定性的資本市場環(huán)境中，南京銀行的“高分紅、高股息”價(jià)值突顯，加之國家鼓勵(lì)和推動(dòng)中長期資金入市工作的落地實(shí)施，或?qū)Ⅱ?qū)動(dòng)該行股價(jià)和市值持續(xù)走高，進(jìn)一步充沛該行高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)能。