我發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)有三個(gè)很有意思的現(xiàn)象;

第一、只要說保險(xiǎn)壞話，就有流量，罵聲此起彼伏。

第二、買保險(xiǎn)的人既怕自己買的保險(xiǎn)性價(jià)比不高，吃了虧，又怕性價(jià)比太高，保險(xiǎn)公司倒閉了。

第三、買到滿意的保險(xiǎn)，享受了服務(wù)，一聲不吭，稍有不滿，馬上跳起來。

這幾天越來越多的人來問我：兵哥，還有人買保險(xiǎn)嗎？保險(xiǎn)是不是完蛋了？咱手里的保險(xiǎn)股票要不要清倉啊？

根據(jù)金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)，2024年保險(xiǎn)業(yè)賠付超2.3萬億，1月到11月保費(fèi)收入5.36萬億，同比增長6.2%，這很符合我關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)擠壓式增長的判斷：保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)模增長會高于房地產(chǎn)、銀行存款、國債等固收類資產(chǎn)。

至于保險(xiǎn)理賠＜保費(fèi)收入，這是因?yàn)榇罅康膬π铍U(xiǎn)，是作為長期現(xiàn)金流規(guī)劃用的，很難出現(xiàn)理賠，比如一個(gè)30歲男人，一次性繳費(fèi)養(yǎng)老年金500萬，可能保險(xiǎn)的現(xiàn)金流出是在30年后，持續(xù)幾十年，而不會體現(xiàn)在當(dāng)期的理賠上面。

2024年銀行存款增加了17.99萬億，其中居民存款14.26萬億，銀行存款利率大幅度下降，現(xiàn)在的大額存款利率也就是1.7%左右，銀行理財(cái)、國債、貨幣基金、債券基金等利率也是大幅度下滑，2025年預(yù)計(jì)還會繼續(xù)下降，保險(xiǎn)的收益率具有顯著的比較優(yōu)勢，且可以鎖定一輩子，優(yōu)勢很大。

至于分紅險(xiǎn)好不好賣，我覺得更像是一個(gè)無知的問題：固定利率的產(chǎn)品在中國也就是最近六七年特別火爆，在2018年之前我國的保險(xiǎn)市場本來就有大量的分紅險(xiǎn)存在、日本歐洲美國以及中國的香港臺灣保險(xiǎn)的主要形式都是分紅險(xiǎn)，無論橫向看，還是縱向看，分紅險(xiǎn)壓根不存在“水土不服”的理由。

那為什么很多人感覺保險(xiǎn)的開門紅不行了呢？

第一、截至2023年末，人身險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營銷人員數(shù)量為281.34萬人，較2019年高峰時(shí)期的912萬人減少約631萬人，降幅達(dá)69.2%。

2024年保險(xiǎn)從業(yè)我估計(jì)還是在減少，具體數(shù)據(jù)沒拿到。北京大學(xué)金融學(xué)副教授雎嵐表示：“如果只算活躍的人力，可能連100萬都不到。”

賣保險(xiǎn)的人少了，所謂的開門紅你的感知自然就淡了，以前賣保險(xiǎn)的圍著你轉(zhuǎn)、去家里拜訪的場面可能很難再有了，你沒有收到保險(xiǎn)轟炸，可能是因?yàn)槟阍趦H存的賣保險(xiǎn)人眼里，不具備開發(fā)價(jià)值罷了。

第二、保險(xiǎn)的開門紅其實(shí)和雙十一有點(diǎn)像，監(jiān)管早就不允許集中搞開門紅了，中國平安早在2022年就淡化開門紅了，現(xiàn)在都2025年了在蹭什么流量？

天下本無開門紅，何來開門紅不爆的道理？

就當(dāng)前這個(gè)國債利率的走勢，開門紅不紅我覺得算利好啊，大家都冷靜冷靜，保險(xiǎn)公司想好了再賣，客戶也想好了再買，有什么好著急的。

1、招商銀行最近走勢不錯(cuò)，是第一個(gè)接近2024年10月8日高點(diǎn)的核心大藍(lán)籌，我前面說它的業(yè)績其實(shí)一般，很多人和我吵。

昨天興業(yè)銀行也發(fā)布了快報(bào)， 2024年歸母凈利潤（同比增長0.1%，利潤增速轉(zhuǎn)正（前三季度下降3%）；2024年?duì)I收同比增長0.7%，增速較前三季度下降1.1pc。2024年末不良率1.07%，較三季度末下降1bp。2024年末撥備覆蓋率238%，較三季度末回升4pc。

相比較而言，招商銀行的營業(yè)收入還是負(fù)增長，撥備覆蓋率也下降了25.72個(gè)百分點(diǎn)，招商銀行就有些不夠看了。

這次的業(yè)績預(yù)告，我覺得就是一個(gè)以前經(jīng)常95分的學(xué)生考了90分，一個(gè)經(jīng)常85分的學(xué)生考了82分，90分好不好？好，但是從邊際表現(xiàn)看，確實(shí)不如后者。

2、買手機(jī)的可以稍微等下，馬上就有福利了。商務(wù)部等部門15日發(fā)布兩份文件，對實(shí)施手機(jī)、平板、智能手表（手環(huán)）購新補(bǔ)貼，以及做好2025年家電以舊換新工作予以安排，明確具體補(bǔ)貼品類和標(biāo)準(zhǔn)。其中，買手機(jī)等數(shù)碼產(chǎn)品每件最高補(bǔ)500元，買12類家電產(chǎn)品每件最高補(bǔ)2000元。

1月20號就開始，不過具體到地方出細(xì)則可能要晚點(diǎn)。

2025年我要新房裝修，對裝修補(bǔ)貼還是有點(diǎn)期待的，按照50萬預(yù)算，15%的比例，也有7.5萬的補(bǔ)貼，可以再買好幾個(gè)大家電了，或者加幾萬再買個(gè)小車？

3、這幾天中美老百姓在小紅書上面瘋狂對賬，各自都很震撼，我發(fā)幾個(gè)照片給你們樂呵樂呵：

按照我村的調(diào)性，如果上頭不點(diǎn)頭，小紅書現(xiàn)象不應(yīng)該持續(xù)這么久，所以我認(rèn)為這事情是有看不見的手在干預(yù)。

中美民間交流的欲望非常迫切，中美的人民彼此是友好的，不應(yīng)該用一根網(wǎng)線人為制造一座大山，畢竟都2025年了。

不過這次中美民間交流，看起來美國更慫一些。2025年1月15日，蘋果公司確認(rèn)已在美國區(qū)的 App St-o-re 下架了小紅書，這款以分享購物和生活方式內(nèi)容為主的中國社交電商應(yīng)用目前無法通過蘋果應(yīng)用商店下載。蘋果方面暫未公布下架原因，而小紅書則表示正在與蘋果積極溝通，爭取盡快恢復(fù)上架。

4、美國12月未季調(diào)CPI年率升至2.9%，為連續(xù)第三個(gè)月反彈，至2024年7月以來新高，符合市場預(yù)期，前值為2.7%。美國12月未季調(diào)核心CPI年率錄得3.2%，為2024年8月以來新低，市場預(yù)期持平于3.3%。

沒啥好點(diǎn)評的，現(xiàn)在美國的核心數(shù)據(jù)都是在打架，我已經(jīng)鐵了心要和美聯(lián)儲對抗，我認(rèn)定他們一定會降息，最近正在和某券商研究所討論開發(fā)一個(gè)專門做空美元的策略。

5、蘋果手機(jī)在中國的神話慢慢被打破了，即使降價(jià)也沒啥用，研究公司Canaly公布的數(shù)據(jù)顯示，第四季度蘋果iPhone智能手機(jī)在中國的出貨量下降了25%，而華為的出貨量增長了24%。但蘋果仍以1310萬部出貨量占據(jù)17%的市場份額，位列中國第一。

寒武紀(jì)今天暴跌14.65%，成交額122.19億，牛，777.77也很吉利，豹子頂，我不確定是不是人為故意搞出來的數(shù)字，說不準(zhǔn)就是A股歷史上又一座美麗的豐碑了。

快過年了，給大家推薦一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)：平安安欣保2.0長期醫(yī)療，它特別適合兒童。

理由：

可以附加門診責(zé)任。

院外購藥可以報(bào)銷。

增值服務(wù)強(qiáng)大，可以找醫(yī)生、找藥、康復(fù)護(hù)理、海外二診等等。