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信任是前提，理解是關鍵，付費是尊重

文叔最近接到很多咨詢都是關于出租出借銀行卡的，經過深入的溝通和了解。現在很多公司打著兼職的幌子招聘法律意識淡薄之人，你過來兼職，每天需要用到你的銀行卡走賬，工資一天幾百塊錢，而且是日結工資。

于是很多人心動了，畢竟在工廠打螺絲一天打死了也打不出幾百塊錢。想著一天能幾百幾百的收于是很多人把自己的銀行卡出借給了別人。直到自己的銀行卡被凍結，然后一查，我K，一級涉案卡，就算你是大學生兼職也好，一旦公安機關認定了你這種行為，就算不行政處罰你，最后難免給你實施懲戒措施，當你有條件處理的時候，根本沒有任何辦法去申訴。

而出租出借銀行卡的人群都是因參與兼職刷單或被騙，都是一些經濟并不寬裕的人群，特別是在校大學生，本身又沒有經濟能力，如果再被斷卡懲戒，那么一輩子就完了，真正的人生還沒有開始就已經留下了污點。

出租、出借銀行卡有可能導致你承擔刑事責任

如果你好心將銀行卡出借給朋友使用，根據具體情節，有可能構成幫助信息網絡犯罪活動罪、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪以及洗錢罪等。

案例：張三因經濟拮據，便想通過銀行卡賺錢。其將名下的兩張銀行卡交由他人用于接收和轉賬違法資金，并約定按照交易流水總額的3%收取好處費。經查，劉某的銀行賬戶共接收和轉出11名被害人的被騙資金共計人民幣81萬余元。后劉某被公安機關抓獲歸案。人民法院經審理認為，被告劉某明知他人利用信息網絡實施犯罪，仍然提供銀行卡支付結算，情節嚴重，其行為已經構成幫助信息網絡犯罪活動罪，判決劉某有期徒刑八個月，并處罰金。

出借銀行賬戶可能構成幫助信息網絡犯罪活動罪，并因此承擔相應的刑事責任。《中華人民共和國刑法》第二百八十七條之二規定：“明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規定處罰。有前兩款行為，同時構成其他犯罪的，依照處罰較重的規定定罪處罰?！贝送?，出借銀行賬戶還有可能構成掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。

出租、出借銀行卡會導致你被實施斷卡懲戒。

如果經過法院判斷或者公安機關認定你的出租、出借銀行卡的違法行為，并對你出示了懲戒告知書，并且確實也沒有誤傷你，這種情況你是無法申訴的，你去推翻法院的判決或者公安機關給你的認定這幾乎是不可能的。

《反電信網絡詐騙法》第三十一條　任何單位和個人不得非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯網賬號等，不得提供實名核驗幫助；不得假冒他人身份或者虛構代理關系開立上述卡、賬戶、賬號等。

對經設區的市級以上公安機關認定的實施借卡行為的單位、個人和相關組織者，以及因從事電信網絡詐騙活動或者關聯犯罪受過刑事處罰的人員，可以按照國家有關規定記入信用記錄，采取限制其有關卡、賬戶、賬號等功能和停止非柜面業務、暫停新業務、限制入網等措施。對上述認定和措施有異議的，可以提出申訴，有關部門應當建立健全申訴渠道、信用修復和救濟制度。具體辦法由國務院公安部門會同有關主管部門規定。

如果你真的因為出租、出借、出售銀行卡等行為被懲戒了，而你要等2-5年后才能申請解除懲戒的，這幾年就會比較難熬了，你就差不多只能用現金生活了，但是也會相應的給你留一點余地，保證被懲戒者的正常生活。

1.被懲戒了，所有銀行卡都會被暫停非柜面交易嗎？

對于底層人員來說，銀行卡的限制可能會導致就業和生活上的困難。雖然規定上允許在銀行卡被懲戒的情況下申請保留一張二類卡用于日常生活。但二類卡的申請流程較長，額度有限，但通常足以滿足生活需求。如果所有銀行卡被凍結，根據法律法規，可以申請反詐批準的一張必要工資卡以便繼續領取工資。然而，在實際操作中可能會很難。

2.被懲戒后微信、支付寶以及其它支付賬戶會全部停用嗎？

是的，在斷卡懲戒的情況下，所有第三方支付工具通常都會被停止使用。然而，許多人會選擇使用家人的第三方支付工具來應對這一限制。有些人可能會混淆兩卡管控和斷卡懲戒的區別。兩卡管控人員可能仍然能夠使用某些支付工具，而斷卡懲戒則是更為嚴格的措施，通常會導致所有相關支付工具的使用被暫停。因此，如果有人在被懲戒后仍能使用支付寶等工具，可能是因為他們處于兩卡管控狀態，而不是斷卡懲戒。

3.銀行卡涉案懲戒了，不能新開戶？

其實如果你個人被懲戒了，是沒辦法開立新賬戶的，去銀行一刷身份證就提示：涉嫌電詐名單，自動柜員機上也會提示：請到柜臺核實身份，但是確定有必要開戶的，還是可以去相關機構申請的，咨詢我們法務的一個客戶，就是因為確定涉案，但是案件已經處理完畢，也接受了處罰，也可以申請必要開戶的。

4.被懲戒能不能開無犯罪記錄證明

如果你的銀行卡曾被公安機關懲戒，只要沒有被拘留或起訴到法院，仍然可以開具無犯罪記錄證明。公安機關的懲戒主要是金融信用方面的措施，不屬于刑事處罰，因此不會留下犯罪記錄，不必過于擔心。不過，通常情況下，懲戒是在被判刑后才會進行。

5.銀行卡被懲戒后無法辦理貸款了？

對的，銀行的金融信用基礎數據（征信）上體現不出來，跟房貸、車貸基本無緣了，甚至不能在線買保險，這個懲戒叫信用懲戒，任何地方都查不到信息。但是只要你去銀行信用貸款，直接秒拒，甚至連銀行提交系統都過不去。

6.公司要求要辦理指定的銀行卡收工資怎么辦？

如果你還有一張可以正常使用的銀行卡，可以嘗試向公司人事部門申請更換工資卡。有些公司可能會詢問更換的原因，而有些公司則可能會直接同意更換。在申請過程中，如何解釋原因可能需要依靠你的溝通技巧。對于一些需要指定銀行卡的事業單位，可能需要提交正式的書面申請或報告來進行更換。具體的流程和要求可能因公司或單位的政策而有所不同。

7.如何正確開導自己接受被懲戒的現實？

被懲戒確實會讓人感到無助，尤其是在現代社會中，線上支付已經成為主流。如果你是因為誤會或正常經營活動而被誤懲戒，可以通過申訴程序來解決這個問題。然而，如果是因為出租、出借或出售銀行卡而受到懲戒，情況就會復雜得多。在這種情況下，通常需要等待2到5年的時間，才能申請解除懲戒。

在懲戒期間，你在銀行的信用會受到限制，但在進入兩卡管控人員名單后，你可能有機會申請辦理部分銀行卡。盡管這種限制給生活帶來了不便，但遵循法律程序和規定是恢復正常信用狀態的唯一途徑。

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