這是 數說的述說 的 第485篇 原創文章

這個標題放到現在可以說是可笑，但這是我剛到銀行上班的時候師傅微笑瞇著眼回憶七十年代柜臺生涯的場景。師傅帶著懷念提到客戶帶點土特產就能插隊，看不順眼的晾到一邊去，那懷念的語氣里藏著一個時代的烙印。

這是早上送女兒去參加中考時候突然想起來的，恍惚間已經過去一個時代了。

那時銀行柜臺后的人，確實能“朝南坐”。七、八十年代，信貸資源稀缺得像深山里的清泉，服務牌照更是獨此一家。客戶有求于銀行，自然小心翼翼陪著笑臉。那時銀行人手中的筆，批下的不僅是貸款額度，更是一種“生殺予奪”的權力。客戶態度稍差？材料不全？那就明日請早，這甚至不算刁難，而是常態。

但時代總是會變化的，坐柜臺的師傅后來成了科技員工，又因為半路出家給安排很早提前內退，因為師傅一直順不過這口不能正常光榮退休的氣，內退后就得病早逝了。

這個時代在變化的時候不會顧及到任何一個人，天地不仁，以萬物為芻狗。

誰都抗拒不了的周期

如今銀行人活成了金融保險推銷員，指標如山壓在肩頭。存款、貸款、信用卡、中間業務...哪一樣不要拼？走進網點，柜員笑臉相迎。客戶經理電話追得比外賣小哥還勤。競爭白熱化，服務卷到極致，誰還敢無故打罵客戶？飯碗還要不要了？

保險推銷員還有高提成，銀行員工可能舍不得的就是這最后還算穩定的一層皮吧，但這層皮到底是不是真穩定，還值得推敲。我是經歷過國有大行上市時，幾個老師傅被一刀切直接勸退，雖然已到了老師傅當時的年齡，但現在勸退估計不是買斷工齡了，而且直接裁撤。

“變臉”背后是經濟周期這只無形巨手的撥弄。在短缺經濟期（如70-90年代），資源為王，銀行掌握核心信貸資源與服務牌照，是絕對的甲方心態。而在充分競爭期的當下，金融供給極大豐富，客戶選擇多元。銀行拼服務、拼效率、拼體驗，一線員工成了沖鋒陷陣的“乙方”。

銀行從甲方到乙方，服務從冷到熱，不過是中國經濟從短缺走向豐沛的一個生動切面。

誰都逃不開周期

大哥輪流做，天道有輪回。想想那些年，房地產高歌猛進時，售樓處里銷售愛答不理，茶水自便，互聯網風口起飛時，PPT畫個大餅就能引來熱錢追捧，教培行業烈火烹油之際，名師身價水漲船高，一課難求。

個人努力固然能掀起小浪花，但大潮的方向，終究由經濟周期決定。逆勢而為，常如螳臂當車；順勢調整，才是生存之道。上行周期，如日方中，當乘風破浪，銳意進取，積累資本、拓展份額、鍛煉團隊。下行周期，似月將虧，宜韜光養晦，謹慎擴張、加固風控、苦練內功，靜待春歸。

至于銀行業更是周期性的“模范生”。經濟上行，信貸擴張，利潤亮眼。下行壓力襲來，不良貸款如潮水般浮出水面。此時若為追求短期規模與賬面利潤，放松風控盲目投放，無異于飲鴆止渴。埋下的壞賬地雷，終將在未來某個時點猛烈爆發，代價遠超當下放緩增長的陣痛。

周期起伏本是天道。懂得在風狂雨驟時“留得青山在”，比盲目沖向未知的懸崖，是更深刻的智慧。比如銀行現在紅火的超低利率普惠，那就是不尊重客觀經濟規律的政策送福利。對銀行而言，經濟下行期保持戰略定力，嚴控風險底線，即使忍受一時的增長放緩甚至負增長，也遠勝過為虛假繁榮埋單。那才是對客戶、對自身、對經濟真正的負責。

銀行服務從“朝南坐”到“跑斷腿”的轉變，是經濟從短缺走向豐饒的縮影，更是行業競爭周期輪轉的自然結果。這背后藏著一條樸素的真理，所有行業都鑲嵌在經濟周期的巨浪中。懂得敬畏周期，在狂熱時克制，在低迷時蓄力，才是穿越風雨的生存之道，

面對周期，做好自己，等待就行。

就和送考時我和女兒說的，放輕松，不要緊張，還年輕，一切都剛開始。

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