大家好，我是茅十八。 2025年我將繼續(xù)深耕全球財(cái)富與資產(chǎn)干貨內(nèi)容，包括大家最關(guān)心的政策、樓股匯債金等，我把這些內(nèi)容梳理為5個(gè)系列稿；

1、《全球高風(fēng)險(xiǎn)爛資產(chǎn)避坑系列》；

2、《3億中國(guó)中產(chǎn)財(cái)富拆解系列》；

3、《日本資產(chǎn)全剖析系列》；

4、《泰國(guó)資產(chǎn)全剖析系列》；

5、《東南亞資產(chǎn)全剖析系列》；

請(qǐng)持續(xù)關(guān)注茅十八。

2025年，普通人、中產(chǎn)家庭，如何調(diào)整現(xiàn)金流？什么樣的現(xiàn)金流才算最優(yōu)質(zhì)的？實(shí)現(xiàn)階層跨越，還有沒有機(jī)會(huì)？

眼下火熱的——100萬人民幣，如何養(yǎng)專屬自己的8%收益率、持續(xù)長(zhǎng)達(dá)90年的現(xiàn)金流！是“陷阱收割”？還是“真金蛋”？

超多資料包領(lǐng)取，相信一定對(duì)你有用！

今天這篇，是不同階層財(cái)富剖析系列的第一篇，聊一聊窮人、中產(chǎn)、富人最大區(qū)別，以及：

窮人為何固步于窮人？

中產(chǎn)為何正以驚人速度大批量返貧？

富人又為何世世代代都超富？

先從他們的財(cái)富流向圖說起。

窮人存錢，中產(chǎn)存負(fù)債，富人存資產(chǎn)。

你的錢正在流向誰的口袋？

發(fā)現(xiàn)沒？一個(gè)白領(lǐng)月薪2萬，銀行卡余額連10萬都難，養(yǎng)一個(gè)娃都?jí)騿埽?/p>

扭頭一問，樓下煎餅攤阿姨已經(jīng)給兒子買車買房，還存款50萬。

為什么很多中產(chǎn)，不僅不敢花錢，還過得越來越窮？甚至比普通人還窮？

窮人、中產(chǎn)、富人誰過的最慘？不是窮人，是中產(chǎn)！

一句話：

——窮人填窟窿，富人購(gòu)買資產(chǎn)，中產(chǎn)購(gòu)買自以為是資產(chǎn)的負(fù)債！

現(xiàn)實(shí)中的貧富差距，遠(yuǎn)比我們想象中要大的多！

按照中金公司劃分，中國(guó)三類階層人口占比：

富人：最富裕人群約 460 萬人，人口占比為 0.33%。

——0.33%的人口，卻作用全國(guó)私有財(cái)富的67.4%，人均資產(chǎn)高達(dá) 6300 萬！

中產(chǎn)階層：約 9900 萬人，人口占比為 6.9%。

——這些中產(chǎn)占有25.6% 的私有財(cái)富，人均資產(chǎn) 111 萬！

其他人群：約 13.22 億人，人口占比高達(dá) 92.77%。

——超過13 億底層，僅持有 7% 的私有財(cái)富，人均資產(chǎn)僅 2.3 萬！

看三張圖。

為什么跨越窮富階層比登天還難？

為什么富人永遠(yuǎn)不缺錢？

為什么中產(chǎn)那么脆弱那么容易返貧？

窮人、中產(chǎn)、富人的財(cái)富差距，全藏在這3張圖上！

第一張：窮人的資產(chǎn)負(fù)債表，永遠(yuǎn)困在生存里填窟窿！

這是大量底層家庭的現(xiàn)金流模式，簡(jiǎn)單而殘酷。

他們沒有資產(chǎn)，也沒有負(fù)債，收入只有工資，每月發(fā)工資，然后消費(fèi)掉。

很多人工資到賬5分鐘，就被花唄、信用卡、房租瓜分清零了。

在貧富差距的宏大敘事下，窮人的生存狀態(tài)令人揪心。

縣城小李，月入5000,2000生活費(fèi)+1500房租+800交通費(fèi)，剩下700塊買衣服、紅白事隨禮都不夠。

底層人現(xiàn)金流的核心問題：

“收入→支出→歸零，工資一到賬沒了，永遠(yuǎn)在填窟窿。”

窮人不是不努力，他們每天早出晚歸，辛苦工作，但錢就像流沙，流走的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過賺取的速度！

第二張：中產(chǎn)陷阱，高收入永遠(yuǎn)跑不過高負(fù)債！

與窮人的生存困境相比，中產(chǎn)看似風(fēng)光無限，但實(shí)際上，他們的現(xiàn)金流模式卻隱藏著巨大的危機(jī)。

中產(chǎn)的現(xiàn)金流，是最脆弱的，比底層窮人還脆弱！

收入增長(zhǎng)10%，支出恨不得暴漲30%，賺得越多花得越狠。

中產(chǎn)家庭的標(biāo)配，豪宅、豪車、國(guó)際學(xué)校、全職太太、吃穿用度都要奢侈品大牌。

比如某大廠總監(jiān)，年薪60萬，開寶馬住豪宅，朋友圈各種曬名牌、名包、名校，生活看似無比精致。

年底一看開銷：

房貸30萬、孩子國(guó)際學(xué)校12萬、生活費(fèi)15萬，信用卡分期還著去年裝修款，股票賬戶虧掉一輛特斯拉。

瞧，年薪60萬，到了年底依然入不敷出。

中產(chǎn)的現(xiàn)金流核心問題：

升職加薪→換大房子→換豪車→換名牌→更拼命工作→更不敢失業(yè)。

就像在電影《逆行人生》中，高志磊，大廠骨干，月薪 5 萬，有著令人羨慕的高薪工作。他高位入手一套商品房，老婆是全職太太，孩子在國(guó)際學(xué)校上學(xué)，父母年邁需要照顧。

一覺醒來被裁員，整個(gè)家庭瞬間就陷入了癱瘓，最后不得不去送外賣支撐。

中產(chǎn)的崩潰從“精致負(fù)債”開始，一旦遇上降薪裁員，現(xiàn)金流分分鐘就崩了！

第三張：富人的武器，讓“錢”自主“生錢”！

與窮人和中產(chǎn)截然不同，富人的財(cái)富模式猶如一臺(tái)精密運(yùn)轉(zhuǎn)的財(cái)富制造機(jī)，源源不斷地創(chuàng)造著財(cái)富 。

富人最大的特點(diǎn)，收入不靠工資，工資只占總收入的10%。

剩余90%以上的收入靠啥？

靠過去買的各種自有資產(chǎn)帶來的收益。

資產(chǎn)包括股票分紅、房租、版權(quán)費(fèi)、債券利息等等。

這些才是富人的“搖錢樹”。

比如萬人敬仰的巴菲特，他的伯克希爾?哈撒韋公司通過長(zhǎng)期持有優(yōu)質(zhì)股票，獲得了巨額的分紅收益 。

富人購(gòu)買資產(chǎn)、資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金流，不斷將錢生出來的錢裝進(jìn)口袋。

對(duì)富人來說，賺錢不是最重要的，他們一生都在做一件事：

養(yǎng)一棵會(huì)下金蛋的樹，提供源源不斷的現(xiàn)金流！

這世上最殘酷的真相是：

——窮人用時(shí)間換錢，中產(chǎn)用錢裝點(diǎn)幻覺，而真正的富人，早就在你看不見的地方建好了“自動(dòng)印鈔機(jī)”。

差距為什么如此大？而且越來越大？

回到開頭那句話：

——窮人填窟窿，富人購(gòu)買資產(chǎn)，中產(chǎn)購(gòu)買自以為是資產(chǎn)的負(fù)債！

自以為是資產(chǎn)的負(fù)債，指的是那些表面上看起來像是資產(chǎn)，能給人帶來好處或價(jià)值，但實(shí)際上卻會(huì)不斷消耗資源、帶來額外成本或負(fù)擔(dān)，本質(zhì)上更接近負(fù)債的事物。

三個(gè)字：偽資產(chǎn)。

——這是致貧的最大陷阱！

致命誤區(qū)：你的資產(chǎn)，是真資產(chǎn)or偽資產(chǎn)？

什么是偽資產(chǎn)？

所謂偽資產(chǎn)，就是那些表面上看起來像是資產(chǎn)，能給人帶來好處或價(jià)值，但實(shí)際上卻會(huì)不斷消耗資源、帶來額外成本或負(fù)擔(dān)，本質(zhì)上更接近負(fù)債的事物。

簡(jiǎn)單來說，就是披著資產(chǎn)外衣的負(fù)債。

比如同樣是房子，能帶來穩(wěn)定漲幅、有穩(wěn)定租金收益率、能帶來持續(xù)現(xiàn)金流的，就叫優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

但如果房子價(jià)格不漲反跌、房?jī)r(jià)漲幅跑不贏通脹、租不出去、租金收益率比房貸利率還低、收益裹不住成本，維護(hù)、維修成本過高等，就是負(fù)債，是偽資產(chǎn)。

再比如大多數(shù)奢侈品消費(fèi)、汽車、過度教育投資等，都是偽資產(chǎn)。

優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)能帶來源源不斷的收益，偽資產(chǎn)只是消耗和負(fù)債！

普通人，尤其是中產(chǎn)如何破局？從“負(fù)債思維”到“資產(chǎn)思維”。

1、調(diào)整現(xiàn)金流模式；

2、做減法，砍掉所有偽資產(chǎn)、垃圾資產(chǎn)；

3、開始養(yǎng)資產(chǎn)樹；

定期把剩余資金，購(gòu)買穩(wěn)定資產(chǎn)，比如國(guó)債、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)、海外投資等；

4、雪球模式增長(zhǎng)；

用收益覆蓋支出，存錢→買資產(chǎn)→用資產(chǎn)收益再買資產(chǎn)。

富人和窮人的差距，不是銀行卡數(shù)字，而是錢在誰手里打工。

通過雪球式增長(zhǎng)，我們可以不斷擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的快速積累 。

從今天起，每次花錢前靈魂拷問：

——這筆錢是流向別人的腰包，還是流進(jìn)我的資產(chǎn)池？

100萬人民幣，如何養(yǎng)專屬自己的8%收益率、持續(xù)長(zhǎng)達(dá)90年的現(xiàn)金流？

是“陷阱收割”？還是“真金蛋”？

文末加群，來揭曉答案。

2025年，普通人、中產(chǎn)家庭，如何調(diào)整現(xiàn)金流？

什么樣的現(xiàn)金流才算最優(yōu)質(zhì)的？

什么是燒錢的“偽資產(chǎn)”？垃圾資產(chǎn)、偽資產(chǎn)該如何處理？

海外資產(chǎn)還有沒有機(jī)會(huì)？哪些是碎鈔機(jī)？哪些還能搞來錢？

如果你還沒有清晰確定答案，不妨加入《茅十八私密群》，咱們一起來嘮嘮。

超多資料包領(lǐng)取，相信一定對(duì)你有用！

另外，本周五3月7日下午16:30，我準(zhǔn)備了一場(chǎng)直播，跟大家聊一聊，2025年普通中產(chǎn)該如何搞錢？如何養(yǎng)一生的現(xiàn)金流？點(diǎn)擊預(yù)約，一起來聊聊。