《財富方程式》是一本個人理財書籍，書中圍繞財富 = 專注 +（自律 * 時間 * 分散投資 ）這個財富方程式來解釋要如何來達成財務自由。書中把這個公式的四個因素進行細致的講述，包括了個人成長中的很多方向。 作者也是一個斯多葛學派的接受者，很多觀點和建議都非常有共鳴。

/自律

財富自由并不來自智力的修煉，而是行為模式的結果。

最重要是的要保持知行合一，要是只靠自控力去做，常常是也與自身的本能不斷抗爭的狀態，終究會讓人精疲力竭，然后失敗。

唯有將良好的行為根植于自身的品格，才能憑借持之以恒的決心抵御外界的沖擊，因此我們需要塑造自身持之以恒的品格才能堅持下去。

品格與行為

現代人類陷入雙重困境。我們身處物質過剩的時代，但我們的身體和大腦還停留在資源匱乏的遠古環境中。

而斯多葛學派提出的四大美德；勇氣、智慧、正義和節制，不但是抵御誘惑的法寶，更是實現目標的關鍵。

資本主義正是利用了我們缺乏節制、癡迷身份和消費的弱點，因為整個社會都在鼓勵我們縱容自己，不只在物資消費方面，還在情緒宣泄、扮演受害者和沉溺于受害者心態方面，而節制，就是對所有這些過度行為的抵制，或者至少是合理的管控。

放慢步伐

想養成自律的好習慣，可以先從放慢生活節奏開始。留意那些日常無意識做出的決定——不吃早餐、回復同事言辭尖銳的消息。給自己留一點思考的空間，審視自己的價值觀和既定計劃，告訴自己，我能掌控這件事，我的反應由我決定，然后選擇正確的行為，而不是屈服于一時的沖動。

學會接受自己的情緒反應。不要否認憤怒、羞恥或恐懼，但不要讓它們左右你的行動。有時你需要一個釋放情緒的出口，可以找一個健康的發泄方式。

培養好習慣的關鍵在于我們要主動，這讓我們對刺激的本能符合我們深思熟慮的選擇。當我們在越多情況下能做出理想的習慣性反應時，我們就越能節省認知和情感能量，將其用于處理更重要、更棘手的問題。推薦去了解下 100 天行動。

修煉你強大的品格

幸福感有 50%的概率是基因決定，但還有 50% 完全由你而主宰。你需要 設定好外部獎勵的目標，才有余力專注于內在的滿足。對超出你實際消費能力的事業/財富過度迷戀會逐漸侵蝕真正的滿足之源：人際 關系。

成功人士常常低估運氣對他們成功的貢獻。大多數人都更傾向于把積極的結果歸于自己，將消極的結果歸于外部因素，這種現象有時被稱為歸因偏差。需要學會客觀看待成敗。

無論從短期還是長期來看，鍛煉身份都是全面提升生活品質最有效的作法。如果你每周拿出 4-6 小時來鍛煉身體，你會因為精力充沛、心理狀態更佳/工作能力更強而把這些時間賺回來。

我們鍛煉的越多，目標感就越堅定。而目標越堅定，就越愿意去鍛煉。

最終勝出的人是做出最多決策的人，每一次決策都是一個調整方向的機會，做出的決策越多，其中一個錯誤決策讓你的所付出的代價就越小。積累正確的決策能使建立信心，積累錯誤的決定能積累經驗，更好應對未來的挑戰。

優化你的關系

學會避免愚蠢的行為，并追求智慧

尋求建議，規范自己的行為。你應該找到并珍視生活中那些讓你腳擺實地/提供不同視角的人和組織。

我們應該積極尋找機會服務他人，與他人建立緊密的聯系。對于大多數來看，最堅實有力的關系紐帶就是家庭。

除了設定行為的安全護欄之外，還應該逐步組建一個非正式的私人智囊團為你提供指導。這個智囊團由組織架構之外的人員組成，他們能提供坦率、客觀的建議。

學會慷慨待人，友善的行為不僅能夠降低應激激素水平，還能提升你的幸福感。

廣交富友并與他們建立聯系，能為你提供獲取和駕馭財富行為參考，為你的潛意識提供最優質的榜樣作為模仿對象。同時應該優雅地結束那些阻礙你發展的個人關系。

你一生中最重要的經濟決策不是選擇專業/工作、買什么股票或住在哪，而是選擇與誰共度一生。對配偶的關系是你生命中最關鍵的關系，它對你的經濟軌跡產生巨大影響。

從經濟學角度來看，結婚，并與伴侶白頭偕老是人生最劃算的投資之一。統計數據表示，已婚人士的財富要比單身人士多 77%，在通常的情況下，每年的婚姻生活會讓你的凈資產增加 16%。而離婚是個人財務上最糟糕的決定之一。

/專注

有意識地引導你的注意力、時間和精力。長期專注于最有成效的機會，方能實現財富自由。

接受努力工作的必要性。幾乎所有通往財富的道路都需要你在工作上投入時間和精力，并在生活的其他方面做出犧牲。心懷怨念只會破壞你當前的專注力和長期的滿足感。

不要追隨你的熱情，要追隨你的天賦。

花時間確定自己的天賦。我們的天賦并不總是顯而易見的，甚至對我們自己也是如此。它們往往不是我們最初認為或希望的那樣。把自己置身新的環境，聽聽別人如何評價你的特殊優勢。感受那些讓你感到好奇和興奮的事物。推薦：100 天行動 是一個非常好的試錯策略。

專注精進，熱情自現。持久的熱情源于努力耕耘，而非一時興起。

持續迭代。嘗試新事物，抓住機會，不要指望馬上就能取得巨大的成功。大多數“一夜成名”的故事都是多年努力工作的結果。失敗是成功的原料，前提是你能從失敗中吸取教訓。

投身浪潮奔涌之處。市場機遇比個人能力更重要，選擇機會最多的地方，才能獲得最大的成功。

培養溝通能力。無論身處哪個行業，良好的溝通能力都是加分項，甚至常常是成功的關鍵。閱讀你喜愛的小說，觀看優質電影，學習如何生動形象地表達觀點，并從優秀的演講者身上汲取經驗。

兼顧技能與文化，擇已所愛。選擇一份與自身技能匹配的工作固然重要，但工作環境與個人性格的契合度同樣關鍵。與能夠激發你最佳狀態的人共事，才能事半功倍。

跳出思維定式，放眼廣闊天地。如果你在學校表現出色，那么你很可能考入一流大學，繼續攻讀研究生，然后進入管理、技術、金融、醫學、法律等知識型行業。這些職業固然前景光明，但很多律師事務所合伙人和高級副總裁并不幸福。你不妨拓寬視野，環顧四周，從建筑學到動物學，機會無處不在。不要忽視基層經濟的潛力，追隨你的天賦所在。

融入城市，投身職場。二三十歲的年紀，正是學習工作之道、挑戰自我、拓展人脈和認知世界的黃金時期。這意味著你要與他人多接觸、多交流，越多人越好。

及時止損。堅持不懈固然可貴，但若將一件事變成一條不歸路，則得不償失。在任何一場博弈中，放棄都是一種選擇。

面忠于人，而非公司。公司是缺乏道德和記憶的暫時性組織，它們不會對你忠誠。

精簡愛好。工作之余的興趣愛好不僅能帶來快樂，對短期幸福感和長期滿足感也至關重要。但它們也會分散你的注意力，所以你要認真思考你真正追求的是什么，果斷放棄那些不再適合自己的消遣。

/時間

寸金難買寸光陰，時間比任何資產都寶費。錢可以再賺，時間流逝卻無法挽回。

? 復利的力量不容小覷。哪怕是小收益，經過多年的復利積累，財富也能滾雪球般壯大。

? 通貨膨脹的威力同樣不容忽視。復利的另一面是，未來的錢不如今天的錢值錢。你在設定儲蓄目標和投資策略時必須考慮到這一點。

? 理性對待金錢。你要密切地關注收入、支出和投資，但別讓情緒影響你的判斷。

?追蹤實際支出。如果你這輩子只能追蹤一個財務指標，那就是自己的支出。這里的支出不是你計劃或自認為花了多少錢，而是每天實實在在花出去的錢。

? 每月存錢，哪怕幾元錢也好。存錢就像鍛煉肌肉，用進廢退。你要培養自己的儲蓄習慣。

?避免不必要的固定支出。穩定的人際關系是好事，固定文出卻可能是消費陷阱。警惕訂閱服務、分期付款和需要維護的資產。

?維持為定的消費水平。消費水平波動太大會讓入難以掌控，消費一旦失控，你只會越花越多。

? 確定最低生存預算。你的消費決策應該以切合實際的每月最低預算為基準。別忘了把訂閱服務和其它不定期費用也納入預算。

? 設定可實現的短期儲蓄目標。30 歲時存 100 萬不是計劃也無法幫助你實現目標。但10 月 1 日前存 5000 元，是可以指導日常決策的。只要做出足夠多的正確決定，你就能存到 100 萬。

? 讓消費成為深思熟慮的選擇。除非你債臺高筑，否則把每一分兩錢都省下來既不現實，又沒必要。尤其是在你年輕的時候，生活就是要體驗的，而很多美好的體驗都不是免費的。

? 把開支分為3個桶，每一元錢都屬于其中之一；

日常消費：食物、住房、衣服、交通、貸款還款和其他日常開銷。

中期支出：大額或不定期支出，比如學費、購房首付。

長期投資：用于投資的錢，為未來的消費做準備。這是未來財富自由的保障。

? 中期支出應包含波動性低、流動性高的投資。當需要動用這筆錢時，你要確保自己有錢可用。別把這筆錢投入房地產、私募股權，或者高風險的投資。

?應對意外事件，見招拆招。生活總有意外，人們都難免犯錯。但這些都是調整計劃的理由，而不是放棄的借口。事情往往沒有看上去那么好，也沒有看上去那么糟。

/分散投資

? 讓收入變成資本：資本是投入運轉、創造價值的錢。投資就是用資本換取價值的一部分。財富的積累離不開投資，光靠收入是不夠的。

? 了解經濟：從單個企業的運營到央行的利率政策，經濟生態系統影響著我們所有人。了解經濟動態，能幫助你在各個方面做出更明智的決策。

? 分散投資以獲得最大回報，而非追求單一高收益：你的目標是獲得穩定、長期的收益，讓復利發揮作用。這意味著要把資金分散到不同的投資中，而不是全部押注在你認為回報率最高的那個上。

? 將金錢視為交換時間的手段：時間是我們最寶貴的資產，我們用時間換取金錢，再用金錢購買他人用時間創造的成果。

? 投資時，要像珍惜投入的金錢一樣珍惜投入的時間。消費時，也要想想，買下這件東西，相當于花掉了你多少工作時間。

? 風險是回報的代價：風險是對可能性的衡量，是賺錢或虧錢的概率。世上沒有無風險的投資，所以要確保投資的潛在回報能證明承擔的風險是值得的。

? 根據概率和時間來評估回報：今天的錢比明天能拿到的錢更值錢，而明天的錢又比一年后能拿到的錢更值錢。同樣，可靠來源承諾的回報比未知或不可靠來源的回報更值得信賴。

? 主要投資于被動管理、分散風險的低成本證券：ETF 是散戶投資者的最佳選擇。它們能提供被動的多元化投資，風險也更透明。

? 留出一小部分儲蓄用于主動的市場投資：我建議從你第一筆存下的1萬美元中拿出 20%，用來買賣個股、投資大宗商品，或者在市場上“玩兒一下”。你可以通過實踐來學習，感受一下市場的輸贏。同時，要認真記錄你的投資、費用、收益、虧損和稅務情況。

? 在合適的時候買房：在大多數情況下，房地產是資產之王，而買房是大多數人投資房地產的方式。它相當于一種強制儲蓄，是一種你每天都能從中受益的投資，可以成為你投資組合的壓艙石。但如果你想揚帆遠航，壓艙石就沒用了。因此，買房首先應該考慮這是否符合你當前的人生階段和需求，其次才是將其作為一項投資的考量。

? 警惕費用：金融市場是靠費用運轉的，你的資金每移動一次，都會被“切”走一小塊。這些費用往往隱藏在細則中，用容易被忽視的小數字來計算，但日積月累會大幅降低你的回報。

? 留意稅收：稅收是所有費用中最大的一項，它會顯著影響你的投資回報。不了解稅收影響，你就無法真正了解一項投資。

? 控制情緒：情緒很重要，是做出正確決策的關鍵。但投資往往會激發強烈的情緒，這些情緒可能會干擾你做出理性的判斷。

? 不要進行日內交易：如果你想把證券交易作為日常工作，那么不妨把它當成全職工作來做。如果你的才能適合這個領域，它就可能會是一份很棒的職業。但如果這只是你的業余愛好，你就干萬別癡迷它。否則，你失去的將不僅僅是金錢，還有比金錢更寶貴的東西——時間。

*本文來源： warfalcon

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