又是一年315，最近很多人質疑為什么20W的小米SU7保費比50W的BBA油車還貴？

新能源車上保險，頻頻遇到“保費刺客”。

同價位的車，很多電車的保費要趕上燃油車保費的2倍了，甚至電車會出現沒有出險，續保卻越來越貴的情況，甚至有些電車都找不到保險公司續保，直接拒保，年份越大，買商業險越來越難。

就這樣保險公司還在喊虧，成本都打不平，要繼續漲價。

為什么新能源電車上個保險這么難呢？“本以為買新能源是省油，結果省下的錢全交給保險公司了。”

今天，我們聊下電動車上保險又難又貴這個世紀謎題。

以最近大火的小米su7舉例子，主流的保險公司給的全險的價格，要六千多到一萬。

這個價格基本上和50W左右的BBA燃油車價格差不多了。

但是這個問題并不是小米一家的問題，特斯拉Model 3車主更慘，車價跌成“韭菜”，保費卻穩如老狗，二十多萬的車，保費同樣要6K-8K之間。

比亞迪的網約車王牌——漢EV同樣需要7000左右。

按照保費的平均值來說，燃油車平均保費2K左右，而新能源車要來到4K，也就是說，我們買差不多價位的車，新能源車的保險費普遍比同樣價位的燃油車要貴出1/3-1/2。

都是車，憑啥新能源車保費就要貴出一大截呢？

簡單來說，出險多，賠付多，維修貴，那么保險公司給出的保費報價就會貴。

新能源車相對傳統燃油車來說，最突出的問題就是：賠付多，維修貴。

新能源車正在復刻手機行業“買易修難”的魔咒。

相對于傳統燃油車，2021年新能源車專屬保險誕生之后，除了傳統的車損險，三者險，駕乘人員險之外，還有專門針對電車三電系統的額外保障。

新能源電車最突出的問題就是維修費要比燃油車高得多，而且維修難度大，很多配件只能4S店來修而且零配件必須要原廠件。

4S店的維修價格，大家也就都清楚了，尤其是電池電機這兩個大件，很容易出大險，賠大錢。

一般來說，光是動力電池，基本就會占到整車成本的4成以上，出了問題，基本只修不換，你要單獨換一次，基本跟重新買一輛差別不大了。

如果要走保險跟全損也差不多，這就是大出血。

而基本遇上大點的事故，電池基本上都會有不同程度的損傷。

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要理解這場保費戰爭，得先看明白新能源車的"反維修設計"。

很多電車設計的時候，就注定了"小修大賠"的保險困局。

電動車如今越來越智能化，同時也高度集成化，有大量的電子元件和一體壓鑄的車身。

這也就導致同樣的事故，電動車的維修要貴的多，難得多。

很多情況下，就算你不想走保險，自己修你壓根也修不了。

根本問題在于電動車設計的時候，很少考慮消費者維修成本的問題，比如一體大壓鑄，制造成本低了，強度高了，但是一旦發生碰撞變形需要更換的時候，就需要整體更換，成本要比傳統的配件貴得多，可以說，很多車企在設計制造的時候，就剝奪了消費者的“維修權”。

買車花二十萬，修車也要花二十萬？

電池磕碰，壞了根本沒法修，只能花十幾萬去更換？

越來越多的新能源車主發現，這車不但修不起，而且有錢你可能都修不了。

因為廠商壓根就不想讓你修車，很多新能源車電池都是灌滿膠的，壞一個可能就沒法修了，拆都拆不開。

首先是能力問題，傳統路邊修理廠壓根就修不了新能源。

之前媒體做過調查，路邊修車行的老師傅們，是聽見新能源就搖頭。

不是他們不想修， 是這玩意跨行了。

別看都是修四個轱轆的車，但油車電車這倆學科就不一樣，一個是機械一個是電氣，經驗沒法復用不說，設備都是不通用的。

想擴展電車的業務，不僅得花時間學海無涯去考證，你還要砸錢去買新設備，這對很多小廠來說已經是完全超出能力范圍了。

也因此，電車跑在路上出問題，很難像油車一樣路邊找個店就給修了。

但是，新能源汽車維修店少，還只是“難修”的一方面。

就算你附近恰好有一個專業的新能源維修店，直接把車修好的概率也很低。

因為電車高度集成，一體化程度太高了。

傳統油車三大件出問題，老師傅一聽一摸一看就能知道是什么問題，找個零件一換上車就能開走了。

但是對新能源來說，這個流程跑不通。

油車你拆出來能看，但是電車拆出來，全是電路板和芯片，摸出火星子來你也看不出電子元件到底壞沒壞。

尤其是涉及到多層板極，非常需要廠商提供原理圖來輔助，不然維修難度極大還很耗時間。

綜合下來，修一個電路板的成本可能比換一個還要高。

但是換電路板，沒有廠家提供，普通維修廠也是束手無策。

而且，還有一些部件在設計的時候，廠商就沒想過讓你維修。

比如三電之一的動力電池。

一些車企為了固定電池、提高導熱、省成本，直接在電池倉里灌滿膠水。

這就導致哪怕里面只壞了一個電芯，你也得更換整個電池包總成。

買車花20多萬，換電池，也得十五二十萬。

過去常說一車傳三代，但今天，電車已經有點像手機這樣的電子消費品，連家里的狗都熬不走。

新能源廠商在追逐集成，追逐一體化的時候，似乎選擇性的忽視了消費者的維修權。

零配件價格貴，不開放第三方維修，一處損壞整體更換，價格還不打折。

一體化省下來的成本，降下來的價格，不應該成為消費者在維修時需要付出的代價。

畢竟汽車不是手機，咬咬牙也就換了。

希望我們的新能源廠商，能夠更重視產品的售后，保證消費者的維修權。

我是韭菜保安牛頓，關注我，讓天下沒有好割的韭菜，散會。