我國(guó)“人工智能+”行動(dòng)加速推進(jìn)，大模型技術(shù)在金融等垂直產(chǎn)業(yè)的應(yīng)用持續(xù)落地。6月23日，螞蟻集團(tuán)方面?zhèn)鱽?lái)新進(jìn)展：旗下AI理財(cái)助理“螞小財(cái)”在螞蟻集團(tuán)自研大模型的基礎(chǔ)上，新增接入推理大模型，并對(duì)其進(jìn)行金融領(lǐng)域的模型增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)了從產(chǎn)品功能、溝通表達(dá)到交互體驗(yàn)的全面升級(jí)，在理財(cái)專業(yè)力、嚴(yán)謹(jǐn)性和邏輯推理上超越通用大模型。

基于底層模型能力的躍升，“螞小財(cái)”近期更新新版，集成200多家專業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)，新增了盯盤、診基等專業(yè)功能。在螞蟻財(cái)富APP內(nèi)，“螞小財(cái)”首次實(shí)現(xiàn)了“哪里不會(huì)按哪里”的交互體驗(yàn)，長(zhǎng)按頁(yè)面就可喚起“螞小財(cái)”。

據(jù)了解，面向機(jī)構(gòu)的“螞小財(cái)PRO版”也已向基金公司等機(jī)構(gòu)投資者開(kāi)放，目前有上百家螞蟻財(cái)富平臺(tái)的合作機(jī)構(gòu)在使用，輔助投研等日常工作。

浙大金融研究院副院長(zhǎng)章華認(rèn)為，金融是我國(guó)人工智能技術(shù)應(yīng)用的重要場(chǎng)景，普惠金融、數(shù)字金融也是我國(guó)金融五篇大文章的重要內(nèi)容，AI+金融場(chǎng)景的創(chuàng)新探索，將推動(dòng)我國(guó)普惠金融和數(shù)字金融從產(chǎn)品層向服務(wù)層縱深發(fā)展，讓專業(yè)、可靠、安全的數(shù)字普惠服務(wù)人人時(shí)時(shí)地地可得，持續(xù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

螞小財(cái)?shù)讓幽Ｐ湍芰S升，功能與交互實(shí)現(xiàn)突破

2023年9月，螞蟻集團(tuán)率先推出了AI理財(cái)助理“螞小財(cái)”。“螞小財(cái)”基于螞蟻?zhàn)匝械陌凫`大模型，以及針對(duì)金融領(lǐng)域?qū)I(yè)訓(xùn)練的Finix大模型，能夠?yàn)橛脩籼峁┬星榻庾x、持倉(cāng)分析、投教陪伴等專業(yè)理財(cái)服務(wù)。

此次新版升級(jí)，螞小財(cái)與通義實(shí)驗(yàn)室深度合作，增加了基于通義千問(wèn)推理大模型進(jìn)行金融領(lǐng)域增強(qiáng)的能力。基于通義、百靈加訓(xùn)的Finix大模型，對(duì)于金融領(lǐng)域大模型課題進(jìn)行拆解, 通過(guò)泛金融數(shù)學(xué)建模表達(dá)和泛金融代碼實(shí)現(xiàn), 進(jìn)行數(shù)據(jù)增強(qiáng)和模型迭代, 成功避免了傳統(tǒng)行業(yè)大模型在通用和垂類之間的蹺蹺板效應(yīng), 實(shí)現(xiàn)了通用能力保持不變、金融能力顯著提升，讓“螞小財(cái)”實(shí)現(xiàn)了快慢思考融合，從產(chǎn)品功能、溝通表達(dá)到交互體驗(yàn)全面迭代。

新版螞小財(cái)能盯盤能診基，哪里不會(huì)按哪里

理財(cái)不懂問(wèn)一問(wèn)AI，正在成為趨勢(shì)。螞蟻財(cái)富平臺(tái)的調(diào)研顯示，投資者使用理財(cái)AI時(shí)，最大的三個(gè)需求是行情解讀、基金分析和配置方法。

記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，新版“螞小財(cái)”新增了盯盤、診基功能。“盯盤”功能能提煉出與用戶持倉(cāng)基金相關(guān)的國(guó)內(nèi)外大事，詳細(xì)解讀并提示基金凈值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。“診基”功能可圍繞全市場(chǎng)基金進(jìn)行深度分析或?qū)Ρ龋瑥漠a(chǎn)品表現(xiàn)、行業(yè)特點(diǎn)、用戶持倉(cāng)等角度出發(fā)，提供全面且有針對(duì)性的解析與風(fēng)險(xiǎn)提示，方便用戶快速、清楚了解基金產(chǎn)品信息。

在螞蟻財(cái)富APP內(nèi)，“螞小財(cái)”還首次實(shí)現(xiàn)了“哪里不會(huì)按哪里”的體驗(yàn)，用戶長(zhǎng)按頁(yè)面就可喚起“螞小財(cái)”做解答。這一交互方式，讓專業(yè)理財(cái)服務(wù)再一次降低了門檻，更好地服務(wù)大眾用戶。

相比通用類AI，在金融領(lǐng)域的專業(yè)、靠譜是螞小財(cái)?shù)暮诵膬?yōu)勢(shì)。官方數(shù)據(jù)顯示，“螞小財(cái)”連接了200多家基金公司、券商和財(cái)經(jīng)媒體，服務(wù)和內(nèi)容均由持牌的專業(yè)機(jī)構(gòu)提供。

螞蟻財(cái)富方面表示，AI不會(huì)改變金融本質(zhì)，但能提升金融專業(yè)服務(wù)的普惠度和便捷性。投資者理財(cái)時(shí)，還需結(jié)合自身投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)偏好，理性決策。

國(guó)內(nèi)AI+金融應(yīng)用水平不斷突破，讓專業(yè)服務(wù)更普惠

今年以來(lái)，我國(guó)持續(xù)推進(jìn)“人工智能+”行動(dòng)，支持大模型廣泛應(yīng)用，鼓勵(lì)人工智能科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)，開(kāi)辟戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)發(fā)展新賽道。5月7日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《推動(dòng)公募基金高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，鼓勵(lì)基金公司加大對(duì)人工智能、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)的研究應(yīng)用。

“金融業(yè)一直是先進(jìn)技術(shù)率先得到應(yīng)用的領(lǐng)域，也是我國(guó)人工智能技術(shù)應(yīng)用的重要場(chǎng)景。”浙大金融研究院副院長(zhǎng)章華表示，普惠金融、數(shù)字金融是我國(guó)金融五篇大文章的重要內(nèi)容，AI+金融場(chǎng)景的創(chuàng)新探索，將推動(dòng)我國(guó)普惠金融、數(shù)字金融從產(chǎn)品層向服務(wù)層縱深發(fā)展，讓專業(yè)、可靠、安全的數(shù)字普惠服務(wù)人人時(shí)時(shí)地地可得，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展。

國(guó)內(nèi)金融AI的應(yīng)用落地進(jìn)展顯著，正在讓專業(yè)服務(wù)更加普惠。數(shù)據(jù)顯示，“螞小財(cái)”的用戶中，45%來(lái)自三線及以下城市。螞小財(cái)深度服務(wù)過(guò)的用戶的理財(cái)行為也更趨于健康：相比未服務(wù)過(guò)的用戶，資產(chǎn)配置的合理程度高出5%，用戶頻繁交易的比例下降60%。

章華認(rèn)為，中國(guó)的數(shù)字金融基礎(chǔ)和普惠金融水平領(lǐng)跑全球，但面向大眾投資者的專業(yè)理財(cái)服務(wù)還有很大的提升空間。特別在人工智能時(shí)代，需要行業(yè)機(jī)構(gòu)持續(xù)提升金融產(chǎn)業(yè)整體的智能化水平，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中打造數(shù)字普惠金融新優(yōu)勢(shì)，持續(xù)提高投資者的滿意度和獲得感。

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