近日，有銀行推出新型房貸產(chǎn)品——“氣球貸”，因還款方式較為獨(dú)特引起市場(chǎng)熱議。對(duì)此，深圳金融監(jiān)管局發(fā)文稱：需理性選擇。

曾被叫停的“氣球貸”為何在此時(shí)“卷土重來(lái)”？身為購(gòu)房者，又該如何正確認(rèn)識(shí)此類房貸產(chǎn)品？

01 “氣球貸”卷土重來(lái)？

7月17日，深圳金融監(jiān)管局發(fā)文稱，近期部分銀行機(jī)構(gòu)推出“氣球貸”“輕松供”等新型房貸產(chǎn)品，特提醒廣大消費(fèi)者根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)、結(jié)合自身需求理性作出選擇。據(jù)了解，這是此前平安銀行“氣球貸”重出江湖后，首個(gè)就此發(fā)聲的地方金融監(jiān)管部門。

此前，平安銀行在其官方微信公眾號(hào)上發(fā)布了一則房貸利好政策文章，其中提及特殊按揭貸款產(chǎn)品——“氣球貸”備受市場(chǎng)關(guān)注。據(jù)了解，“氣球貸”先歸還貸款利息，最后一期一次性償還本金，因?yàn)榍捌诿科谶€款金額較小，到期日還款金額較大，“前小后大”像氣球，因此命名為“氣球貸”，曾因用于炒房等問(wèn)題被監(jiān)管部門叫停。

據(jù)平安銀行方回應(yīng)：“氣球貸”是適用我行個(gè)人商住兩用房按揭業(yè)務(wù)的一種還款方式，客戶選擇我行按揭貸款且用途為商住兩用房按揭時(shí)，在選擇還款方式時(shí)可選擇“氣球貸”。

對(duì)此，深圳金融監(jiān)管局指出，“氣球貸”等新型產(chǎn)品雖然減輕了前期的資金壓力，但要求消費(fèi)者在未來(lái)有更多的可支配資金。因此，消費(fèi)者在選擇產(chǎn)品時(shí)，請(qǐng)結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)以及自身資金狀況、償還能力綜合決策。

02 原因與風(fēng)險(xiǎn)

為何在此時(shí)掛起“氣球貸”的風(fēng)？

廣東房協(xié)專家咨詢委員會(huì)委員，廣東省住房政策研究中心副主任、首席研究員李宇嘉表示，當(dāng)下在居民按揭貸款申請(qǐng)意愿不強(qiáng)，而銀行面臨資產(chǎn)荒的情況下，把按揭作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)來(lái)?yè)?，?huì)導(dǎo)致銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇。各銀行之間，除了貸款利率競(jìng)爭(zhēng)，更多的是服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。平安銀行推出的這些產(chǎn)品，就是在這種情況下發(fā)生的。另外，‘517新政’明確了房貸利率不設(shè)下限以后，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，但通過(guò)降低利率搶客戶的空間有限。因此，只有通過(guò)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)和創(chuàng)新來(lái)實(shí)現(xiàn)拓客。”

“氣球貸”存在什么風(fēng)險(xiǎn)？

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，“氣球貸”整體還款金額明顯高于普通還款形式，同時(shí)，由于“氣球貸”初期月供少，很可能會(huì)讓少數(shù)投機(jī)購(gòu)房者利用這一點(diǎn)，大量使用高杠桿投資，這會(huì)帶來(lái)巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

值得注意的是，“氣球貸”雖然降低了購(gòu)房的初期門檻，但實(shí)際上其風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)點(diǎn)并行，作為購(gòu)房者，面對(duì)市面上的多類型的房貸產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)自身進(jìn)行詳盡的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和財(cái)務(wù)規(guī)劃，需謹(jǐn)慎、更理智。

03廣州首套房貸利率調(diào)低至3.2%

近年來(lái)，國(guó)家為刺激消費(fèi)和支持房地產(chǎn)市場(chǎng)，采取了一系列寬松的貨幣政策，銀行競(jìng)爭(zhēng)劇烈，多地房貸利率持續(xù)探底，為購(gòu)房者帶來(lái)利好。

據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，今年5月百城首套主流房貸利率平均為3.45%，較上月下降12基點(diǎn)；二套主流房貸利率平均為3.90%，較上月下降26基點(diǎn)。與此同時(shí)，5月份首二套主流房貸利率較2023年同期分別回落55基點(diǎn)和101基點(diǎn)。5月份銀行平均放款周期為22天，維持較快放款速度。

近日，一線城市中的廣州，部分國(guó)有行首套房貸利率已從3.4%進(jìn)一步調(diào)降至3.2%，如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等，二套房利率依舊維持在3.8%。另外，部分股份行如平安銀行等，亦相繼跟進(jìn)調(diào)整。除廣州外，南京、蘇州首套房貸利率也出現(xiàn)下調(diào)，分別降至3.05%、3.1%低位。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)專業(yè)人士認(rèn)為，各地逐步落實(shí)下調(diào)房貸利率是大勢(shì)所趨，預(yù)計(jì)首套房貸利率仍有調(diào)降空間，但后續(xù)下行的幅度大概率較小。