2025年1月1日，一項關乎千萬人退休生活的新政策正式實施了。

你是不是也在疑惑：作為靈活就業的70后，我到底能不能享受這個彈性退休政策？什么時候退休對我最有利？

彈性退休新框架

從今年開始，退休不再是"一刀切"的固定年齡了。

根據人社部等三部門聯合發布的《實施彈性退休制度暫行辦法》，退休人員現在有了三個選擇：彈性提前退休（最早可提前3年）、彈性延遲退休（最晚可延后3年），或者按照改革后的法定年齡正常退休。

這個政策的過渡期設定為2025年到2039年，整整15年時間。期間，最低繳費年限仍然保持15年不變，但從2030年開始，這個門檻會逐步提高。

具體來說，2030年需要15年6個月，2031年需要16年，以此類推，直到2039年達到20年。

說白了，這就是給大家一個緩沖期，讓你根據自己的實際情況來安排退休時間。想早點享受退休生活？可以。想多賺幾年錢？也行。關鍵是你有了選擇的權利。

但是，很多靈活就業的朋友看到政策文件里滿篇的"職工"二字，心里就犯嘀咕了：這個政策到底包不包括我們？

靈活就業人員的歸屬

這個疑問其實很好理解。政策文件里確實通篇都在說"職工"，但這里的"職工"并不是我們平時理解的那種有固定單位的在職員工。

經過向社保經辦機構的官方咨詢確認，這里的"職工"指的是所有繳納職工養老保險的人員，包括靈活就業人員。

換句話說，只要你繳納的是職工養老保險，無論你是在企業上班，還是自己靈活就業，都享有同樣的彈性退休選擇權。這個確認消息對于全國幾千萬靈活就業人員來說，無疑是個好消息。

從政策邏輯上看，這也說得通。靈活就業人員和企業職工繳納的是同一個養老保險制度，享受的待遇計算方式也完全相同，憑什么在退休時間選擇上要區別對待呢？

所以，如果你是70后的靈活就業人員，完全可以放心地開始規劃自己的彈性退休方案了。

70后女性退休的復雜計算

對于70后來說，最復雜的就是女性退休年齡的計算。因為這涉及到歷史遺留問題：原來女職工50歲退休，女干部55歲退休，現在要統一調整。

改革方案是這樣的：原來50歲退休的女職工，按照"每2個月延遲1個月"的節奏，逐步延遲到55歲；原來55歲退休的女干部，按照"每4個月延遲1個月"的節奏，逐步延遲到58歲。

舉個具體例子：如果你是1975年出生的女性，原來是50歲退休的女職工身份，那么你的改革后退休年齡就是52歲1個月。

計算方法是：1975年出生，到2025年滿50歲，按照每2個月延遲1個月的節奏，需要延遲25個月，也就是2年1個月，所以退休年齡變成52歲1個月。

但這里有個關鍵問題：你必須先確認自己原來的退休身份是什么。這可不是自己說了算的，而是要看你的檔案記錄，不同地區對靈活就業女性的退休年齡規定并不完全一致。

比如遼寧省的靈活就業女性就有50歲退休的情況，而有些地區的靈活就業女性統一按55歲退休。北京在2024年時，女性靈活就業人員還可以50歲退休，但從2025年開始就要按照國家統一政策執行了。

所以，70后女性在考慮彈性退休之前，第一步必須要搞清楚自己在當地的原法定退休年齡是多少。如果你搞錯了這個基礎數據，后面的所有規劃都會出問題。

另外還有一個很現實的差異：如果你原來是55歲退休，改革后最多延遲到58歲，只延遲了3年。如果選擇彈性提前退休，最早可以回到原來的55歲退休。

但如果你原來是50歲退休，改革后要延遲到55歲，足足延遲了5年。即使選擇彈性提前退休，也只能在改革后的法定年齡基礎上提前3年，可能還是比原來的50歲要晚。

彈性退休的操作指南

明確了退休年齡之后，就該準備具體的辦理流程了。

首先，你需要準確知道自己的法定退休時間。現在有個很方便的工具，就是通過電子社保卡或者"掌上12333"APP里的"法定退休年齡計算器"來查詢。輸入你的出生年月和性別，系統會自動計算出你的改革后法定退休年齡。

其次，你要核查自己的繳費年限。目前的最低繳費年限是15年，但從2030年開始會逐年遞增。

比如2031年退休的話就需要16年繳費年限。建議提前到社保經辦機構打印社保對賬單，仔細核對自己的繳費記錄，避免到了退休時才發現繳費年限不夠。

如果選擇彈性提前退休，需要提前3個月向社保經辦機構提交書面申請。這里有個重要提醒：一定要提前進行檔案預審。很多人到了退休時才發現檔案里的信息有錯誤，比如出生日期、工作經歷等等，這些都需要時間來修正。

如果選擇彈性延遲退休，靈活就業人員就比企業職工方便多了。企業職工還需要跟單位協商，而靈活就業人員可以直接在法定退休年齡當月向社保機構申請，延遲最長3年。不過要注意，延遲退休只能申請一次，所以要想清楚。

值得一提的是，彈性延遲退休并不是所有人都能享受的。比如公務員、國有企業領導人員等特定群體就不適用延遲退休政策。但對于靈活就業人員來說，這個限制是不存在的。

從養老金待遇的角度來看，靈活就業人員與企業職工的計發規則是完全相同的，都遵循"多繳多得、長繳多得"的原則。如果選擇延遲退休，可以繼續繳費，這樣不僅可以增加繳費年限，還能提高繳費基數，最終的養老金待遇會更高。

看完這些，你是不是對自己的退休規劃有了更清晰的認識？彈性退休政策給了我們更多選擇，但選擇的前提是要搞清楚自己的具體情況。