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文 | 《家族辦公室》雜志

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在建設金融強國、培育中國特色金融文化的背景下，家風傳承已成為家庭財富保護、企業治理甚至推動社會文明進步的重要一環。以信托為代表的現代金融工具，秉持“金融為民”理念，引導向善的力量，正將抽象的家風傳承轉化為可操作、可復制的實踐方案。7月4日，國投泰康信托與惠裕全球家族智庫聯合研創的《文明的引擎：中國式家風傳承洞察報告》（以下簡稱《報告》）在京發布。作為國內首份系統構建“家風傳承信托”理論與服務體系的引領性報告，該報告首次深度鏈接家風傳承與金融工具，構建了“中國式家風制度化傳承”的可行范式。

發布會匯聚了來自金融機構、知名家族辦公室、權威學術機構及標桿企業的代表，圍繞《報告》提出的家風建設與傳承路徑展開深度研討。與會代表認為，這份報告不僅是對金融服務國家文化傳承戰略的實質性響應，更為全球家族傳承貢獻了獨特的中國智慧。

01

從理念到工具，家風建設與傳承的創新探索

在家庭的經營中，除了記錄有形資產與負債的資產負債表，還存在無形的“精神資產負債表”——家風。它雖不可量化，卻深刻影響著萬千家庭的存續與發展。國投泰康信托相關負責人表示：“隨著現代家庭財富管理邁入‘精耕時代’，財富傳承與精神傳承正在成為關鍵課題。國投泰康信托在構建家庭金融服務體系過程中，尤為重視通過信托工具實現財富與精神的雙重傳承。財富保護、增值、運用與傳承之外，以信托之力推動家風建設與傳承，助力匯聚正向社會風氣，是公司作為國有金融機構引領創新、推動行業高質量轉型發展的題中之義。”

為此，國投泰康信托持續創新探索，攜手惠裕全球家族智庫發起聯合調研，歷時數月深度走訪多個家族樣本及行業、學術專家，并匯編形成《報告》，揭秘家風作為“隱形資產負債表”的運行邏輯與機制。

在代際溝通斷裂、價值觀差異顯著的當下，無論是文化世家還是普通中產家庭，都面臨著同一個難題：如何凝聚家庭共識、助力家風建設與傳承。《報告》用一系列具體案例、實操框架與路徑對此給予了建設性回應。

發布會上，惠裕全球家族智庫創始人范曉曼指出，《報告》首次將“家風”這一文化概念引入信托體系，并提出融合道德與治理的創新實踐——家風傳承信托。同時，《報告》創新性地提出“雙軌模板”，分別為中等收入家庭、高凈值家族設計了差異化的“家族憲章”實操框架，讓家風建設與傳承不再局限于超高凈值家族，而是拓展至廣泛的中等收入家庭，彰顯了信托服務的“人民性”與“普適性”。

“信托的力量，不應只助力家庭財產的管理與應用，更應承載家庭精神傳承。”國投泰康信托相關負責人在演講中強調。《報告》通過“形成—治理—實踐與優化”三階段路徑規劃，構建了一套可操作、可評估、可持續的家風建設與傳承方法論。該方法論既注重精神層面的認同與共建，也強調法律與信托工具的有效支撐，形成兼顧標準化與個性化的落地方案。一位參會嘉賓在家風信托實戰工作坊上表示：“這可能是我第一次意識到，家風建設與傳承也能成為可設計、可管理的系統。”

02

專業探索的溫度：信托不只是財富管理，更是價值守護

《報告》融合中西方智慧與本土實踐，既剖析了貝聿銘、徐悲鴻等中國家族的文化治理樣本，也對比研究了洛克菲勒等西方家族關于家風延續與慈善實踐的傳承機制。通過多維比較，勾勒出兼具全球視野與中國特色的家風治理圖譜。

研究方法上，《報告》采取“實地深耕+專業整合”模式：一方面，深度訪談具有多元背景的8個代表性中國家族，聚焦傳統文化延續、代際治理和法律工具嵌套等議題；另一方面，調研來自律所、保險、家族辦公室等多領域的11位專家，沉淀其在家族精神傳承與實踐方面的深刻洞見。扎實的案例基礎、多元且專業的分析，為信托提供了創新的服務視角與產品設計邏輯。

家風傳承是一項需量身定制、與時俱進的系統性實踐，其成效高度依賴于專業機構的高質量引導。國投泰康信托作為金融行業的重要力量，持續探索信托服務的深層價值，2024年3月創設的“家庭金融服務131體系”（涵蓋家庭財富配置、家庭養/護/傳服務生態及公益慈善），率先將“家風延傳”納入其不斷拓展和延伸的服務場景。通過融合家風傳承信托、家族憲章、慈善信托等信托工具，國投泰康信托將傳承的內涵從資產配置升維至文化治理層面，為家風建設與傳承構建了堅實的系統化平臺。

行業同質化競爭加劇、市場需求日漸多元的背景下，國投泰康信托的創新實踐是對金融回歸本源——服務人民、社會與文明——的深刻探索。此次發布的《報告》不僅是一份行業洞見，更是一份信托行業邁向“以精神為內核、以專業為支撐”服務新階段邁進的宣言書。

國投泰康信托希望影響和帶動更多力量投身家風建設，推動社會各界形成對家風傳承的價值共識，共同構筑風清氣正的社會文明基石，讓金融創新真正成為滋養社會精神文明的源頭活水。

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