今天央行發布了2024年金融統計數據。

　　晚上中國人民銀行和國家外匯管理局相關負責人介紹金融支持經濟高質量發展有關情況。

　　發布會上，央行副行長提到了：2024年取消了房貸利率政策下限，推動再度降低存量房貸利率，每年減少借款人房貸利息支出約1500億元，供需兩端同步發力支持房地產市場平穩健康發展。

　　自從去年10月份那一波調整后，目前我們大部分人的存量房貸利率已經下調到3.35%左右，其實已經算低了。

　　但是對2025年的展望中，央行表示將會落實好適度寬松的貨幣政策。

　　大家也可以簡單的理解為降息降準。

　　也就是說，明年我們的房貸利率，存量房貸利率都將會再創新低。

　　看到這話我就來精神了，由于房貸利率政策下限已經取消了，所以：

　　我們大膽一點，預計2025年房貸利率，也包括存量房貸利率，將會集體突破2字頭。

　　不得不說，這對于房地產市場絕對是大好消息。

　　這段時間來，很多人都發現了一二線城市的租售比開始逐漸上升了，老家的更是動輒3%。

　　如果房貸利率可以下調到2字頭，那么對于很多地方而言，買房的性價比就凸顯了。

　　之前很多觀望，不敢上車的剛需群體算過賬后，就敢大膽上車了。

　　畢竟房貸月供其實和租金也沒差太多，在這種前提下，大家肯定選擇買自己的房子。

　　除了一線和頭部二線，很多地方已經習慣把買房當作大宗消費來看了，不參雜一點投資的想法。

　　只要購房成本降到底， 從消費層面上不虧，大家還是愿意上車的，市場成交就能穩住。

　　今天看到黃奇帆最新演講里面提到一句話：

　　2025年房地產將會止跌回穩，形成未來發展新階段的起點。

　　大家要有個樂觀向上的判斷，房地產在2025年以后，不會再像過去四年對中國經濟是負拉動。

　　另外我們再來看看2024年的金融數據，一句話總結：

　　沒那么好，但也沒那么糟。

　　1、M1和M2的剪刀差不斷在縮小。

　　12月份m2同比增長7.3%，m1同比下降1.4%，從數據走向來看，很明顯兩者的剪刀差已經在大大縮減了。

　　放水量大家直接看m2就可以了，m2是社會中的貨幣總量。

　　整個2024年放水的力度其實并不算大，一直維持在6%-8%之間，應該說是貨幣相對緊縮的一年了。

　　但明年這種情況肯定會有所改善的，畢竟zzj會議已經定調了，明年的貨幣政策以寬松為主。

　　m2增速但凡能去到兩位數以上，房地產和股市才會迎來真正的牛市。

　　m1則是流通中的貨幣，主要構成是企業活期存款，其增速高低代表著企業擴大生產意愿的高低。

　　M1增速幾乎可以作為A股和房價的一個領先指標，如果M1增速一直往下潛，那么股市和樓市就很難好起來。

　　2024年全年，M1都處于低位徘徊，一直到10月份那一波政策后，才開始逐漸抬頭，12月份月直接飆升至-1.4%，

　　1月份后，央行還會重新修正m1 的數據，到時候m1和m2的剪刀差還會繼續縮小。

　　從貨幣端來說，最差的時候應該是過去了，明年將會是貨幣寬松的一年。

　　2、居民的貸款端依舊低迷。

　　單純看全年的情況，其實今年和去年的總量相差不大，都是2萬億以上，甚至今年的情況比去年還差。

　　但有一個點值得注意，房貸已經連續三年處于低位了。

　　2021年的居民中長期貸款是6.08萬億；22年是2.75萬億；23年是2.55萬億，而24年是2.25萬億元。

　　跌幅最大的是21年到22年，簡直是斷崖式的暴跌，這里面包含兩點，一個是出現了集體性的提前還貸潮，一個是房地產成交量下跌。

　　今年隨著存量房貸利率下調，提前還貸的行為已經得到大大緩解，房地產的成交已經連續幾年都處于低位。

　　這兩天在第18屆亞洲金融論壇上，央行行長潘功勝對房地產做出了新的判斷：

　　中國房地產市場的風險水平，已大幅弱化！

　　房地產調控這3年多，行業從18萬億跌倒9萬億，體量幾乎腰斬50%，而這種低成交量以后應該是新常態了。

　　3、存款真的爆了。

　　截止到2024年12月份，我們全國人民存在銀行里面的錢再次創下新高。

　　達到152.11萬億。

　　上圖看的很清晰，從2019年到現在，我們的存款已經接近了翻倍的漲幅了，這五年的通脹率也不算高，物價也沒有得到抬升。

　　按道理來說，存款翻倍增長，大家變得更有錢才對啊。

　　怎么感覺比五年前更不舍得消費，更不舍得吃吃喝喝買買買呢？

　　存款爆增這個點，其實要辯證的來看，我們習慣性的認為存款越高，大家就越有錢。

　　但在現實的經濟環境中完全是相反的，存款越高，反而更能說明大家對未來的收入是悲觀的，只有足夠的存款才給到我們普通的安全感。

　　所以才會把錢全都存起來，這個其實就好比動物的一種過冬冬眠的行徑，害怕找不到食物，才會提前囤貨。

　　當然咯，如此巨量的存款，一旦被激活，那也是夠可怕的。

　　這幾年來，我國金融市場上一直都存在“資產荒”的現象，以前大家的錢要不去買理財，要不就是買房產，股票之類的，現在都不敢動了。

　　后續就看那個領域率先出頭，可以把這些居民存款吸引出來，隨著存款利率的不斷下調，理財的可能性不大。

　　也就剩下股市和樓市了，評論區一起來聊聊，你會押寶哪一家？