來源 | 鐳射財經(jīng)（leishecaijing）

過去幾年，“解債”成為反催收和非法集資團伙慣用的營銷工具，常見于普惠金融和民間借貸領(lǐng)域的債權(quán)債務(wù)，實質(zhì)即是對債權(quán)人和債務(wù)人兩頭收割。

隨著警方和監(jiān)管合力打擊，解債詐騙亂象也被敲響圍剿警鐘，越來越多的解債團伙涉案，立案緣由不是非吸就是詐騙。

在生死局來臨之際，解債黑產(chǎn)所謂的“2.5折核銷債務(wù)”、“央企背書”、“高額返利”，已經(jīng)淪為笑柄。

等待他們的，則是繼續(xù)打擊、深入整頓。

債權(quán)債務(wù)，兩頭收割

最近，寧夏警方破獲一起以化解債務(wù)人拖欠金融機構(gòu)債務(wù)為幌子，向債務(wù)人收取“解債”服務(wù)費，從而實施非法吸收公眾存款犯罪案件。

這起案件涉及兩家公司寧夏烽鳴法律咨詢服務(wù)有限公司、廣律（深圳）法務(wù)服務(wù)有限公司，后者正是解債領(lǐng)域極其活躍的公司之一。

該案件中，解債公司做的是反催收生意，肆意曲解監(jiān)管有關(guān)不良資產(chǎn)處置文件精神，專門針對信用卡、貸款逾期客戶，以2.5折“解債”為幌子，大肆收取債務(wù)人解債資金。

他們所謂的解債手段并不高明，就是通過向銀行惡意投訴或提供虛假證明材料等方式，企圖向銀行等金融機構(gòu)施壓，以達到協(xié)商還款的目的。

收費模式為每單按照解債總額的25%收取服務(wù)費，承諾債務(wù)人在6至18個月內(nèi)化解債務(wù)；擴張模式為代理加盟制，除了收服務(wù)費，還能收代理費。

短短幾年，涉案公司累計在全國發(fā)展超2萬名代理商，收取2000余萬元代理費，向5000余名解債人收取超過2億元解債服務(wù)費。

在警方看來，如此賺錢的解債商業(yè)模式，就是面向社會不特定群體變相非法吸收資金，涉嫌非法吸收公眾存款犯罪。最終，寧夏警方在廣東、寧夏等地一舉抓捕犯罪嫌疑人16人，查扣凍結(jié)涉案資產(chǎn)價值超千萬元。

說完針對債務(wù)人的解債騙局，再來看看針對債權(quán)人的解債黑幕。

今年六月，重慶市高級人民法院對重慶警方所破獲的一起解債集資詐騙案進行了判決。該案件中，解債詐騙公司打著“央企背景”“債事處置”“不良資產(chǎn)處置”等旗號，以幫助債權(quán)人解債為名，向其收取咨詢服務(wù)費和履約保證金。

收費同樣很高。僅履約保證金，收取比例就高達債務(wù)金額的20%-50%，解債公司承諾向債權(quán)人高額返利，按月息3-6％兌付現(xiàn)金，實際是虛構(gòu)債務(wù)收益假象騙取客戶投資，其業(yè)務(wù)本質(zhì)就是投資返利的非法集資行為。

解債偽裝，如何辨別

解債對債務(wù)人和債權(quán)人兩頭收割，謀取高額利潤，不僅侵害了人們的財產(chǎn)，而且影響金融秩序穩(wěn)定。那么對于非法解債黑產(chǎn)，如何辨別？

解債從字面意思來看，就是化解債權(quán)債務(wù)關(guān)系，涉及債務(wù)人和債權(quán)人雙方。從金融債權(quán)處置角度來看，解債其實就是不良資產(chǎn)處置，金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓處置多由資產(chǎn)管理公司承接。

因此是否持牌，是判斷解債機構(gòu)是否合法的關(guān)鍵標志。當然部分解債機構(gòu)為了騙取客戶信任，通常采取資產(chǎn)管理公司合作的名義，這其實與打著央企旗號很相似，都是一張皮而已。

除了持牌，解債公司還有三個顯著標志。

1、宣傳專業(yè)化解債務(wù)、專業(yè)要賬、債務(wù)優(yōu)化、2.5折解債等。揚言可以搞定法院都無法催回的壞賬，動不動就把不良個貸批轉(zhuǎn)資產(chǎn)包折價掛嘴邊，是解債公司慣用的伎倆。

2、收取服務(wù)費、保證金，承諾高額回報。解債機構(gòu)一般承諾收取咨詢服務(wù)費（10%左右）、履約保證金（20%-50%）后，可獲得全額甚至高于債權(quán)的回報，一些解債平臺還承諾通過房產(chǎn)擔保、現(xiàn)金分期等方式實現(xiàn)債務(wù)代償。

3、以央企國企背景名義營銷，采取代理加盟形式擴張，窩點遍布全國。看似企業(yè)規(guī)模大，實際上都是虛假的招牌，騙人的承諾。

針對解債詐騙黑產(chǎn)，去年以來，多地監(jiān)管發(fā)布“解債服務(wù)”非法集資的風險提示。風險提示對解債類非法集資典型手法進行揭露，比如未經(jīng)金融管理部門批準、從事所謂“債事服務(wù)”“債務(wù)化解”“解債資訊”等業(yè)務(wù)，以向“客戶”提供債權(quán)債務(wù)抵消、托管、整合、化解、實物兌換等服務(wù)為名，承諾將“客戶”手中的債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)化為持續(xù)現(xiàn)金流并定期返還收益，誘使“客戶”繳納咨詢費、保證金，甚至“投資入股”。

其實，所謂的解債機構(gòu)不負責審查債權(quán)債務(wù)關(guān)系的真實性，也不提供實質(zhì)性的解債措施，本質(zhì)上是以解債之名行集資之實，靠源源不斷的集資來營造兌付假象。一旦資金鏈斷裂，解債生意就會徹底敗露。