隨著香港保監局新規實施，友邦保險推出全新儲蓄計劃——環宇盈活儲蓄保險計劃。

這款產品不僅是活享儲蓄計劃的升級版，更以“回本更快、前期現價更高、功能更強大”的亮點引發市場熱議。

一、功能全面升級：靈活性與傳承性并重

環宇盈活作為友邦旗艦新品，功能豐富度遠超舊款盈御3和活享儲蓄。它集成了多種創新設計，專為現代財富管理需求打造：

• 核心功能一應俱全：
• 支持多種貨幣保單、貨幣自由轉換、靈活提取選項、紅利鎖定機制、保單分拆功能及無限次更改受保人。

其中，保單分拆功能尤為突出——從第一個保單年度起，持有人可每天分拆一次保單，將大額保單拆分為小額保單，提升資金調配靈活性。

• 傳承功能創新突破：
• 保單暫管人安排：
• 投保人可指定暫管人，在自身身故時臨時持有保單，確保財富過渡穩定。
• 市場首創的未來守護選項：
• 暫管人有權分拆保單并指定新受保人，實現“小信托”式管理。例如，投保人可為子女或家人預設框架，確保保單按意愿傳承。
• 受益人靈活選項：
• 身故賠付可定制為一筆過、定額分期或遞增支付，并支持指定疾病（如癌癥、中風）提前賠付，人性化設計減少突發風險沖擊。

此外，產品還涵蓋健康障礙選項、末期疾病利益、杰出學習成績獎等增值服務，全面覆蓋教育、養老、醫療場景。

二、收益表現亮眼：前期現價高，回本速度領先

環宇盈活的核心優勢在于“貼上限設計”——第30年預期復利直達6.5%，緊貼監管上限，且前期現金價值顯著優于舊產品。關鍵數據如下（以0歲男性、年繳10萬美元×5年為例）：

• 回本期僅7年
• 比盈御3縮短1年，對中短期持有者更友好。
• 中期收益強勁
• 第10年預期現價65.9萬美元（IRR 3.51%），第20年達292.7萬美元（IRR 5.69%）。
• 長期穩定增長
• 第30年起IRR穩定在6.5%，相當于保單價值每年復利增長6.5%至終身。

與友邦舊產品對比，環宇盈活前期優勢更明顯。以45歲投保人、年繳20萬美元×5年為例：

• 第7年回本后，環宇盈活的現價增長迅猛，甚至快于7%的活享和盈御3。
• 第7–45年：靜態收益優于舊產品；第46年后盈御3略占優，但環宇盈活更適合作中短期規劃工具。

三、競爭優勢：全面均衡，領跑6.5%時代

在收益與功能雙重升級下，環宇盈活幾乎沒有短板：

• 收益層面
• 第30年復利6.5%，與頂級競品如萬通富饒千秋（6.51%）比肩，遠超保誠信守明天、宏利宏摯傳承等7%產品。
  

• 功能層面
• 相比萬通、安盛等產品，環宇盈活的保單分拆頻率（每日一次）和未來守護選項屬行業首創，傳承靈活性無出其右。

值得注意的是，新規下所有產品長期收益封頂6.5%，但環宇盈活憑借前期現價和功能創新，已搶占先機。

友邦通過此產品“秀肌肉”，證明6.5%時代并非低收益，而是競爭焦點轉向前期價值與服務。

四、適合人群：短中長全周期覆蓋

環宇盈活的均衡設計適配多元需求：

• 中短期持有（7–30年）
• 回本快、前期現價高，適合教育金、養老儲備或靈活取現需求。例如，靈活提取選項可直接轉賬給家人，市場罕有。
• 長期持有（30年以上）
• 穩定6.5%復利+傳承功能，是財富繼承的理想工具，尤其適合高凈值客戶。
• 特殊人群
• 年齡較大或不考慮傳承的投保人，環宇盈活比舊產品提供更高退保價值；健康障礙選項也為疾病風險提供緩沖。

簡言之，無論儲蓄目標為何，環宇盈活均無顯著短板。

結論：新規下的明智之選

友邦環宇盈活儲蓄保險以“功能全面、收益領先、回本迅速”重塑市場標準：

• 功能創新
• 保單分拆、未來守護等設計，解決財富傳承痛點。
• 收益優勢
• 第30年直達6.5%復利，中短期表現碾壓多數7%產品。
• 市場定位
• 在美聯儲降息預期下，新品折扣可能縮減，環宇盈活已為6.5%時代定調——收益上限≠低回報，而是更注重前期價值與功能性競爭。

行動建議：如果您注重前中期收益或傳承規劃，環宇盈活值得優先考慮。但具體選擇需結合保險公司實力、個人風險偏好及需求。專業咨詢可助您量身定制方案！