出品 |鳳凰網(wǎng)風(fēng)財(cái)訊fengcaixun

作者 |W=T=T

詐騙年年有，今年特別多。

據(jù)最高檢通報(bào)全國檢察機(jī)關(guān)懲治和預(yù)防金融犯罪工作情況，2024年1月-6月末，檢察機(jī)關(guān)起訴集資詐騙罪、非法吸收公眾存款犯罪(簡稱“非吸”)共7763人，同比上升4.1%；而2023年1月-11月起訴非吸和資詐騙罪已達(dá)15590人。

（近期多地非吸和集資案集中爆發(fā)）

11月以來，鳳凰網(wǎng)風(fēng)財(cái)訊后臺爆料量也明顯增加。金恪集團(tuán)及其旗下品牌艷陽度假的會員、含德基金的投資者、中宏涌晟控股的投資者、泛華控股的投資者等多人均通過爆料，斥訴上述公司暴雷、發(fā)行投資產(chǎn)品無法兌付等情況。

據(jù)了解，金恪集團(tuán)和艷陽度假的相關(guān)問題，經(jīng)市民報(bào)案，上海公安局已于11月19日立案；中宏涌晟控股已由寧波公安局通報(bào)“涉嫌非法集資犯罪立案偵查”；含德基金和泛華控股則處于投資者爆料、報(bào)案以及追究兌付方案的焦灼狀態(tài)。

（公司人去樓空）

而上述案件以外，據(jù)網(wǎng)友爆料，當(dāng)前還有華僑基金、山?；邸⒔R等多家公司因涉嫌詐騙或非吸被調(diào)查，大量投資者、消費(fèi)者正努力通過各種方式爭取自救，甚至華僑基金等公司的老板已經(jīng)攜款潛逃境外。

鳳凰網(wǎng)風(fēng)財(cái)訊注意到，上述暴雷事件，大多由于相關(guān)公司向投資者許諾高收益、輔以各類“畫餅”，原本其轉(zhuǎn)手以更高利率放貸能“賺取利差”。但隨著經(jīng)濟(jì)下行，尤其房地產(chǎn)的暴雷和資產(chǎn)貶值，投資公司拿不回錢，更難以支付投資者本利，而這些公司缺乏底層資產(chǎn)，甚至是“空殼運(yùn)轉(zhuǎn)”的旁氏騙局玩家，終究在流動性周轉(zhuǎn)壓力下，隱雷爆裂。

浪潮退去，才知道誰在“裸泳”。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)浮出水面，有限公司的老版?zhèn)兂袚?dān)著“有限責(zé)任”，更有甚者可能已攜款潛逃，最終收拾殘局的主力，依然還是投資者自身。

投資者是如何被“圈套”又該如何自保？鳳凰網(wǎng)風(fēng)財(cái)訊展開了調(diào)查和采訪。

康養(yǎng)度假騙局：

好玩又賺錢，“便宜”騙空老人積蓄

“拿回本金太難了，能拿到10%我們都接受?！苯疸〖瘓F(tuán)旗下艷陽度假會員張某的兒子無奈感慨，投資這類康養(yǎng)度假產(chǎn)品的基本是老年人，投資10萬-2000萬不等，普遍投資都在50萬-500萬元，許諾7個(gè)點(diǎn)收益，最高時(shí)候聽說承諾25%收益。

“成為會員后，跟你簽租賃、債權(quán)或應(yīng)收賬款權(quán)益三類合同，看起來很正規(guī)，相當(dāng)于高收益理財(cái)了，而且艷陽旗下的酒店和度假村可以住、可以跟團(tuán)游、積分可以兌換很多禮品和權(quán)益，老人家都很容易被誘惑。誰料現(xiàn)在錢拿不回來，最怕老年人接受不了發(fā)生什么狀況?！笔芎θ吮硎?。

“一位70多歲的阿婆投了大概1000萬，報(bào)案的時(shí)候手里都捏著護(hù)心藥。”據(jù)稱，像這樣的老人并非孤例，而這些錢都是其存了一輩子或全家的流動資金。

據(jù)金恪集團(tuán)官網(wǎng)信息顯示，該司為一家投資布局“醫(yī)食住行養(yǎng)娛”的產(chǎn)業(yè)投資運(yùn)營集團(tuán)。上海艷陽集團(tuán)則成立于1999年，曾為原新三板上市公司艷陽國旅(871826，已退市)的主體公司。天眼查顯示，2020年1月艷陽國旅的投資人變更為深圳金言恪行控制有限公司。在此前后，金恪集團(tuán)已逐漸實(shí)控“艷陽度假”商標(biāo)品牌及旅游、地產(chǎn)等資源。

金恪集團(tuán)官網(wǎng)顯示，公司布局了丹東濱江凱旋門、丹東未來城、金首府等地產(chǎn)項(xiàng)目；浙江桐廬溢美國際酒店，如皋艷陽國際酒店，黃山君禧酒店、上海楊浦夕陽美閣康養(yǎng)中心、桐廬富春江文旅康養(yǎng)度假村、蘇州太倉宜何養(yǎng)馨公寓、南京浦口松香康養(yǎng)度假村等旅游項(xiàng)目，以及新疆葡萄酒莊園、浙江香榧全產(chǎn)業(yè)經(jīng)營體、貴州種植加工產(chǎn)業(yè)園、上海福歆醫(yī)藥門店等多類產(chǎn)業(yè)。

不過金恪集團(tuán)是否真實(shí)持股與掌握上述產(chǎn)業(yè)和資產(chǎn)尚存疑。天眼查顯示，金恪集團(tuán)及關(guān)聯(lián)公司涉及30余宗被訴案，涵蓋旗下多個(gè)酒店和度假村項(xiàng)目的房屋租賃合同糾紛、旅店服務(wù)合同糾紛、股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛和勞務(wù)合同糾紛。由此可窺見，金恪集團(tuán)旗下部分旅游資產(chǎn)為租賃，并非持股。

金融投資陷阱：

高收益“畫餅”，股東夢淪為接盤俠

上市公司？實(shí)則虧錢。

資產(chǎn)雄厚？只有墓地。

鳳凰網(wǎng)風(fēng)財(cái)訊發(fā)行，和金恪艷陽、山?；?、江海匯此類以旅游獨(dú)家康養(yǎng)為噱頭集資的公司不同，含德基金、泛華控股、中宏涌晟控股等投資理財(cái)公司，是以上市公司、老牌大企業(yè)、上級背書等眾多噱頭為包裝，以私募產(chǎn)品、高收益理財(cái)產(chǎn)品、員工持股計(jì)劃等形式各異的金融投資品為標(biāo)的，以遠(yuǎn)高于當(dāng)前存款和貨基的收益吸引投資人，最后無法兌付淪為騙局。

11月4日，含德基金向投資者發(fā)出了一封文件，表示公司因虧損無法及時(shí)兌付，正采取整改挽救措施。

公司官網(wǎng)顯示，含德基金主要投資領(lǐng)域包括股權(quán)投資（PE/VC）、上市公司定向增發(fā)、上市公司可轉(zhuǎn)債和可交債等。

不過據(jù)投資人爆料，含德基金投向的是雪球結(jié)構(gòu)產(chǎn)品（即一種高風(fēng)險(xiǎn)金融衍生品），原本去年10月該雪球產(chǎn)品的敲出就出險(xiǎn)問題，并且公司虧損嚴(yán)重，但依然告訴大家沒問題。結(jié)果今年9月公司CEO出國了，老板稱財(cái)務(wù)被機(jī)構(gòu)總托管了。

“告訴我們公司現(xiàn)在有一個(gè)墓地項(xiàng)目，一個(gè)墓穴3萬多（6萬多個(gè)墓穴），可以用墓穴賣出去的錢補(bǔ)投資人一部分本金，但墓穴多久能賣出去不確定，而且這個(gè)項(xiàng)目已經(jīng)作為標(biāo)的募集過了，同樣的借口誰會信？”投資人稱，當(dāng)前還在就兌付方案和含德基金“死磕”。

購買泛華控股理財(cái)產(chǎn)品的投資人也正因?yàn)楸鞠o法如期兌付而焦慮。

據(jù)爆料，泛華控股一款名為“體育專項(xiàng)持股”的理財(cái)產(chǎn)品，投資基本都在30萬元以上，對應(yīng)持有1萬股華普股票ADR，1年后可獲得1000股華普股票分紅，股票許諾可在2年后出售套現(xiàn)，獲得18%-50%的回購收益率。一款名為“員工持股計(jì)劃”的產(chǎn)品，投資期限為2-3年，約定年化收益率為7%-8%，據(jù)傳涉及資金已將近90億元。

公開資料顯示，“泛華控股”是一家國內(nèi)保險(xiǎn)中介平臺，創(chuàng)始人兼現(xiàn)任董事為胡義南。其曾持股一家名為“泛華金融”的小額貸款平臺，泛華控股的新任股東“普益財(cái)富”則是一家第三方財(cái)富管理平臺。

上述三家公司均為美股上市企業(yè)，有趣的是，其中兩家公司都進(jìn)行了更名，泛華控股更名為“智能未來”(AIFU.O)，普益財(cái)富更名為“華普集團(tuán)”(HPH.O)。

然而更名和換賽道，似乎并未扭轉(zhuǎn)公司的經(jīng)營。根據(jù)2024年半年財(cái)報(bào)顯示，泛華控股的總營收同比下跌43%；普益財(cái)富的總營收同比下跌48%，凈虧損規(guī)模同比擴(kuò)大6%。業(yè)務(wù)基本面惡化和流動資金緊張，無疑再給如期兌付蒙上陰霾。

律師：保本高息理財(cái)不存在！

遇暴雷要積極多步自救

感情牌、口碑牌、資源牌......可以看到各類騙局套路不同，但相似的路數(shù)都是以“高收益”為終極誘餌，以投資者的財(cái)富焦慮、人生規(guī)劃焦慮等為工具，引導(dǎo)人們放松對風(fēng)險(xiǎn)的警惕，投入大量資金。

北京金訴律師事務(wù)所主任王玉臣律師強(qiáng)調(diào)，不存在所謂“保本高息”的理財(cái)產(chǎn)品。這一點(diǎn)消費(fèi)者需首先明確。

承諾“保本保收益”，“保本高息”、“專家保證”等均是虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)類詐騙的常見套路，應(yīng)提高警惕。同時(shí)，謹(jǐn)慎選擇投資平臺和投資項(xiàng)目，消費(fèi)者需要切記在選擇理財(cái)項(xiàng)目之前，對于投資項(xiàng)目的計(jì)息方式、投資平臺的資質(zhì)、是否獲批從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等進(jìn)行充分考察；對于具體投資項(xiàng)目的資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風(fēng)險(xiǎn)等也需要進(jìn)行了解。此外需要關(guān)注協(xié)議內(nèi)容，關(guān)注理財(cái)項(xiàng)目信息披露走向。

如果已經(jīng)暴雷，如何爭取可能的利益？

王玉臣表示，首先消費(fèi)者需要統(tǒng)計(jì)自身財(cái)產(chǎn)損失，并固定相關(guān)的證據(jù)，如協(xié)議、投資記錄、暴雷原因等，并密切關(guān)注投資平臺動向，防止人去樓空。

其次，積極和投資平臺工作人員溝通，爭取盡快彌補(bǔ)損失。如果投資項(xiàng)目暴雷，消費(fèi)者需要及時(shí)和自己對接的理財(cái)經(jīng)理溝通，明確后續(xù)理財(cái)項(xiàng)目是否有明確走向，是否可以提前終止投資，以及后續(xù)是否存在彌補(bǔ)方案等。

再次，如果暴雷是因相關(guān)機(jī)構(gòu)的違法操作、或本就涉嫌圈錢詐騙等導(dǎo)致，消費(fèi)者可以及時(shí)向相關(guān)監(jiān)管部門投訴舉報(bào)，要求對相關(guān)機(jī)構(gòu)依法查處，也可以為進(jìn)一步充實(shí)證據(jù)做好準(zhǔn)備。最后，消費(fèi)者根據(jù)前期對證據(jù)的收集、對暴雷原因的了解等，如果經(jīng)過溝通、協(xié)調(diào)不能妥善解決，可以及時(shí)提起訴訟。

暴雷事件不同定罪和訴訟，是否影響追款程度？

對此王玉臣指出，非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪、詐騙罪等有一個(gè)重要的區(qū)別在于“是否獲取錢款的主觀目的，是否擾亂金融秩序等”，因此會產(chǎn)生定罪的區(qū)別。

訴訟根據(jù)具體情況、嚴(yán)重程度、涉及人數(shù)等，可能分為提起民事訴訟要求承擔(dān)違約責(zé)任、賠償損失；或者刑事立案，追究相關(guān)主體刑事責(zé)任，并提起刑事附帶民事訴訟，要求賠償損失等。

而受害者可以拿回款項(xiàng)的金額是由多種因素共同決定的——如涉及的金額、人數(shù)、款項(xiàng)的用途、追回的金額，可變現(xiàn)的資產(chǎn)等，并不以10%或者固定的追款比例為限。

并且，在刑事訴訟過程，受害人也可以根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百零一條之規(guī)定，推進(jìn)刑事附帶民事程序，盡可能彌補(bǔ)自身因被告人的犯罪行為而遭受的物質(zhì)損失。

預(yù)告：

在暴雷潮中，不少老板攜款潛逃，然而當(dāng)“潤人”真那么容易？下一期，風(fēng)財(cái)訊將深度解析當(dāng)前最新格局下，攜款潛逃潤人將面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)。

作者|王婷婷

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