編者按：3月14日上午，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行呐c中國銀行業(yè)協(xié)會在北京聯(lián)合舉辦“理財知識進高校”主題宣傳活動啟動儀式。在儀式上，國家金融監(jiān)管總局資管司副司長郗永春、中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長徐潔勤、銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行目偛贸杉臆娤群笾罗o。上海金融發(fā)展實驗室副主任、招聯(lián)首席研究員董希淼作為行業(yè)專家代表，以視頻方式致辭，以下為董希淼致辭全文。

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、嘉賓，媒體朋友們：

大家上午好！

很高興也很抱歉以在線的方式，參加2025年“理財知識進高校”主題宣傳活動的啟動儀式。我個人理解，“理財知識進高校”實際上是要在大學(xué)校園里開展財商教育。對銀行理財市場而言，加強投資者教育的重要載體和內(nèi)容就是“財商教育”。

昨天晚上，我在當(dāng)當(dāng)網(wǎng)上，以“財商教育”為關(guān)鍵詞進行搜索，共搜到37051件商品；在中國知網(wǎng)上，以“財商教育”主題進行檢索，發(fā)現(xiàn)有952篇文獻。這表明，以理財教育、培訓(xùn)為主要形式的“財商教育”，近年來備受各方關(guān)注。

什么是“財商”和“財商教育”？在現(xiàn)代社會，財商與智商、情商一起被并稱為現(xiàn)代人必備的“三商”。所謂的財商，是指個人或集體認識、創(chuàng)造和管理財富的能力，包括觀念、知識和行為三個層次。正確的理財觀念和良好的財商素養(yǎng)，對個體金融決策行為和資產(chǎn)管理市場等都有重要和積極的影響。而財商教育，旨在加強個人投資者所擁有的經(jīng)濟金融知識儲備，以及運用經(jīng)濟金融知識分析和解決金融問題的能力，通過個人投資者金融素養(yǎng)的提升，增強其金融風(fēng)險防范意識和能力，以達到從整體上推動資管市場發(fā)展、維護國家金融穩(wěn)定的目的（彭興韻，2021）。

在我國，“財商教育”快速興起和發(fā)展的原因是多方面的。隨著人均收入水平提高，公眾投資理財意識快速覺醒，“你不理財，財不理你”的觀念深入人心。尤其是年輕人，更希望通過投資理財來獲得工資收入之外的收入，甚至渴望以此來實現(xiàn)財富自由。但是我國理財市場發(fā)展起步比較晚，公眾金融素養(yǎng)水平整體較為一般，很多人迫切希望通過一些培訓(xùn)來快速提升自己投資理財?shù)哪芰ΑＬ貏e是近年來，“知識付費”已經(jīng)被很多人接受。“財商教育”作為理財知識學(xué)習(xí)和培訓(xùn)領(lǐng)域的“知識付費”模式，快速興起也就不足為奇。

不過，在快速增長的過程中，財商教育領(lǐng)域一些問題逐漸暴露，部分從業(yè)機構(gòu)野蠻經(jīng)營，無序發(fā)展，市場秩序較為混亂。“1元學(xué)理財，被騙近萬元”等現(xiàn)象屢見不鮮。更有一些機構(gòu)打著“財商教育”的旗號，違規(guī)向公眾推薦股票、基金及理財產(chǎn)品。如果這種行為得以蔓延，或?qū)⒎e聚更大的風(fēng)險，甚至可能影響金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。

究其實質(zhì)，“財商教育”領(lǐng)域的問題主要體現(xiàn)為“三無”，即無門檻、無資質(zhì)、無監(jiān)管。建議相關(guān)部門盡快完善和加強對“財商教育”領(lǐng)域的監(jiān)管，研究出臺規(guī)范“財商教育”領(lǐng)域亂象的管理制度，對“理財教育”“財商教育”等機構(gòu)注冊實行前置備案或者審核，對從事理財培訓(xùn)的從業(yè)人員提出明確的金融從業(yè)資質(zhì)要求。對以“財商教育”為名進行坑蒙拐騙的機構(gòu)，司法部門應(yīng)加大打擊處置力度。各類媒體平臺、短視頻網(wǎng)站等，對“財商”“理財”“薦股”等相關(guān)課程、直播要進行嚴(yán)格審核，杜絕無序推介。

科學(xué)的財商教育要從娃娃抓起，從學(xué)校抓起。因此，要高度重視對青少年開展財商教育。從2013年起，國務(wù)院辦公廳、教育部、人力資源社會保障部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等多次出臺政策，要求“將投資者教育逐步納入國民教育體系”，提出建立金融知識普及長效機制，切實提高國民金融素養(yǎng)，推動大中小學(xué)積極開設(shè)金融基礎(chǔ)知識相關(guān)課程，“積極開展常態(tài)化、豐富多彩的消費觀、金融理財知識及法律法規(guī)常識教育”。目前，國內(nèi)部分高校和中小學(xué)，嘗試開展財經(jīng)素養(yǎng)教育項目，取得一定成效。

作為我國資管市場的重要參與者，商業(yè)銀行和理財公司理應(yīng)重視“財商教育”，做“財商教育”的正規(guī)軍，以良幣驅(qū)逐劣幣。財商教育既具有一定的基礎(chǔ)性，又具有很強的專業(yè)性。金融機構(gòu)應(yīng)通過數(shù)智化技術(shù)賦能財商教育，借助DeepSeek等工具，加快編寫通俗易懂、形象生動的書籍、圖畫以及音視頻教材，加大對公眾的財富觀念、理財知識、投資技能和風(fēng)險意識的普及和培養(yǎng)，提高培訓(xùn)教育的針對性和有效性。財商教育本身也是一個細分市場，產(chǎn)業(yè)鏈條較長，如果組織有力、措施得當(dāng)，金融機構(gòu)還可以從中獲益，實現(xiàn)社會價值與經(jīng)濟效益的有機統(tǒng)一。

對公眾而言，學(xué)習(xí)投資理財沒有捷徑，不可能一蹴而就。特別是金融素養(yǎng)一般的普通居民，更要從經(jīng)濟金融的基礎(chǔ)知識學(xué)起，必要時尋求金融機構(gòu)專業(yè)人員幫助。我們應(yīng)通過財商教育告訴投資者：一般人不會一夜之間暴富，也不會一夜之間成為理財大神。

最后我想說的是，“理財知識進高校”活動非常好。我國今年高校畢業(yè)生是1222萬，如果每個大學(xué)生影響10個人，就能完成對1.2億人的基礎(chǔ)財商教育。如果這樣的活動能夠堅持開展6年，那么我們將可以完成對全國一半人口的金融基礎(chǔ)知識普及！

預(yù)祝活動圓滿成功、取得實效！

謝謝大家！