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此刻，一些銀行為了活下去，真的急了，簡直殺紅了眼：

在不斷降息的情況下，它們竟然逆勢上調存款利率，有些存款產品利率都高達了3%。

都是誰？不完全統計：

襄城農商銀行，1萬起存，3個月-3年的定存利率上浮區間在1.15%-1.96%。

滎陽農商銀行，1萬起存，3個月-3年的定存利率上浮區間在1.15%-2.05%，比原有同期限利率最高達到了50個基點。

不僅是它們還有汾西縣太行村鎮銀行，禹州市農村信用社等都對存款利率進行了上調。

除了普通存款外，就連炙手可熱的大額存單也開始了：

無錫錫商銀行，直接推出了這個大額定單，持有365天可轉讓，3年期達到了3%。

海南銀行也于近期發布公告，新增發行個人大額存單，三年期年利率為2.35%。

貴州銀行六盤水分行推出大額存單，3年期年利率達 2.45%。

……

在有些國有銀行還是1字頭的情況下，這些銀行卻維持在2字頭，甚至是飆升到3字頭，真的非常厲害了。

不得不說，在大降息的環境下，這些中小銀行為了攬儲，為了實現規模，為了開門紅，當下真的是真金白銀的火拼！

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為什么？

說直白一些，就是為了活下去，不努力，就會合并或者消失。

看看這些數據：

上半年，銀行業金融機構法人總數4425家，比去年減少了136家，特別村鎮銀行，同比減少了22家，每平每月減少接近2家。

而合并重組數量也不在少數，截止到今年9月，超過260家中小銀行進行了合并重組，其中村鎮為83家?。

提起這些來，中小銀行都要瑟瑟發抖。

于是，2024年成為銀行最為魔幻的一年，為了業績各種拼：

上半年，風風火火的干一件事，那就是招聘催債人。

微眾銀行，湖南三湘銀行向全國招聘高級催收管理和電催人才，還有光大銀行也是如此，用高額的傭金去吸引，有些銀行，傭金都在20%-40%。

除此以外，就是被斷供逼的低頭，之前斷供后直接收房進行拍賣，而現在是順著你，一轉強硬態度，什么還本金利息不用還啊，每月還貸款的四分之一都行了。

看看這數據，8月底的時候，28萬套斷供房，對比2017年的9000套，銀行的臉都綠了。

為了讓大家貸款，銀行主動推出了先息后本，3年，10年都有，新房，二手房都可以。

看看這些招數，你放在2023年或者之前的任何一年，你都覺得不可思議。

各種魔幻的招數背后，兩個因素是逃不掉的。

一方面是凈息差的收窄。

42家滬深上市銀行的第三季度報告中已經很明確了，3季度中農工建交儲凈息差，同比最高下降23個基點，交通銀行凈息差都低于1.3%，遠低于警戒線1.8%。

大家到底有多愛存錢，舉個例子，在10月份股市瘋牛的時刻，大家又多存了4萬億，到現在存款余額都逼近150萬億了。

看看這龐大的存款數字，如果你的存款沒有到10萬，你家存款沒有27萬，你就要好好反思了，到底是不是被平均的那一個？

只存錢不花錢，銀行這個中間人從哪里掙錢？

還有一個最關鍵的因素，就是個人不良貸款井噴，國企都下場了！

來看銀登中心給的數據，2023年個人不良貸款批量轉讓業務成交達到了965.3億，比上一年增長400%多，而2024年三季度比二季度又增加了70%，個人不良貸款規模處于上升的階段。

可以看這張圖:

多到啥程度？

中小銀行可以進場后，270家試點省農商行、60家試點省城商行以及千余家試點省農村合作銀行等積極開立試點賬戶。

看看這數據，三季度個貸不良資產包批轉破千億成交。而12月信達宣布，正式上線個人不良貸款業務系統。

這是五大AMC的首家，與此同時，他的分公司還有競得了微眾銀行微業貸2897家不良資產包，本金達到了11.19億。

在這個領域之前是地方AMC機構競爭激烈，占比高達76.85%，成交在980.8億。

現在全國性的也開始下手了，可見這個數量并不低。

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或許你會問，存款利率上漲這種情況會持久嗎？會全面鋪開嗎？

不會的，年末是銀行攬儲的關鍵點。

所以，如果有些不錯的銀行開放了這種渠道，可以抓住機會，至于一些中小銀行特別是村鎮級別的，還是不要冒險了。

千萬別沒存錢之前焦慮，存錢了以后更加輾轉反側，夜不能寐。

畢竟，當下吃利息躺著的時代已經成為過去式了。

就這一句話：適度寬松的貨幣政策，就把存款利息拿捏的死死的。

千萬不要吐槽2024年1字頭的存款利率，2025年有些數字依舊會成為歷史，利率為0的情況已經越來越逼近，這在全球都已經有案例：

2016年日子國進入負利率，還有2015年的瑞典、瑞士，還有2012年的丹麥等等。

日本5年期定存利率變化：

那么問題來了，低利率時代，我們要如何做？

你拉一下我們的數據，在90年代最高還能達到10%以上的利率，10年前還是有4%以上的數字，0利率時代，我們都沒有經歷過。

但是可以從日子國身上找經驗，普通人到底是怎么做的？

首先，就是減少對樓市非核心資產的配置。

對于我們來說，北京，上海，深圳，廣州一線城市的核心資產一定是優先的，2025年還會下猛藥，全國風向標，深圳現在好的房子基本沒有了，止跌回穩并不是說說而已。

其次是優質的城市，成都，杭州，蘇州等城市核心也會好的標的。

一些城市的垃圾資產要趕緊出手了，否則虧的更多。

其次，就是增加現金，存款，保險、國債等多元化配置。

雞蛋不要放在一個籃子里，努力的去杠桿，學會用當下的低利率去換高利率。

不要猛加杠桿，沒有好的渠道，可以選擇存錢。

另外，盡量選擇長期持有或者好的固定收益的產品會好些。

如果你在好的情況下，你掙不到錢，就不要指望，不好的時候暴富，掙自己認知以外的錢真的很難。

最后，就是出海，去尋找機會，不多說，大家可以搜搜渡邊太太現象就清楚了。

在整個周期中，這段時間的核心其實很明確，安全為主。

越是利率低的情況下，窮和富就會被放的越大，所以，盡量不瞎折騰。