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原標題：工資秒到賬！“即時發薪”APP火遍全美，但專家警告：小心上癮，越用越窮？

過去你可能需要兩周才能等來工資，而現在，美國打工牛馬們下班幾小時內就能看到錢到賬！像DailyPay、FlexWage、Tapcheck這樣的“即時發薪”APP正在美國迅速走紅，已有數百萬用戶用上這類服務，有人稱之為“打工人福音”——但也有不少專家開始敲響警鐘：你拿到的到底是工資，還是未來的“債務”？

什么是“即時發薪”？

說白了，這類App允許你在發薪日前就預支已經賺到的錢，不需要信用審核，也沒有利息，聽起來比信用卡甚至發薪日貸款還香。大多數平臺提供次日到賬服務免費，想當天拿到的話，通常收2~5美元手續費。

一位Reddit用戶在談到DailyPay時表示：

“它確實能幫到不少員工，特別是那些學生，當工資還沒發下來但急需付賬單時，它能解燃眉之急。”

但他同時也提醒道：

“可千萬別上癮啊！不然真等全額工資到賬那天，你就會發現到手的錢所剩無幾了！”

家庭財務壓力大，“提前支薪”需求爆發

這類App之所以火爆，不是因為大家不想攢錢，而是實在扛不住了。

根據紐約聯邦儲備銀行的數據，2025年第一季度，美國家庭總債務達到了18.2萬億美元，再創新高。其中將近5萬億美元是信用卡、車貸等非房貸類債務。盡管信用卡余額略有下降，但學生貸款拖欠率飆升，說明很多人已經還不上貸款。

最新調查還顯示，1/3的消費者已經在努力控制債務，但仍有35%表示沒法按時付清所有賬單。

“工資預支”真的是解藥嗎？

不少公司選擇與這些App合作，就是為了緩解員工財務壓力，提升員工滿意度。但財務顧問并不這么樂觀。

Achieve公司首席執行官 Brad Stroh表示：

“當你每天都靠預支工資過日子，說明問題已經不是‘沒錢’，而是‘現金流失控’。”

Achieve分析師 Austin Kilgore更直白：

“看起來你只是每次花個兩三塊錢提現，但長期下來，這些費用就像‘工資吸血鬼’，讓你辛辛苦苦賺的錢還沒捂熱就被扣光了。”

特別是那些天天用“工資秒到賬”的用戶，很可能逐漸陷入‘不斷預支--到賬變少--再預支’的惡性循環。

工作機會不少，錢去哪了？

奇怪的是，這種財務焦慮并不是因為失業人數高。

美國勞工部數據顯示，6月新增就業崗位14.7萬個，比5月多，平均時薪也漲到了36.30美元。照理說，大家應該比以前更有錢才對。

可就在同一時間段，ADP報告卻顯示私營企業裁掉了3.3萬個崗位——數據完全相反，讓不少經濟學家也摸不著頭腦。

總結：要靈活別上癮，“提錢”也得講節奏

即時發薪的出現，確實能幫不少人解燃眉之急，特別是在物價高、賬單多、開支難控的當下。但這種工具不是長期理財方案，更不是工資的“放大器”。

如果你越來越依賴提前提現、賬戶永遠存不住錢、賬單越來越亂——那就不是在“變通”，而是在掉進一個看不見的財務陷阱里了。

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編輯：Dan

你拿到的到底是工資，還是未來的“債務”？