這幾天，客官們的朋友圈是不是被個(gè)人養(yǎng)老金霸屏了？

嘿嘿，富二也是刷屏大軍的一員~

在上周和上上周，富二分別發(fā)布了和，給客官們?cè)敿?xì)地介紹了個(gè)人養(yǎng)老金新政和擴(kuò)容的相關(guān)內(nèi)容，以及富二家被新增納入的5只指數(shù)產(chǎn)品，分別是富國滬深300增強(qiáng)Y（022906）、富國中證500指數(shù)增強(qiáng)Y（022953）、富國中證紅利指數(shù)增強(qiáng)Y（022903）、富國創(chuàng)業(yè)板ETF聯(lián)接基金Y（022952）和富國中證A500ETF發(fā)起式聯(lián)接基金Y（022902）。

今天，富二來給客官介紹個(gè)或許能讓你的個(gè)人養(yǎng)老金基金投資勝率更高的方法~

大家都知道，這回個(gè)人養(yǎng)老金基金擴(kuò)容新增了不少指數(shù)類產(chǎn)品。可是，指數(shù)產(chǎn)品怎么選呢？

如果客官的風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，可以參與一些大盤寬基類的指數(shù)基金，比如滬深300、中證A500等指數(shù)，成分股多為市值較大的藍(lán)籌白馬股，具有長(zhǎng)期投資價(jià)值。若在指數(shù)相對(duì)低估時(shí)參與，有望享受到經(jīng)濟(jì)向上增長(zhǎng)帶來的紅利。

若客官的風(fēng)險(xiǎn)偏好較高，可以選擇中小盤或高成長(zhǎng)的寬基類指數(shù)基金，比如中證500、創(chuàng)業(yè)板指等，這類指數(shù)囊括的成分股多為更具成長(zhǎng)潛力的中小型企業(yè)或細(xì)分領(lǐng)域的龍頭企業(yè)，階段性彈性收益或較為突出，有望受益于未來新質(zhì)生產(chǎn)力的高速發(fā)展。

本次納入的紅利類指數(shù)，底層是股息收益穩(wěn)定且能分紅公司背后相對(duì)穩(wěn)健的經(jīng)營能力，隨著無風(fēng)險(xiǎn)利率持續(xù)走低，風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)適中，可作為配置的一環(huán)的紅利板塊愈發(fā)受到追捧。

還有一個(gè)思路，就是將大盤寬基和紅利策略指數(shù)作為核心配置，中小盤及成長(zhǎng)寬基作為衛(wèi)星配置。

當(dāng)然，指數(shù)基金的選擇也需要結(jié)合一定的市場(chǎng)環(huán)境，在市場(chǎng)溫度不熱時(shí)多點(diǎn)關(guān)注，市場(chǎng)溫度過熱時(shí)，保持一些距離。

選擇了適合的個(gè)人養(yǎng)老金指數(shù)產(chǎn)品，怎么投最是關(guān)鍵。那么，什么和指數(shù)基金最配？

答案當(dāng)然是定！投！

這可是被“股神”巴菲特認(rèn)證過的。他認(rèn)為，通過定投指數(shù)，一個(gè)什么都不懂的業(yè)余投資者往往能戰(zhàn)勝大部分專業(yè)投資者。

原因也很簡(jiǎn)單，有以下幾點(diǎn)：

1

一般來說，定投的周期普遍都會(huì)比較長(zhǎng)，所以產(chǎn)品的費(fèi)率很重要，看似費(fèi)率相差很小，但最終對(duì)投資結(jié)果的影響也不小。目前，指數(shù)基金的費(fèi)率屬于基金品類中較低的，以富二家此次新納入名錄的富國創(chuàng)業(yè)板ETF聯(lián)接基金Y（022952）和富國中證A500ETF發(fā)起式聯(lián)接基金Y（022902）為例，管理費(fèi)為0.15%/年，托管費(fèi)為0.05%/年，屬于同類基金費(fèi)率最低的一檔。

2

指數(shù)基金主要是“純純”跟蹤指數(shù)，基金表現(xiàn)與所跟蹤的指數(shù)基本一致，較好的實(shí)現(xiàn)了復(fù)制指數(shù)的漲跌，選好指數(shù)也意味著選好了基金。若經(jīng)濟(jì)持續(xù)向上發(fā)展，追蹤優(yōu)秀公司的指數(shù)基金也會(huì)獲益，若是指數(shù)增強(qiáng)型，或許長(zhǎng)期表現(xiàn)更值得期待。例如富國滬深300增強(qiáng)Y（022906）、富國中證500指數(shù)增強(qiáng)Y（022953）、富國中證紅利指數(shù)增強(qiáng)Y（022903）這三只指數(shù)增強(qiáng)產(chǎn)品，根據(jù)基金三季報(bào)，富國中證紅利指數(shù)A/B類份額自轉(zhuǎn)型以來收益率達(dá)393.42%，較同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)超額收益超200%；富國中證500指數(shù)增強(qiáng)自成立以來收益率達(dá)183.05%，較同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的超額收益為112.06%；以及富國滬深300增強(qiáng)A/B類份額自成立以來收益率達(dá)129.80%，較同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的超額收益達(dá)88.31%。

數(shù)據(jù)來源：基金定期報(bào)告，截至2024-09-30。富國中證紅利指數(shù)增強(qiáng)于2012年4月由富國天鼎中證紅利指數(shù)增強(qiáng)更名而來，后者于2008年11月20日由漢鼎證券投資基金轉(zhuǎn)型而來，2019-2023年基金份額凈值增長(zhǎng)率與其同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)收益率（中證紅利指數(shù)收益率*90%+一年期銀行儲(chǔ)蓄存款利率(稅后)*10%）分別為20.58%(14.39%)、7.55%(3.50%)、17.70%(12.25%)、-3.31%(-4.60%)、6.94%（1.01%），成立以來為326.72%（157.16%），數(shù)據(jù)來自基金定期報(bào)告；基金經(jīng)理變動(dòng)情況：宋小龍(2006年11月至2010年1月)，常松(2008年11月至2011年5月)，徐幼華(2011年5月至今)、方旻(2014年11月至今)，上述數(shù)據(jù)僅指富國中證紅利指數(shù)增強(qiáng)A類 。富國滬深300指數(shù)增強(qiáng)A/B成立于2009/12/16，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為滬深300指數(shù)收益率*95%+1.5%(指年收益率,評(píng)價(jià)時(shí)按期間折算)。近5個(gè)完整年度(2019-2023)的基金份額凈值增長(zhǎng)率(及同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)收益率)為38.83%(36.14%)，23.29%(27.74%)，-0.24%(-3.43%)，-19.71%(-19.39%)，-6.13%(-9.46%)，數(shù)據(jù)來自基金定期報(bào)告，截至2023/12/31。期間基金經(jīng)理變動(dòng)情況：常松(2009/12/16-2011/05/13)、李笑薇(2009/12/23至今)、方旻(2014/11/19至今)。富國中證500指數(shù)增強(qiáng)（LOF）A/B成立于2011/10/12，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為中證500指數(shù)收益率*95%+1%(指年收益率,評(píng)價(jià)時(shí)按期間折算)。近5個(gè)完整年度(2019-2023)的基金份額凈值增長(zhǎng)率(及同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)收益率)為31.49%(26.32%)，29.23%(21.12%)，17.12%(15.97%)，-16.09%(-18.5%)，-2.08%(-6.09%)，數(shù)據(jù)來自基金定期報(bào)告，截至2023/12/31。期間基金經(jīng)理變動(dòng)情況：徐幼華(2011/10/12至今)、李笑薇(2011/10/12至今)、方旻(2014/11/19至今)。基金收益率不代表投資者實(shí)際收益率，基金份額凈值僅為每份額基金產(chǎn)品的凈資產(chǎn)。基金歷史業(yè)績(jī)不構(gòu)成對(duì)未來業(yè)績(jī)的保證。

3

相比主動(dòng)型基金，指數(shù)基金所跟蹤的指數(shù)普遍已穿越完一輪完整牛熊，通過歷史回溯，具有一定的參考性。

4

定投能平攤成本，熨平波動(dòng)。當(dāng)市場(chǎng)處于歷史相對(duì)低位的時(shí)候，階段性買入也是收集籌碼的一種方式。

總結(jié)來說，個(gè)人養(yǎng)老金指數(shù)基金&定投這對(duì)CP，適配度很高。參與了個(gè)人養(yǎng)老金基金的客官們，不妨每年就用這12000元的額度，開啟個(gè)人養(yǎng)老金的定投之旅~

但這12000元的額度以什么樣的頻率來定投更合適呢？

直接上數(shù)據(jù)，通過富二測(cè)算，以2024年為例，若是在年末一次性投入12000元買入首批成立的Y份額，最終盈利占比約95%；若是每月按1000元的頻率定投首批個(gè)人養(yǎng)老金，最終盈利占比為100%。所以，定投的行為模式，在一定程度上能改善投資者的體驗(yàn)。

最后，2024年的個(gè)人所得稅專項(xiàng)附加扣除也即將開始，客官不妨趁著此時(shí)，選一只適合的個(gè)人養(yǎng)老金基金，抵扣個(gè)稅并與它一同前行，提前為自己的養(yǎng)老生活加點(diǎn)甜~

-#日富一日個(gè)人養(yǎng)老金基金定投-

各位客官有參與此次新納入的個(gè)人養(yǎng)老金基金嗎？具體又是以1000元/月，還是12000/年的頻率參與呢？歡迎留言分享～

留言被精選且點(diǎn)贊數(shù)前10名的客官，富二將獎(jiǎng)勵(lì)10元話費(fèi)給到客官~

（提示：請(qǐng)客官直接在本篇文章評(píng)論區(qū)留言，獲獎(jiǎng)后富二會(huì)通過后臺(tái)通知獲獎(jiǎng)用戶，屆時(shí)請(qǐng)按“關(guān)鍵詞+手機(jī)號(hào)”此格式回復(fù)富二。留言活動(dòng)富二會(huì)在后臺(tái)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)變化情況，保留取消數(shù)據(jù)存疑用戶獲獎(jiǎng)的權(quán)利。不同微信號(hào)的同一個(gè)獲獎(jiǎng)手機(jī)號(hào)均視為一個(gè)用戶，僅作一次獎(jiǎng)勵(lì)。）

本活動(dòng)截至2024年12月27日17:00結(jié)束，最終解釋權(quán)歸富國基金管理有限公司所有。

投資有風(fēng)險(xiǎn),基金投資需謹(jǐn)慎。

在投資前請(qǐng)投資者認(rèn)真閱讀《基金合同》《招募說明書》等法律文件。基金凈值可能低于初始面值，有可能出現(xiàn)虧損.基金管理人承諾以誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn),但不保證一定盈利， 也不保證最低收益.過往業(yè)績(jī)及其凈值高低并不預(yù)示未來業(yè)績(jī)表現(xiàn)。其他基金的業(yè)績(jī)不構(gòu)成對(duì)本基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

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