老人說“當(dāng)月供超過收入時，房子就從資產(chǎn)變成了負債”，這話其實一點也不假，如今絕大部分的房子，都是燙手山芋。尤其是在2019到2020年買房的這一批人，可以說是站在了房價的巔峰期，如今價格下跌，甚至有的地方還直接腰斬，我就遇到過，一位業(yè)主，說是房子不要，只要把他的貸款接過去就行了。花了100多萬，貸款還有70多萬，房子卻只值60萬。在這種情況下，很多人選擇了斷供求生存。

當(dāng)收入銳減，房貸壓力又比較大，再加之房價的暴跌，很多人被迫按下了斷供鍵。這不是孤例。2025年還未過半，全國新增斷供房已突破30萬套，因斷供被收回的房產(chǎn)總量超過200萬套，同比增長40%。法拍房數(shù)量較2020年暴漲180倍，鄭州、武漢等城市房價跌回2018年水平。

“斷供房”井噴，利率下調(diào)能否救市？

為挽救樓市，2025年政府打出史無前例的救市組合拳。7月起全國首付比例統(tǒng)一降至15%，徹底取消首套與二套房區(qū)別。這意味著一套百萬房產(chǎn)首付僅需15萬，購房門檻降至歷史最低。

5月20日貸款市場報價利率（LPR）下調(diào)10個基點，5年期以上利率降至3.50%；5月8日公積金貸款利率下調(diào)0.25個百分點，深圳率先在7月執(zhí)行2.6%的首套房利率；央行降準(zhǔn)0.5個百分點，釋放1萬億流動性。

那么在這些政策的刺激下，市場反映是怎么樣的呢？2025年1-2月個人按揭貸款同比暴跌11.7%，居民新增貸款僅547億元，較2021年同期14121億元堪稱斷崖式下跌。

如果樓市不能活躍起來，那么資金的流動就會受到影響，從而導(dǎo)致整個的經(jīng)濟環(huán)境，都不是特別的好。

但是對于一線城市來講，還是有作用的，像北京上海等大城市，尤其是核心區(qū)域的房子，成交量還是明顯上升的。

房價暴跌買了房子的人咋整？

在流動性為王的一個時代，像二三線城市房產(chǎn)變現(xiàn)能力極差。可以優(yōu)先持有現(xiàn)金、黃金等硬通貨，或選擇國債、大額存單等低風(fēng)險資產(chǎn)。“便宜不等于有價值”成為新生存法則。所以房子暴跌之后，該離場的就要離場，不能猶豫。

此外，降杠桿保命脈是首要任務(wù)。務(wù)必確保月供不超過家庭收入40%，可通過提前還款、商轉(zhuǎn)公貸款等方式減壓。若收入不穩(wěn)，寧可“壯士斷腕”降價賣房，避免走到法拍血本無歸的地步。

此外，要努力的提升個人的技能，增加自己的一個收入，與其賭房價反彈，不如深耕主業(yè)、拓展跨界技能——經(jīng)濟下行期，個人競爭力增值速度遠快于房產(chǎn)。所以在這個時候，要開源節(jié)流，多給自己走幾條路出來。

有優(yōu)質(zhì)教育資源支撐，房價相對來說會堅挺一些；而遠郊庫存盤價格腰斬仍難去化。全國法拍房數(shù)量較2020年暴漲180倍。就提醒我們，有的房子該出手的時候就要出手，即使價格低，也要出手。而且你發(fā)現(xiàn)了嗎？銀行不再強硬收房，轉(zhuǎn)而求借款人每月還500元保住貸款賬面，房貸業(yè)務(wù)這個曾經(jīng)的“香餑餑”已成燙手山芋。說明銀行也沒太大的辦法。

當(dāng)房價跌幅超過首付比例，房子就從財富象征變?yōu)閭鶆?wù)枷鎖。對普通人而言，財富的本質(zhì)不是磚頭水泥，而是抗風(fēng)險的能力與清醒的認知。