重磅！四部委“懲戒新規(guī)”亮點解讀！明確懲戒對象！明確懲戒措施！明確分級懲戒（三年/二年）

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2022年9月2日，十三屆全國人大常委會第三十六次會議表決通過了《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》，自2022年12月1日起施行。

2023年11月13日，為保障《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》的貫徹實施，進一步建立健全聯(lián)合懲戒制度，經(jīng)充分調(diào)研論證，公安部會同有關主管部門起草了《電信網(wǎng)絡詐騙及其關聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法（征求意見稿）》，向社會公開征求意見。

2024年11月26日，公安部會同國家發(fā)展和改革委員會、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《電信網(wǎng)絡詐騙及其關聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》，將于2024年12月1日起正式施行。

亮點一：明確懲戒對象

一、因實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動，或者實施與電信網(wǎng)絡詐騙相關聯(lián)的幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動，妨害信用卡管理，侵犯公民個人信息，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益及組織他人偷越國（邊）境、偷越國（邊）境等犯罪受過刑事處罰的人員；

二、經(jīng)設區(qū)的市級以上公安機關認定，具有下列行為之一的單位、個人和相關組織者：

1.非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號等三張（個）以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三張（個）以上的；

2.非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號等三次以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三次以上的；

3.向三個以上對象非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號等，或者提供實名核驗幫助的；

4.假冒他人身份或者虛構代理關系開立電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號等的；

具有前三種情形之一，雖未達到數(shù)量標準，但造成較大影響、確有懲戒必要的，報經(jīng)省級以上公安機關審核認定，可以列為懲戒對象。

亮點二：明確懲戒措施

一、金融懲戒

銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構應當對懲戒對象落實以下金融懲戒措施：

（一）限制懲戒對象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能，與開立機構既有協(xié)議約定的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費等基本生活保障的款項除外；

（二）停止懲戒對象名下支付賬戶業(yè)務，支付賬戶余額向本人同名銀行賬戶轉賬除外；

（三）暫停為懲戒對象新開立支付賬戶、實名數(shù)字人民幣錢包，新開立的銀行賬戶應遵循本條第（一）項要求。

二、電信網(wǎng)絡懲戒

電信業(yè)務經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者應當對懲戒對象落實以下電信網(wǎng)絡懲戒措施：

（一）限制懲戒對象名下的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口等功能以及過戶等業(yè)務；

（二）限制懲戒對象名下電話卡注冊的存在涉詐風險的互聯(lián)網(wǎng)賬號功能及業(yè)務；

（三）不得為懲戒對象開立新的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口，存在涉詐風險的互聯(lián)網(wǎng)賬號等以及提供網(wǎng)站、應用程序的分發(fā)、上架等業(yè)務；

以上涉及懲戒的通信業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)應用等應當具備較高的涉詐屬性和安全風險，具體懲戒范圍由公安機關會同行業(yè)主管部門認定。在懲戒期內(nèi)，懲戒對象在收到公安機關懲戒通知后十個工作日內(nèi)可申請保留一張名下非涉案電話卡。

三、信用懲戒

信用懲戒措施應當通過以下方式予以落實：

（一）將有關懲戒對象納入“電信網(wǎng)絡詐騙”嚴重失信主體名單，共享至全國信用信息共享平臺，并通過“信用中國”網(wǎng)站對嚴重失信主體信息進行公示；

（二）將有關懲戒對象信息納入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

亮點三：明確分級懲戒

1、實施電信網(wǎng)絡詐騙及其關聯(lián)犯罪被追究刑事責任的，適用本辦法第六條至第八條規(guī)定的懲戒措施，懲戒期限為三年；

2、經(jīng)設區(qū)的市級以上公安機關認定的懲戒對象，適用本辦法第六條、第七條及第八條第（二）項規(guī)定的懲戒措施，懲戒期限為二年。

亮點四：明確懲戒起算日

1、被判處有期徒刑、拘役的懲戒對象，懲戒期限自有期徒刑、拘役執(zhí)行完畢之日起計算，懲戒措施效力當然施用于有期徒刑、拘役執(zhí)行期間。被判處管制或者宣告緩刑的懲戒對象，懲戒期限自判決生效之日起計算。

2、經(jīng)設區(qū)的市級公安機關認定的，懲戒期限自認定之日起計算。

3、懲戒對象在懲戒期限內(nèi)被多次懲戒的，懲戒期限累計執(zhí)行，但連續(xù)執(zhí)行期限不得超過五年。

4、懲戒到期后自動解除，有關懲戒對象自動移出“電信網(wǎng)絡詐騙”嚴重失信主體名單。

亮點五：明確告知義務及申訴途徑

1、作出懲戒必須告知

作出懲戒對象認定的公安機關應當在有關部門落實懲戒措施前，采取當面或者郵寄等方式，將懲戒的事由依據(jù)、懲戒期限、懲戒措施、依法享有申訴的權利及申訴渠道等內(nèi)容書面告知被懲戒對象。

2、對懲戒有異議可以申訴

懲戒對象對懲戒認定有異議的，或者相關懲戒措施到期未解除的，可以通過當面、電話、書面等方式向作出認定的公安機關申訴。

公安機關收到申訴后，應當在三個工作日內(nèi)一次性告知申訴人需要提供的材料，并在收到材料之日起十五個工作日內(nèi)完成核查工作，向申訴人書面反饋核查結果，對于不予解除懲戒措施的應當說明理由。

3、確有錯誤應當解除

對于經(jīng)過核查，發(fā)現(xiàn)原懲戒認定確有錯誤的，經(jīng)設區(qū)的市級以上公安機關審核認定后，及時出具解除聯(lián)合懲戒對象信息報送表，層報公安部。公安部將解除聯(lián)合懲戒對象相關信息移送國家發(fā)展和改革委員會、工業(yè)和信息化部和中國人民銀行。

對于因懲戒認定錯誤給原被懲戒對象造成損害的，應當依法追究相關責任。

4、解除措施應當反饋

中國人民銀行征信中心、電信業(yè)務經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者應當在收到公安機關解除懲戒對象相關信息后十個工作日內(nèi)解除懲戒措施并及時反饋結果。

2022年12月1日的行為不適用該辦法

本辦法自2024年12月1日起施行?！吨腥A人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》施行（2022年12月1日）前，不適用本辦法。

律本律師團隊

律本律師團隊系江西嚴約律師事務所中一支長期從事于銀行卡解凍、涉案名單解除、抖音資金解除、及相關行政、刑事案件等法律服務的專家型律師團隊，圍繞凍結銀行卡所涉及的各種經(jīng)濟活動及行政、刑事案件辯護工作，比如：外貿(mào)、國際貨運、換匯、虛擬貨幣、網(wǎng)絡賭博、網(wǎng)絡投資、詐騙等導致銀行卡凍結或納入涉案名單事宜，代為進行調(diào)查取證，擬制專業(yè)法律文書，向公檢法等機關提出法律建議，辦理銀行卡解凍、涉案名單解除、行政復議/行政訴訟、及代理犯罪嫌疑人或被告人的刑事辯護等法律服務。

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