今天的文章有些特殊，不是有趣的段子、笑話，而是一位關注我三年多，經常給我留言的朋友發來的投稿。

看完后，哪怕是這些年閱歷漸長的我，心里也還是震驚了好久。

她的問題比較具有代表性，涉及人性考驗，今天分享出來，真心希望大家都能認真看完并有所行動。

為方便閱讀，下面采用第一人稱敘述。

你好，見字如面。

我叫小敏，獨生女，今年30歲，未婚，畢業后到魔都打拼，工作普通但穩定。

隨著年齡增長，我爸媽催婚的頻率變高，我都會打哈哈敷衍過去，他們心里雖然著急，卻也無可奈何。

我雖然偶爾也會覺得孤獨，但大多數時候都很瀟灑。

直到發生了一件意外變故，我的生活徹底崩潰。

我開始懷疑自己是不是錯了。

年初，我爸說身體不舒服，咳嗽、胸痛好久了，怎么吃藥也不管用，讓我帶他去看看。

沒想到最后查出了小細胞肺癌，中晚期。

那一刻，我知道已經到了父母依靠我的時候，我無人可靠。

我爸的病情復雜，需要化療、放療，免疫治療，吃藥，因此需要反復跑醫院。

幾個月下來，我的積蓄見了底，但我爸的病情卻不見好轉。

我爸可能察覺到了我的難處，私下和我說：“閨女，要不別治了，爸一把老骨頭了，糟老頭子一個，花這么多錢不值當，把錢留著給你自己當嫁妝吧......”

我才發現，眼前的爸爸臉上已經爬滿皺紋、人也佝僂、瘦弱了不少，我的眼淚唰地一下流了下來，心酸不已。

我爸的病又不能耽誤，還要二三十萬，錢從哪來？

更不要說還有后續康復，又該怎么辦？

可那是我爸啊，現在到了我回報他的時候，我怎么能眼睜睜看著他被病痛折磨卻坐視不理？

逼得實在沒辦法，我只能放下尊嚴，動用全部人脈去借錢。

可無論我再怎么低聲下氣，也只湊到幾萬塊，只夠一兩個月的治療，可后面的治療......

我在想，是不是我如果我結婚了，多個人幫我分擔，就不會這么難？

看完這位朋友的投稿，我的心里久久不能平靜下來。

對于她的問題，我解答不了。因為婚姻不是萬金油，在大難面前，能否共進退，因人而異。

試想，如果投搞的朋友結婚了，婚后要還房貸車貸、要養孩子，還有四個老人要養，壓力同樣不小。

一旦父母病了，治還是不治，都很難抉擇。

治，會占用當下資金背負債務，孩子的養育和小家的房貸月供就沒法保證。

不治，有違倫理道德，可能會備受良心譴責，但至少能茍且保留現有生活。

你會怎么選？你的伴侶會怎么選？

一番利弊權衡下來，很多偏理性的人，難免可能會趨利避害，把錢會在更有價值的地方。

所以前面說結婚了有人分擔，情況可能會更好，也可能會更糟。

不久前我有個朋友，她母親得了卵巢癌，每個月治病吃藥兩萬起步。

她這兩年為了育兒，在家全職帶娃，所以賺錢養家的壓力全部落到她老公身上。

時間久了，積蓄幾乎見底了，她老公心生怨氣，再也不肯掏錢給丈母娘治病。

并揚言：“我不可能為了個沒有血緣關系的人掏空家底，一夜返貧，你死心吧...... ”

為此夫妻倆最后鬧到了離婚的地步。

我問她后悔嗎，她說：“不后悔，我能理解我前夫的選擇，換做他的父母生病，我也不見得愿意傾家蕩產......人性如此而已......”

所以，無論結婚與否，大病來臨之時，考驗的是人心、人性，更考驗積蓄。

所以，更讓人悲傷的是：有些父母生病，為了不拖累子女，會心甘情愿放棄生命。

想起曾經看過有個采訪《如果有一天，你生了一場大病》，里面問到幾位父母：

如果你的孩子生病了，治療費用超過多少你會放棄？

父母們的回答讓人感慨萬分：父母永遠不會放棄孩子的。

可反之，如果是父母自己生病了呢？他們會給自己治病花錢多少？

治療費不夠，有的父母直言：“那我就不治了，反正早晚得走。”

很無奈，也很心酸。

作為普通人的生活，我們揮霍金錢、時間、精力，仗著年輕透支健康；又或為了一份體面的薪水，努力打拼。

很多人逛街購物一次幾千塊，卻忽視了潛在的風險，連一份基本的保障都沒有。

如果說自己仗著年輕可以多撐幾年，但父母呢？五六十歲的年齡，身體也在變差，又有多少時間由著你的性子來？

試問，萬一哪天意外突然襲來，你會怎么辦？

30萬、50萬拿得出來嗎？一百萬甚至更多呢？

大病的治療費用沒有底線，可我們的錢包有。

積蓄一旦觸底，你又該怎么辦？又有誰能替你兜底？

看到這里，有人可能會說，再不濟還有醫保在前面頂著，哪有那么慘？

針對這些人，我只能說，太天真了。

之前，財政部一般公共預算支出決算表揭示一個冷峻的事實：老齡化時代，醫保賬戶將會面臨嚴重失衡。

城鎮職工醫保賬戶在2024年已轉為凈消耗狀態 城鄉居民醫保賬戶將在2024-2027年間轉為凈消耗狀態

換言之，現有醫保最多只能保證每人分到一碗白粥，吃不吃得飽還是問題。

你想吃鮑參肚翅？抱歉，地主家也沒有余糧。

更何況，哪怕你分得了一碗白粥，也不是想喝就能喝的。

全國19萬種藥品中， 能報銷的藥只有2800種，占比僅1.7%。

也就是下面這萬綠叢中一點紅。

其他的，連癌癥治療中經常會用到的進口藥和器材都報不了。

還記得33歲的復旦大學博士閻宏微嗎？

終于熬出頭迎接美好人生時不幸被診斷為晚期三陰性乳腺癌，最兇險的那種。

靶向藥，幾乎成了最后的救命稻草。

她跑到香港買帕博西尼，一盒30000塊，21粒，平均一粒1400塊。

命是活生生的溫熱，需要冰冷冷的錢保駕護航。

只有親身經歷才知道大部分家庭的收入，根本無法承受一場大病帶來的經濟損失，不管是自己還是父母。

這個時代，人人都想著拼命掙錢，卻很多人沒想過要預防風險。

大家都忽視了一點：守住錢比賺到錢難多了。

一直以來經常勸身邊的人做好基本保障工作，但還是有很多人心存僥幸。

今天我再次很認真地勸大家：

如果你還沒有積累足夠的財產，或者在房貸等家庭負擔下，不能承受上百萬的醫療費。

那在此之前，還是有必要占用一點點現金流，先買份保險。

一旦意外砸下來，保險理賠的錢，能夠讓自己和家人獲得較高的經濟補償，保障有充足的醫療費。

從而不必面對年幼的孩子心疼自責，更不必讓年老生病的父母做金錢與生命的選擇題。

千言萬語，保險所保護的，是你的錢、你現在擁有的資產和你的生活狀態。

就像我私下整理的看病不花一分錢配置思路：

支出項：

大病治療費用：約80萬

病后家庭收入損失：50萬/年 *2=100萬

收入項：

社保報銷：15萬（平均）

商保賠付：165萬（醫療險+重疾險）

假設家人一場大病花費80萬，經過醫保報銷和醫療重疾險賠付后，沒花一分錢。

剩余100萬拿來補償患病后2年家庭收入損失，生場病也沒影響全家人正常生活。

看到這兒可能有人會問：為什么你知道這么多？

因為我曾花2個月時間去研究各種保險，找了不同保險公司的業務員， 但很容易看出他們都是在推銷說服我。

如果有一家平臺，能夠站在坑人產品的對立面，把行業黑幕、保險漏洞，研究的清清楚楚，對我們的幫助將非常大！

當時我正是被一家平臺的上述服 務所吸引，抱著試一試的心理，我把給家人投保的第一份保單拍照發過去， 讓對方幫忙檢查。

沒想到真有問題。

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