今天有一位江蘇省的朋友問，即將于8月份退休了，工齡是43年06個月，退休年齡為60歲02個月，由于過去養老保險繳費檔次很高，目前個人賬戶余額有40萬元，不知道其養老金能不能領到1萬元？

說實話，其養老金水平能領超過1萬元是板上釘釘的事情。比如說下面這位退休人員，2024年6月退休，還沒有延遲退休，工齡也僅僅是43年05個月，個人賬戶余額僅僅不足27萬元，最終計算出來的養老金之和是9147.3元。

具體養老金是這樣計算的：

①基礎養老金計算公式為：

退休當年的養老金計發基數×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

上面那位退休人員的養老金計發基數是8613元，使用的是2023年的養老金計發基數，實際上2024年的養老金計發基數是8785元。2025年養老金計發基數預計年底然后才能公布，但預計也漲幅不大。

養老保險個人賬戶的余額能夠有效反映本人的繳費指數多少？如果選擇較高檔次繳費，對應的繳費指數就會更高，這時候養老保險個人賬戶的余額也會積累更多。養老保險個人賬戶余額是40萬元，平均繳費指數預計能在2.2到2.3之間。

按照平均繳費指數2.2計算，繳費年限43.5年可以領取69.6%的養老金計發基數。養老金計發基數按照8785元計算，基礎養老金是6114元。

②個人賬戶養老金等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

養老保險個人賬戶余額是40萬元，60歲零2個月退休，年齡確定的計發月數是137.8個月，經計算每月個人賬戶養老金為2903元左右。

退休年齡越晚，計發月數越小，個人賬戶養老金會越高。

③過渡性養老金部分，江蘇省目前是比較復雜的。2024年初，江蘇省完善了其過渡性養老金計算辦法。2024年以前按照推算個人賬戶的辦法，2024年及以后退休要使用新的計算辦法，而且采取三年過渡的方式，到2026年1月1日退休，使用100%。

過渡性養老金計算公式為養老金計發基數×1995年底前平均繳費指數×1995年底前繳費年限之和×過渡性系數1.2%。

過渡性養老金計算年限，這樣算起來差不多有13年10個月的時間，繼續按照平均繳費指數2.2計算，可以領取36.52%的養老金計發基數。

經計算，過渡性養老金是3208元左右。

基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分之和，養老金達到了12625元。

不過，2025年退休過渡性養老金只發放比原辦法計算高出的70%，預計會少發七八百元，但養老金也能接近1.2萬元了。

等到了2026年，這位退休人員的養老金將會迎來三次調整。2026年1月份會把少發的七八百元加上，2026年7月份前后的養老金調整也會再次增加養老金。另外2026年底以前，還會按照當年的養老金計算基數重算一次養老金。所以，養老金還是越來越高的。

說幾句不當聽的，即使領取養老金時間不久就去世了，養老保險個人賬戶的余額可以繼承、還可以領取相應的喪葬費和撫恤金（這兩部分2025年待遇一般在6.6至14.3萬元之間）。

總體來說，我國的養老保險制度不僅僅是對個人的保障，也是對家庭的一種保障，是非常有必要參加的。