“只要配合貸個款，就能躺賺上百萬。”當這樣的誘惑如幽靈般盤旋在渴望捷徑者的耳畔，很少有人會意識到，這蜜糖般的承諾里，裹著的是足以吞噬人生的毒藥。7月19日，央視《焦點訪談》以《包裝出來的“背債人”》撕開“包裝貸”黑灰產業鏈的偽裝，讓“職業背債”這一游走在法律與道德邊緣的亂象，暴露在陽光之下。

所謂“職業背債人”，本質是黑灰產業鏈上的“提線木偶”：他們與中介狼狽為奸，通過虛構資產、偽造職業、夸大收入等手段，將自己包裝成金融機構眼中的“優質客戶”，騙取高額貸款后，分得小頭“好處費”便將大頭轉交他人。這看似“空手套白狼”的買賣，實則是用個人信用與未來為賭注的致命賭博。于個人而言，這場賭博的代價沉重到難以承受。“好處費”不過是債務總額的零頭，卻要背負遠超承受能力的巨債——有人以為停機失聯便能逃之夭夭，最終卻在法院傳票中驚醒，淪為征信黑戶，從此房貸、車貸絕緣，甚至牽連子女求學就業；更可怕的是法律的利劍從不會缺席：民事責任的追討只是開始，若被認定為金融詐騙，牢獄之災便會接踵而至。而那些在“背債”時交出的身份證、銀行卡信息，早已成為中介手中的“暗棋”，隨時可能被用于詐騙、洗錢等犯罪，讓背債人在毫不知情中淪為幫兇。

個人的深淵之外，是對金融市場肌理的啃噬。金融的本質是信用的流通，正如血液依賴血管的潔凈，資金的流動也依賴信用體系的健康。當不法分子用偽造的社保記錄、流水賬單將“信用白戶”鍍成“優質客戶”，金融機構的風險判斷機制便成了擺設。國家金融監督管理總局2024年二季度《銀行業風險分析報告》顯示，全國銀行業因“包裝貸”“背債套現”形成的不良貸款已達437億元，占個人消費類貸款不良余額的12.3%——這些壞賬如同金融機體上的毒瘤，不僅吞噬銀行的利潤，更扭曲資源配置的公平性，讓真正需要貸款的小微企業、誠信個體難以獲得應有的支持。

這條黑色產業鏈的蔓延，早已越過金融領域的邊界。2024年6月，公安部通報的一起特大詐騙案令人觸目驚心：一個以“中介公司”為幌子的犯罪集團，3年間誘騙200余人“背債”，偽造房產證明、收入流水等材料，向12家銀行騙貸1.87億元。如今，其觸角更伸向房產、汽車等領域，通過偽造征信騙取貸款購買大額商品，既讓金融秩序蒙塵，又讓相關市場淪為“虛假繁榮”的泡沫場。當信用可以被隨意偽造，當債務可以被明碼標價，社會運轉的基石便會松動。

深究“職業背債”滋生的土壤，三重扭曲共同催生了這場鬧劇。其一，是逐利者的短視：部分人被“躺賺”迷了眼，將信用視作可以變現的商品，卻不知信用的破碎比玻璃更難復原。其二，是中介的貪婪：他們將違法包裝成“生財之道”，用花言巧語編織陷阱，實則是吸血的寄生藤。其三，是風控的失守：一些金融機構審核流于形式，貸款經理或敷衍詢問或與中介勾結，讓防線淪為“紙糊的城墻”。

信用是社會的空氣，潔凈時無人察覺，污濁時人人窒息。要驅散“職業背債”的陰霾，需多管齊下、三維發力。金融機構當筑牢風控堤壩，以面談面簽的細致、實地調查的嚴謹，讓偽造信息無處遁形；網絡平臺應織密監管網絡，對招募“背債人”的廣告“零容忍”，從源頭切斷誘惑的傳播鏈；更重要的是，要讓“人無信不立，業無信不興”的古訓穿透浮躁——通過以案釋法的宣講、信用教育的浸潤，讓每個個體都明白：捷徑的盡頭往往是深淵，唯有守住信用底線，才能守住人生的坦途。

當“職業背債”的幻夢被戳破，留下的不僅是警示，更是對誠信價值的重申。在信用社會的地基上，從來沒有“輕松暴富”的捷徑，只有“言出必行、諾出必踐”的正道。守住這份正道，個人方能安身，市場方能有序，社會方能向好。

原標題：《微言| 警惕“職業背債”：莫讓“輕松暴富”淪為人生深淵》

欄目主編：范兵、張裕

來源：作者：文匯報 王布米