支付曝光臺（ZFBGT.COM）訊：近日我們收到一起關(guān)于“聯(lián)動優(yōu)勢”為非法外匯平臺提供支付通道的投訴。根據(jù)投訴人提供的《中國人民銀行營業(yè)管理部舉報答復(fù)意見書》，“聯(lián)動優(yōu)勢”存在多處違規(guī)，具體是其違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的以及《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》多處相關(guān)規(guī)定。

值得注意的是：答復(fù)函最后部分內(nèi)容為“營業(yè)管理部大力加強支付機構(gòu)監(jiān)管，持續(xù)對“聯(lián)動優(yōu)勢”違規(guī)情況采取包括但不限于，約談機構(gòu)負責人、誡勉談話、執(zhí)法檢查、行政處罰等監(jiān)管措施，并已經(jīng)就對聯(lián)動優(yōu)勢公司的行政處罰信息主動公開，相關(guān)信息你可登錄中國人民銀行營業(yè)管理部網(wǎng)站“行政執(zhí)法一行政處罰”欄目內(nèi)查詢獲取。”

7月13日中國人民銀行營業(yè)管理局公示了一紙?zhí)幜P，“聯(lián)動優(yōu)勢”因4項問題違規(guī)，被罰700余萬，點擊標題可閱讀原文《聯(lián)動優(yōu)勢被罰近800萬；今年聯(lián)動優(yōu)勢合計被罰超過1000萬元》。同時多位相關(guān)負責人亦受到了監(jiān)管部門的處罰。而這封答復(fù)意見書發(fā)出的額日期為2021年7月16日。答復(fù)意見書具體內(nèi)容如下：

中國人民銀行營業(yè)管理部

舉報答復(fù)意見書

XXX（不方便透漏）：
我營業(yè)管理部于2021年5月19日收到中國人民銀行總行轉(zhuǎn)來你的舉報材料，并于2021年5月31日向你寄送《補充舉報材料告知書》，于2021年6月9日收到你的補正材料。你舉報聯(lián)動優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司（以下簡稱聯(lián)動優(yōu)勢公司）涉嫌違規(guī)提供支付結(jié)算服務(wù)。根據(jù)中國人民銀行屬地監(jiān)管原則，我營業(yè)管理部對你提供的舉報線索開展了調(diào)查，現(xiàn)答復(fù)如下：

一、聯(lián)動優(yōu)勢公司調(diào)查情況

(一)經(jīng)調(diào)查，在聯(lián)動優(yōu)勢公司已簽約的特約商戶名錄中，未發(fā)現(xiàn)你材料反映“MT4外匯平臺”字樣的特約商戶。如你有進一步證據(jù)，可以向我營業(yè)管理部提供；

(二)根據(jù)你提供的下表所載8筆訂單號....（交易詳情涉及敏感信息，不給大家公示）；

(三)經(jīng)調(diào)查，聯(lián)動優(yōu)勢公司留存了新旅公司營業(yè)執(zhí)照等材料。根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)材料，我營業(yè)管理部未發(fā)現(xiàn)聯(lián)動優(yōu)勢公司在特約商戶新旅公司入網(wǎng)審核方面存在相關(guān)違規(guī)情形，如你有進一步證據(jù)或線索，可繼續(xù)向我營業(yè)管理部提供；
(四)經(jīng)調(diào)查，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)材料，我營業(yè)管理部發(fā)現(xiàn)聯(lián)動優(yōu)勢公司在提供支付服務(wù)過程中存在未按協(xié)議約定將交易資金結(jié)算到特約商戶新旅公司的收單銀行賬戶的情形，違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

(五)經(jīng)調(diào)查，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)材料，我營業(yè)管理部發(fā)現(xiàn)聯(lián)動優(yōu)勢公司在提供支付服務(wù)過程中存在將資金劃轉(zhuǎn)至特約商戶新旅公司非同名銀行結(jié)算賬戶的情形，違反了《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

(六)經(jīng)調(diào)查，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)材料，聯(lián)動優(yōu)勢公司未嚴格落實可疑交易監(jiān)測、特約商戶檢查責任，違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。目前，聯(lián)動優(yōu)勢公司已暫停為相關(guān)特約商戶提供支付服務(wù)。我營業(yè)管理部同時將上述調(diào)查結(jié)果納入對聯(lián)動伏勢公司的后續(xù)監(jiān)管工作中。
二、舉報材料所涉其他事宜
你提出賠付損失的相關(guān)要求，依據(jù)我國現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，我營業(yè)管理部對你民事權(quán)益受損內(nèi)容、責任主體等情況的認定無相關(guān)法定職責，建議你通過司法訴訟、向北京市金融消費糾紛人民調(diào)解委員會申請調(diào)解等途徑解決與支付機構(gòu)的民事糾紛。我營業(yè)管理部大力加強支付機構(gòu)監(jiān)管，持續(xù)對聯(lián)動優(yōu)勢公司違規(guī)情況采取包括但不限于，約談機構(gòu)負責人、誡勉談話、執(zhí)法檢查、行政處罰等監(jiān)管措施，并已經(jīng)就對聯(lián)動優(yōu)勢公司的行政處罰信息主動公開，相關(guān)信息你可登錄中國人民銀行營業(yè)管理部網(wǎng)站“行政執(zhí)法一行政處罰”欄目內(nèi)查詢獲取。我營業(yè)管理部將持續(xù)對聯(lián)動優(yōu)勢公司開展監(jiān)管工作，督促支付機構(gòu)強化合規(guī)管理。感謝你對人民銀行工作的支持。

中國人民銀行營業(yè)管理部
2021年7月16日

21年罰單過千萬，8月迎續(xù)展大考

針對第三方支付違法行為，人民銀行依舊延續(xù)了嚴監(jiān)管態(tài)勢。今年聯(lián)動優(yōu)勢合計被罰超過1000萬元，違規(guī)程度不難看出比較嚴重。8月28日面臨這續(xù)牌大考，央行對聯(lián)動優(yōu)勢給出什么樣的答案，我們拭目以待。

近期「支付曝光臺」收到關(guān)于聯(lián)動優(yōu)勢涉嫌騙取用戶POS押金、扣收POS流量卡費、為714、55高炮等產(chǎn)業(yè)鏈提供支付等多種違規(guī)行為的投訴，其中扣收POS押金和流量卡費最為嚴重。

一邊是違法違規(guī)行為屢禁不止，另一邊是如期而至的牌照續(xù)展大考，行業(yè)管理新規(guī)也亟待落地，只有日常做好合規(guī)工作，支付機構(gòu)才能更好地應(yīng)對行業(yè)變化帶來的沖擊。2021年8月，聯(lián)動優(yōu)勢將迎來第二次支付牌照的續(xù)展大考。聯(lián)動優(yōu)勢業(yè)務(wù)違規(guī)產(chǎn)生了大量的投訴，央行發(fā)布的大額罰單，勢必都會在牌照續(xù)展的過程中造成一定不良影響。

業(yè)務(wù)多處違規(guī)頻遭投訴，行業(yè)痼疾難除如何解

截止發(fā)稿，我們在黑貓投訴平臺聯(lián)動優(yōu)勢的投訴量高達5590件，而近期因亂扣費問題也有幾百件。以各種名目惡意劃扣用戶資金，被疑合伙套取用戶資金。不僅如此，聯(lián)動優(yōu)勢的POS機業(yè)務(wù)因虛假宣傳、克扣代理分成、刷卡后不到賬等遭到商戶投訴。

“聯(lián)動優(yōu)勢”早些時間也同樣受二清影響，導(dǎo)致很多商戶集體去電視臺維權(quán)。2019年11月份，行業(yè)內(nèi)發(fā)生的拉卡拉拖結(jié)算款，由此行業(yè)內(nèi)引起軒然大波、議論紛紛。根據(jù)央行出具的回復(fù)函可以看到，聯(lián)動優(yōu)勢存在將特約商戶的結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至外包服務(wù)機構(gòu)擁有或?qū)嶋H控制結(jié)算賬戶的行為，存在未嚴格落實《中國人民銀行關(guān)于加強收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》（銀發(fā)[2015]199號）相關(guān)規(guī)定的情況。

央行20年1月曾發(fā)布通知，叫停支付機構(gòu)為P2P網(wǎng)貸提供代扣。有公開資料顯示，聯(lián)動優(yōu)勢存在為P2P和非持牌現(xiàn)金貸提供代扣的違規(guī)情況。據(jù)裁判文書網(wǎng)，聯(lián)動優(yōu)勢曾卷入浙江貝殼財富投資管理有限公司（P2P公司）民間借貸糾紛案件，并被列為被執(zhí)行人之一。

商譽減值18.5余億元

其母公司海聯(lián)金匯（002537·SZ）8月17日發(fā)布的2021年上半年財務(wù)報告。其中對聯(lián)動優(yōu)勢商譽減值準備約19億元。