大家好，我是茅十八。 2025年我將繼續深耕全球財富與資產干貨內容，包括大家最關心的政策、樓股匯債金等，我把這些內容梳理為5個系列稿；

1、《全球高風險爛資產避坑系列》；

2、《3億中國中產財富拆解系列》；

3、《日本資產全剖析系列》；

4、《泰國資產全剖析系列》；

5、《東南亞資產全剖析系列》；

請持續關注茅十八。

2025年，普通人、中產家庭，如何調整現金流？什么樣的現金流才算最優質的？實現階層跨越，還有沒有機會？

眼下火熱的——100萬人民幣，如何養專屬自己的8%收益率、持續長達90年的現金流！是“陷阱收割”？還是“真金蛋”？

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今天這篇，是不同階層財富剖析系列的第一篇，聊一聊窮人、中產、富人最大區別，以及：

窮人為何固步于窮人？

中產為何正以驚人速度大批量返貧？

富人又為何世世代代都超富？

先從他們的財富流向圖說起。

窮人存錢，中產存負債，富人存資產。

你的錢正在流向誰的口袋？

發現沒？一個白領月薪2萬，銀行卡余額連10萬都難，養一個娃都夠嗆；

扭頭一問，樓下煎餅攤阿姨已經給兒子買車買房，還存款50萬。

為什么很多中產，不僅不敢花錢，還過得越來越窮？甚至比普通人還窮？

窮人、中產、富人誰過的最慘？不是窮人，是中產！

一句話：

——窮人填窟窿，富人購買資產，中產購買自以為是資產的負債！

現實中的貧富差距，遠比我們想象中要大的多！

按照中金公司劃分，中國三類階層人口占比：

富人：最富裕人群約 460 萬人，人口占比為 0.33%。

——0.33%的人口，卻作用全國私有財富的67.4%，人均資產高達 6300 萬！

中產階層：約 9900 萬人，人口占比為 6.9%。

——這些中產占有25.6% 的私有財富，人均資產 111 萬！

其他人群：約 13.22 億人，人口占比高達 92.77%。

——超過13 億底層，僅持有 7% 的私有財富，人均資產僅 2.3 萬！

看三張圖。

為什么跨越窮富階層比登天還難？

為什么富人永遠不缺錢？

為什么中產那么脆弱那么容易返貧？

窮人、中產、富人的財富差距，全藏在這3張圖上！

第一張：窮人的資產負債表，永遠困在生存里填窟窿！

這是大量底層家庭的現金流模式，簡單而殘酷。

他們沒有資產，也沒有負債，收入只有工資，每月發工資，然后消費掉。

很多人工資到賬5分鐘，就被花唄、信用卡、房租瓜分清零了。

在貧富差距的宏大敘事下，窮人的生存狀態令人揪心。

縣城小李，月入5000,2000生活費+1500房租+800交通費，剩下700塊買衣服、紅白事隨禮都不夠。

底層人現金流的核心問題：

“收入→支出→歸零，工資一到賬沒了，永遠在填窟窿?！?/strong>

窮人不是不努力，他們每天早出晚歸，辛苦工作，但錢就像流沙，流走的速度遠遠超過賺取的速度！

第二張：中產陷阱，高收入永遠跑不過高負債！

與窮人的生存困境相比，中產看似風光無限，但實際上，他們的現金流模式卻隱藏著巨大的危機。

中產的現金流，是最脆弱的，比底層窮人還脆弱！

收入增長10%，支出恨不得暴漲30%，賺得越多花得越狠。

中產家庭的標配，豪宅、豪車、國際學校、全職太太、吃穿用度都要奢侈品大牌。

比如某大廠總監，年薪60萬，開寶馬住豪宅，朋友圈各種曬名牌、名包、名校，生活看似無比精致。

年底一看開銷：

房貸30萬、孩子國際學校12萬、生活費15萬，信用卡分期還著去年裝修款，股票賬戶虧掉一輛特斯拉。

瞧，年薪60萬，到了年底依然入不敷出。

中產的現金流核心問題：

升職加薪→換大房子→換豪車→換名牌→更拼命工作→更不敢失業。

就像在電影《逆行人生》中，高志磊，大廠骨干，月薪 5 萬，有著令人羨慕的高薪工作。他高位入手一套商品房，老婆是全職太太，孩子在國際學校上學，父母年邁需要照顧。

一覺醒來被裁員，整個家庭瞬間就陷入了癱瘓，最后不得不去送外賣支撐。

中產的崩潰從“精致負債”開始，一旦遇上降薪裁員，現金流分分鐘就崩了！

第三張：富人的武器，讓“錢”自主“生錢”！

與窮人和中產截然不同，富人的財富模式猶如一臺精密運轉的財富制造機，源源不斷地創造著財富 。

富人最大的特點，收入不靠工資，工資只占總收入的10%。

剩余90%以上的收入靠啥？

靠過去買的各種自有資產帶來的收益。

資產包括股票分紅、房租、版權費、債券利息等等。

這些才是富人的“搖錢樹”。

比如萬人敬仰的巴菲特，他的伯克希爾?哈撒韋公司通過長期持有優質股票，獲得了巨額的分紅收益 。

富人購買資產、資產產生現金流，不斷將錢生出來的錢裝進口袋。

對富人來說，賺錢不是最重要的，他們一生都在做一件事：

養一棵會下金蛋的樹，提供源源不斷的現金流！

這世上最殘酷的真相是：

——窮人用時間換錢，中產用錢裝點幻覺，而真正的富人，早就在你看不見的地方建好了“自動印鈔機”。

差距為什么如此大？而且越來越大？

回到開頭那句話：

——窮人填窟窿，富人購買資產，中產購買自以為是資產的負債！

自以為是資產的負債，指的是那些表面上看起來像是資產，能給人帶來好處或價值，但實際上卻會不斷消耗資源、帶來額外成本或負擔，本質上更接近負債的事物。

三個字：偽資產。

——這是致貧的最大陷阱！

致命誤區：你的資產，是真資產or偽資產？

什么是偽資產？

所謂偽資產，就是那些表面上看起來像是資產，能給人帶來好處或價值，但實際上卻會不斷消耗資源、帶來額外成本或負擔，本質上更接近負債的事物。

簡單來說，就是披著資產外衣的負債。

比如同樣是房子，能帶來穩定漲幅、有穩定租金收益率、能帶來持續現金流的，就叫優質資產。

但如果房子價格不漲反跌、房價漲幅跑不贏通脹、租不出去、租金收益率比房貸利率還低、收益裹不住成本，維護、維修成本過高等，就是負債，是偽資產。

再比如大多數奢侈品消費、汽車、過度教育投資等，都是偽資產。

優質資產能帶來源源不斷的收益，偽資產只是消耗和負債！

普通人，尤其是中產如何破局？從“負債思維”到“資產思維”。

1、調整現金流模式；

2、做減法，砍掉所有偽資產、垃圾資產；

3、開始養資產樹；

定期把剩余資金，購買穩定資產，比如國債、低風險理財、海外投資等；

4、雪球模式增長；

用收益覆蓋支出，存錢→買資產→用資產收益再買資產。

富人和窮人的差距，不是銀行卡數字，而是錢在誰手里打工。

通過雪球式增長，我們可以不斷擴大資產規模，實現財富的快速積累 。

從今天起，每次花錢前靈魂拷問：

——這筆錢是流向別人的腰包，還是流進我的資產池？

100萬人民幣，如何養專屬自己的8%收益率、持續長達90年的現金流？

是“陷阱收割”？還是“真金蛋”？

文末加群，來揭曉答案。

2025年，普通人、中產家庭，如何調整現金流？

什么樣的現金流才算最優質的？

什么是燒錢的“偽資產”？垃圾資產、偽資產該如何處理？

海外資產還有沒有機會？哪些是碎鈔機？哪些還能搞來錢？

如果你還沒有清晰確定答案，不妨加入《茅十八私密群》，咱們一起來嘮嘮。

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另外，本周五3月7日下午16:30，我準備了一場直播，跟大家聊一聊，2025年普通中產該如何搞錢？如何養一生的現金流？點擊預約，一起來聊聊。