年后這段時間，各家少兒重疾險紛紛開始發力，上新產品了。

包括最近要上線的小青龍6號，還有大黃蜂13號全能版。

整體對比下來，第一梯隊的產品，保障非常接近，而且價格相差也不大。

不說大家選起來困難，就是我們對比下來也覺得，產品同質化確實嚴重。保司看哪個保障反響好，新產品出來的時候就復刻過來。

比方說我們今天要和大家對比的兩款大黃蜂13號，不僅產品名字接近，保障和價格也都幾乎一致。

這里面呢，新出的小青龍6號，有一些特殊，保障一大堆，還主打增值服務。

可以說少兒重疾險又進入了一個神仙打架的時代。

好了，廢話不多說。今天直接帶大家詳細看下當下熱門產品，有哪些創新點，以及我們又該如何去選擇。

基礎保障

我找來當前市面上熱門的少兒重疾險，其中包括北京人壽的大黃蜂13號（全能版），復星保德信的大黃蜂13號（旗艦版）、復星聯合的媽咪保貝愛常在以及君龍人壽的小青龍6號。

對比上，我們分為基礎保障和可選保障兩部分來看。

先來看基礎保障方面，就是輕中重癥以及少兒特定疾病這些。

先來看最基礎的輕中癥責任，這一塊，是重疾險最基礎的。

除小青龍6號外，其余基礎版都是單次賠重疾。

輕中癥共享6次，賠付比例分別是30%、60%；重疾則是賠1次100%保額。

小青龍6號，沿襲IP的風格，自帶重疾多次賠，并且最高可以賠付6次。

給孩子買重疾險，我們是推薦附加重癥多次賠的。畢竟橫跨時間久，醫療會有更突破性的進展。所以捆綁多次賠，并不算是一個大的問題。

這里面，小青龍6號呢有個開先河的優勢。

小青龍可以保障3周歲起因先天性畸形、變形或染色體異常。

為啥單獨把它摘出來，這主要是以往的產品，對于這一塊，是明明白白寫在免責里面的，就包括上一個版本小青龍5號亦是如此。

而小青龍6號，則把這塊BUG直接補全了，表示可以保，而且明確寫進了條款里。

只要滿足上述的三個條件，不存在隱瞞告知，且年齡已滿3周歲，就能賠付ICD-10編碼為Q00-Q89這期間的疾病。

這個涉及到很多專業術語，我用大白話就是就是，這個是世衛組織歸類的重疾，這個編碼里面的病包括這些。

我找了下條款，找到了大致這些。

對于這點呢其實大黃蜂旗艦版也有涉及，但只提到了兩種——先天性腦積水和法洛四聯癥。

而小青龍6號覆蓋面自然是更廣。

這點的優勢是，就比方說是先天性多囊腎。3歲以前，沒有確診。3隨后被確診為該癥狀。

其他重疾險不會報銷，而小青龍6號是可以賠付的。這點確實是值得夸贊。

接著呢，我們比較下少兒特疾。少兒重疾險有別于成人，最關鍵的就是它能賠付一些少兒高發的疾病，諸如白血病這些。

這四款產品都是可以賠付少兒特疾，而且高發的16種特疾都涵蓋。

少兒特定疾病，賠付次數上，小青龍6號更勝一籌，也是最多可以賠付6次。

再從賠付保額上來看，其實大家也大差不差。

要注意下的是，大黃蜂13號旗艦版如果在投保后第一年患少兒特疾的，保額會少一些。

最后一塊，我們來對比下附贈責任。

少兒重疾險的附贈責任，真的是卷到爆炸，現在隨隨便便一個少兒重疾，動輒就附贈5-6個責任，著實是讓人眼花繚亂。

個人覺得有含金量的屬惡性腫瘤拓展保險金和特定疾病移植治療額外給付保險金這兩個，四款產品都包含。

癌癥拓展金，是指先患原位癌或者癌癥輕度，后續又患上癌癥重度的，可以額外賠付一定保額，加強癌癥方面的保障。

其中大黃蜂13號（全能版）和媽咪保貝愛常在賠付的保額更高一些，可以額外賠100%。

再看特定疾病移植治療額外給付保險金，是指在18歲前確診特定重疾，并需要骨髓移植、干細胞移植或器官移植手術的，可以額外賠付一定保額。

如果患白血病需要骨髓移植的，就符合這個條件，再疊加少兒特疾，賠付的保額就會更高，撬動更高的杠桿。

并且白血病作為少兒最高發的重疾，在惡性腫瘤中的占比高達35%以上，這個比例還是非常高的，所以有一定實用性。

其中君龍人壽的小青龍6號的賠付比例低一些在50%；其他3款產品都在80%。

其他就是一些與少兒生長發育、心理相關的保障。比如嚴重肥胖手術、嚴重脊柱側彎矯正手術、少兒重度自閉癥保險金等等。

個人覺得這些概率可能沒那么大，屬于是錦上添花，值得夸贊，都不至于說有過多的優勢。

總體對比下來，責任這塊，小青龍6號確實比較突出。無論是對于先天性疾病的涉及，還是有關罕見病的賠付次數。

下面呢，我們再對比下價格。

以0歲寶寶，50萬保額，保終身，選擇30年交為例。其中媽咪保貝愛常在最長只有29年交。

對比下來，媽咪保貝愛常在的價格最便宜，男寶每年2475元，女寶每年2250元，算是重疾險里地板價。

其次是大黃蜂13號全能版和旗艦版，兩者的價格不相上下，性價比也很高。

小青龍6號由于自帶重疾多次賠的緣故，價格要貴一些，年交保費3200多。并且相比于之前5號，保費上漲了20%。

總體看下來，四款產品的基礎保障都很優秀。

其中大黃蜂13號全能版、旗艦版和媽咪保貝愛常在屬于保障和性價比兼備。

小青龍6號，是捆綁重疾多次賠，加強保障。只不價格相對偏貴。但它貴有貴的理由，主要是一些開先河的保障，和增值服務上面。后文和大家詳細介紹。

基礎保障方面看完，下面再來看下它們可選保障如何？

可選保障

給孩子配置重疾險，如果預算足夠的，大家也可以附加一下可選保障。

主要包含特定年齡額外賠，癌癥多次賠，和重疾多次賠這3個。

特定年齡額外賠，就是在它規定的年齡內患重疾，會額外賠一筆錢。

這項保障，是用于撬動杠桿的，性價比很高。

癌癥多次賠，則是側重癌癥專門保障，包含癌癥的持續，復發、轉移以及新發，依靠這個責任，我們可以拿到足夠多的賠付，去放心治療。

加上這些，整體的保障會更全面。

四款產品的都是包含的，下面就來挨個對比下。

&60歲前額外賠

現在少兒重疾險，都把這個年齡拉長至60歲之前。然后這個保障，我們主要看賠付比例和價格。

四款產品，除了大黃蜂全能版，其余三款賠付比例幾乎一致，重癥是100%，中癥是30%；輕癥是10%。

只有大黃蜂13號全能版的重癥賠付是80%。

相對應價格上，大黃蜂13號全能版最便宜，每年500多；其次是媽咪保貝愛常在和小青龍號在600左右；大黃蜂13號旗艦版則最貴，附加這項保障要700多。

&癌癥多次賠

再接著癌癥多次賠，對于這項保障的評判維度，主要是癌癥的間隔期，從癌到癌的間隔期是越短，對我們越有利。

大家從癌到癌的間隔期都是1年，屬于目前最短的標準，對于前3次賠付比例上都是，40%/50%/30%保額。

同時大黃蜂13號全能版、大黃蜂13號旗艦版以及小青龍6號，還能做到癌癥無限次賠付，責任延續更久。

在價格差不多的情況下，這樣媽咪保貝愛常在就則稍微遜色一些，只能賠付3次。

&重疾多次賠

最后重疾多次賠，除了小青龍6號是自帶，最多可以賠6次。加上重疾多次賠，也是這幾款價格最貴的。

其他三款都是可以自主選擇，靈活性更強一些。

保障上大家都一樣，對于重疾最多賠4次。價格嘛，大黃蜂13號要便宜些，媽咪保貝愛常在則貴一些，但差距不大，也就幾十塊錢。

&其他可選保障

除了以上比較重要的可選保障外，媽咪保貝愛常在和小青龍6號，還有一些其他責任。

媽咪保貝愛常在是少兒意外醫療保險金和住院津貼這兩個，看了一下，這兩項保障像咱配置的百萬醫療險和意外險都會包含，所以個人覺得不是很實用。

而且要選擇的話，這兩個還得一起附加，價格在500多一年，性價比不是很高。

小青龍6號則是多出60歲后重疾額外賠和住院津貼這兩個。

住院津貼就不多說了，主要來看60歲后重疾額外賠。

是指在60歲后首次患重疾的，每年可以多賠2.5%的保額，逐年升高。

比如70歲那年，首次患重疾的話，就可以多賠2.5%*10，也就是多賠25%的保額。

有關這個責任，我覺得如果加了60歲前額外賠，就沒必要加60歲的了，不如直接加基礎保額了。

經過那么多輪的對比，最后給大家總結一下：

不得不說，以上四款產品都是現在頂流的產品，保障方面差別不是很大，買哪款都是沒問題的。

首先大黃蜂13號全能版和大黃蜂13號旗艦版，兩款產品幾乎是并駕齊驅。

無論是基礎保障還是附加保障，各方面都很全面；價格也是當前地板價，可以作為我們當前挑選的重點。

大黃蜂13號全能版，在少兒特定疾病以及癌癥拓展金上更全面一些，追求基礎保障的朋友，可以首選它。

另一款旗艦版，60歲前額外賠賠付比例更高，然后稍微多了個2種先天疾病，在意這項的，可以考慮它。

另外呢，作為曾經頂流媽咪保貝愛常在，最大的優勢是，價格會便宜一些，它選29年繳費，和其他30年繳費價格差不多。

而且保障方面，除少兒特定疾病的賠付比例略少一些，其余差別并不算大。

相當于省出了一年保費，對價格敏感的，就考慮它。

最后，小青龍6號，保障方面真的沒話，就是自帶重疾多次賠，所以靈活性上差一些，價格方面也要比其他三款貴一些。

當然價格貴，與它的增值服務也有一定關系。

單獨說一下，小青龍6號的增值服務，讓大家感受下，這款產品的區別。

此次小青龍6號從之前48項增加到現在80項，并且寫進條款里，是當前少兒重疾險里獨一份。

內容主要包含特定疾病健康管理，就醫服務，以及兒童成長周期的健康管理三大板塊。

其中特定疾病健康管理服務，會覆蓋整個就診的前中后期。

比如患白血病的，前期可以幫忙預約專家以及精準檢測，治療中期還可以協助定制治療方案，并有機會與國內外專家討論，以及后期還有對應的康復護理服務。

就醫服務，就是像重疾綠通、car-t醫療、少兒發熱就醫服務、少兒視頻醫生問診等等。

其中少兒發熱的就醫服務，會根據病情幫忙預約中高端醫院就診。

像孩子平時發燒情況，情況比較緊急的，有這個服務就不用去公立醫院人擠人，能更快地接受治療，且有更好的就醫環境。

平時有問題，還可以線上視頻問診，更加方便快捷。

最后少兒成長周期健康管理，包含孩子的生長發育、脊柱康復服務，以及免費的過敏源測試，以及牙科，眼科相關的服務，對于孩子來說，實用性非常強。

甚至還包括對孕媽媽產后心理服務，提供免費的心理咨詢以及相關自愈課程，幫助緩解產后抑郁焦慮。

整體看下來，小青龍6號的增值服務，實用性很強，穩定性也有保障，還是非常不錯的。

如果說預算充足的朋友，可以關注一下這款產品，只能說小青龍6號這次卷的方向，是往增值服務和產品豐富度上面使勁了，也算是對于市場的一種嘗試吧。

對于增值服務其他相關的細節，大家想了解的，也可以聯系我們的規劃老師，發送手冊資料并進行一對一講解。

測評看完，大家能感受到，現在的少兒重疾險真的太卷了。

而且產品保障方面同質化比較嚴重，所以大家在選擇時，可能會有一些拿不準，更建議大家找專業的規劃老師，詳細講解一下。

沒有規劃老師的，可以掃描下方二維碼，加一下小助手微信，讓他給你安排一下！