圖：Olga Kvasha

聊兩件事。

一

馬上12月31號了，最近是A股的賢者時刻。

很多錢都已經躺平了，為了保證自己今年收益好看，就不激進操作了。

明年再戰(zhàn)。

但國內降息太快太猛，催生了一個奇妙的現(xiàn)象。

銀行股持續(xù)亢奮。

銀行板塊很任性。

年末漲漲漲，整個板塊創(chuàng)了三十年歷史新高。

成了年末的壓軸戲。

銀行股火的原因很簡單：明年降息預期很猛，很多老實人想用它收息。

大家都不想努力。

就想找老baby，老阿姨當靠山得了...每年領錢

大家一起買買買，把銀行股給抬起來了。

前兩天有個讀者問我：

“我做一個銀行股組合，看看哪個漲到價格最高了，就賣出。 換成股價最便宜的，再買入。”

可行么？

我說——想法很好，以后不要再有了。

好多人不理解，為什么我說他這個策略不行。其實很簡單：

如果要買收息股，不要看價格。

更應該看「股息率」。

比如，現(xiàn)在建行股價最高，應該賣掉么？

從股息率角度——它反而會比股價最便宜的農行要高一點，更具吸引力。

當然，這是僅從分紅角度考慮，沒有考慮經營問題。

再嚴謹一點，在公司 經營良好 的基礎上——

如果想追求分紅，那更多要看股息率。它 更 決 定我們每年能拿多少分紅。

價格反而不那么重要。

有些 股票價格很貴，但 它質地優(yōu)秀、更能持續(xù)提供分紅。

比如茅臺，價格高到1500多塊錢，肯定會好過很多股價便宜的公司。

二

當然，讀者說了，他只選四大行 。

這個策略我倒是很認同。

很多人質疑： 現(xiàn)在經濟下行，壞賬上升，銀行股會有風險—— 這種看法十分在 理。

我也提示過好幾次。

但 四大行不太 一樣。

它們是國家“親娃”，容易受到優(yōu)待。

舉個例子：

現(xiàn)在發(fā)行的特別國債，資金用途有很大一項就是， 給國有大銀行輸血。

國家通過直接輸血，讓國有大銀行生存力Max，更能持續(xù)分紅。

所以 「買國有大銀行股收息」和「買銀行股收息」

本質是兩個不同的概念。

大塊頭們受到國家層面的噓寒問暖，生命力杠杠的。

A股、港股有很多小銀行股票——

股價特別便宜， 甚至低到不足1塊錢。股息率也誘人。

反而讓人心驚膽戰(zhàn)

我自己買銀行股也是傾向于穩(wěn)妥方案 ，四大行 再加一兩家優(yōu)秀股份行即可。

風險提示：

非薦股，銀行股已經炒得太高了。

對了——

順便八卦下，這位讀者生活很豐富，多才多藝。 他會 樂 器，下班會 去琴行兼兼職 ~偶爾還接接商演，時薪挺高。

一 邊 工作，一邊高薪兼職，一邊收息。

很棒的中年人攢金幣模式。

三

第2件事。

老家一位遠房親戚，最近體檢傳出噩耗，癌癥復發(fā)轉移了。

這個病 本 來已 經治愈了十來 年，一直健康無事。

但 很不幸，今年又復發(fā)了。

親戚經濟狀況一般，在醫(yī)療抉擇上就偏保守，婉拒了來京治療的方案。

很遺憾， 我能做的有限。

就簡單包了一個紅包，再花了一百多塊錢，給她買了一個我們老家的「惠民?！埂?/p>

買的時候，我仔細看了這個惠民?！?/p>

免賠額非常高，4.5萬。

也就是說，經醫(yī)保報銷后，自己負擔的住院花銷超過4 .5萬元之后 ，它才開始進行報銷。

而且只報銷一小部分。

這個免賠額設定真的挺高。

但也沒太好的辦法。

以親戚的身體狀況，商保買不到了，由我們當?shù)卣M織的惠民保是為數(shù)不多的選項了。

我想不出還能做點啥，就給她 買了一份這個，寬寬她的心。

可以多說兩句。

很多小白會抱怨——

醫(yī)保、醫(yī)療險、惠民保都沒啥用， 自己看病花了不少錢，結果 1分錢報不了。

有這種感受，不少是因為「免賠額」的設定。

沒到一定花銷，就啟動不了理賠。

一般而言，官方的職工醫(yī)保的免賠額會低些；商業(yè)醫(yī)保會高一些；惠民保的免賠額會更高。

比如我日常在北京：

如果是職工醫(yī)保，門診的話是1800塊開始報銷，住院是1300元。

如果是惠民保，至少是1.5萬才開始報銷了；

而商業(yè)性的百萬醫(yī)療險，拿我聊過的一款長相安舉例，免賠額是1萬塊。

所以醫(yī)保、醫(yī)療險、惠民保...之類的，可能有一定的“覆蓋盲區(qū)”。

小病小災用不到。

如果想做到免賠額盡量低，比如0免賠，那價格就要漲上去了。

這很正常。

對于醫(yī)?；?，或者保險公司來說，這個設定可以節(jié)省運營成本。

但是對小白來講——

如果不懂這一點，可能會形成不好的觀感。

所以小白朋友們配備醫(yī)療保障時，要認識到這一點~

除了認真看健康告知、免責條款、保障范圍。

像是“免賠額”、“報銷比例”...也要格外留心關注。