可能有些朋友遇到這種事情的時候，會覺得不可思議，那就是家里的老人不在之后，明明有銀行卡還有密碼，但是錢卻取不出來，這可把很多人惹惱了，這是什么破規矩，自己家里的錢，還不能取出來了，存的時候，怎么可以存？一旦想要取出來，就出現各種“阻攔”。

我的一個朋友，他父親意外去世，想著把銀行卡的錢取出來，結果在銀行柜臺前還與工作人員爭執。他父親留下13.7萬元存款，分散在兩家銀行的三個賬戶中。盡管手握銀行卡且知曉密碼，銀行仍拒絕了他的取款請求。

事實上，這并不是什么個例，也不是什么新鮮事情了。據中國銀保監會數據，2024年因繼承糾紛引發的銀行投訴達1.9萬件，占總投訴量的7.3%。民政部統計顯示，2025年我國60歲以上老年人口已達3.2億，65歲以上老年人銀行存款總額高達24.7萬億元，人均存款約12.8萬元。

那么老人生前的存款，為啥有密碼也取不了呢？

許多人認為擁有銀行卡和密碼就能自由支配賬戶資金。但當賬戶持有人去世后，銀行的規定遠比想象中嚴格。即使家屬掌握密碼，銀行仍要求提供繼承公證書才允許取款。

這看似不近人情的規定背后，是銀行在防范三類風險：

第一：財產盜領風險

防止不法分子利用掌握的密碼盜取已故存款人的資金。密碼只是賬戶的“鑰匙”，而非財產所有權的證明。

第二：繼承糾紛風險

當存在多位潛在繼承人時，銀行需確保資金分配合法合規。若銀行隨意放款給某一位繼承人，可能引發家庭內部矛盾甚至法律訴訟。

第三：法律合規風險。

根據《儲蓄管理條例》和《民法典》，銀行存款屬于遺產，必須通過合法繼承程序轉移所有權。銀行若違規操作將面臨監管處罰。

直白一點來講，銀行必須嚴格按照法律規定執行。死者賬戶的資金只能通過合法繼承程序分配給法定繼承人。其實銀行也是怕擔責，一切也都是按照規矩來辦事，并不是有意去刁難去世老人的家屬。

如何規避這個問題呢？銀行員工：多加個步驟輕松取回

事實上，早在2021年，中國人民銀行等部門發布了《關于簡化提取已故存款人小額存款相關事宜的通知》，規定1萬元以下存款免辦公證手續。繼承人只需提供死亡證明、親屬關系證明等材料即可直接提取。

2024年底，國家金融監管總局和中國人民銀行聯合發布新規，將免公證提取限額從1萬元提高到5萬元，并將股票、國債、銀行理財產品等納入簡化提取范圍。喪葬費和撫恤金不計入5萬元限額，可全額提取。

不同銀行在具體執行中存在差異。部分銀行免公證限額為1萬元，有的則高達5萬元，但最高不超過5萬元上限。對于超過5萬元的存款，銀行仍要求提供繼承權公證書。全國公證協會數據顯示，2025年公證機構辦理的繼承公證達387萬件，同比增長12.6%。

所以遇到存款比較多，就需要辦理繼承公證不過手續一般比較的復雜。如何能夠簡化一下，取回錢呢？只需要多加一步，那就是提醒老人，預設繼承人。老人在開戶時可預設繼承人信息。老人去世后，繼承人憑雙方身份證即可提取存款，省去公證環節。

當然也可以開通網銀轉賬。若賬戶已開通網銀，繼承人可登錄操作轉賬。一位銀行業內人士透露：“輸入逝者的賬號和密碼，登錄到該存款賬戶，直接通過網銀轉賬。這樣可以避免去公證處辦遺產證書的麻煩。

還有一個方法，那就是ATM分批取款。對于5萬元以下的小額取款，可通過ATM機操作。如金額較大，可每天取款不超過2萬元（多數ATM單日限額），分多日完成。但需注意，一旦銀行發現賬戶持有人已去世，會立即凍結賬戶。

銀行工作人員透露，越來越多的老人開始提前規劃。一些銀行開設了 “安心傳承”賬戶，允許預設繼承人；更多人選擇將大額存款轉為指定受益人的保險產品。畢竟最好的遺產規劃不是留下多少財富，而是留下一個和諧的家庭。