北京吉坤律師事務所

"好心借給兄弟50萬，竟被認定為詐騙同伙！""謊稱投資養老院卷款千萬，為何只算民事糾紛？"2024年司法大數據顯示，超37%的民間借貸被報案為詐騙，但最終定罪率不足5%！吉坤律師緊急解析：如何避免從債主變罪犯？3分鐘看懂罪與非罪生死線！

一、

案例解析

案例1：借款變詐騙，夫妻雙雙入獄

王總借給發小200萬投資口罩廠，對方卻：

• 偽造廠房租賃合同

• 將150萬轉給情人買房

• 失聯前群發“工廠被封需追加投資”
  結局：法院認定合同詐騙罪，判刑10年+退賠所有本金！

案例2：虧損不還錢，法院判無罪

李阿姨借款300萬給鄰居開超市，因經營虧損無法還款：

• 每月按約支付利息至破產

• 抵押房產真實有效

• 主動出具還款計劃書
  結局：法院判決屬民事糾紛，不構成犯罪！

為什么同樣是借款，一個是詐騙，一個是民事糾紛呢？

二、

構成詐騙罪的3條鐵證VS民間借貸的四要素

詐騙罪構成3條鐵證：

1. 虛構事實：偽造合同/公章/銀行流水等（《刑法》第266條）

2. 非法占有目的：借款時已無償還能力+肆意揮霍（最高法指導案例143號）

3. 逃匿行為：

   • 更換手機號、拉黑債權人

   • 轉移財產至親友賬戶

   • 用借款賭博、嫖娼、購買奢侈品

   ? 民間借貸的4要素：

   1. 有書面借條/轉賬備注“借款”

   2. 借款用于生產經營/治病等正當用途

   3. 按月支付利息至無力償還

   4. 未銷毀賬目或偽造還款記錄

案例1中，王總偽造合同，給情人買房后，又失聯，符合詐騙罪特征，案例2則是后者。

三、

民間借貸應該怎么避坑呢？

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借款前必做3步自查

1. 查征信報告：要求對方提供人行版征信（重點看“對外擔保”項）

2. 查案件記錄：登錄“中國裁判文書網”搜對方姓名+借貸糾紛

3. 查銀行流水：要求提供近1年流水（警惕“即進即出”走賬陷阱）

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借款時4個必須

1. 必須讓配偶簽字（避免“不知情”抗辯）

2. 必須錄像宣讀借條（防抵賴“被脅迫簽字”）

3. 必須分批轉賬（每筆備注“借款第X期”）

4. 必須約定送達地址（寫進借條防失聯）

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遇到賴賬3條鐵律

1. 發現失聯立即報警（拿到《接警回執》中斷訴訟時效）

2. 向法院申請財產保全（凍結對方賬戶、房產）

3. 舉報同時起訴（刑事立案不影響民事索賠）

四、

律師忠告

如果你遇到：

• 對方借款時聲稱有關系拿“內部項目”

• 抵押物存在重復抵押或權屬不清

• 要求現金交付且不留憑證

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