今年3月，某媒體通過暗訪，揭露出了多年以來備受公眾吐槽的“銀行存款被忽悠買成保險”的銷售亂象。

保險推銷員身著銀行工裝，將實際年化收益并不算高的分紅險包裝成"高息理財"存款，誘騙老年客戶簽約。
正如那句刺痛人心的金句所言："世界上最遙遠的距離，是你以為在銀行存錢，卻買了一份退保血虧的保險。"

事件曝光后，銀行還覺得挺冤。

“不是我們的員工，上當(dāng)怎么怪我們？”

保險公司也認為不怨他們，又沒有按著客戶簽字。

那到底該怪誰，儲戶存款哪里去了？
亂象深挖：銀行、保險如何聯(lián)手收割儲戶？
很多人可能并不知道，在銀行網(wǎng)點，那些身著制服、操著專業(yè)術(shù)語的"理財經(jīng)理"，可能并非是銀行職員。

或許只是保險公司派駐銀行網(wǎng)點的銷售。

她們看上去服務(wù)熱情，話術(shù)也很專業(yè)，但在幫客戶解決問題時，總是”不自覺“跑偏。

客戶想存定期，她們就推薦“這款利息更高”，卻絕口不提“保險”二字。

眾所周知，銀行賣保險，主推繳費期長、領(lǐng)取時間晚的分紅類壽險。

很多人吐槽，買壽險提前退保損失很大，原因就在于這類保險傭金很高。
據(jù)專業(yè)人士透露，壽險首年傭金及費用占比可達保費的80%-90%。

正是這種“財富”的激勵，導(dǎo)致商業(yè)保險銷售亂象叢生，銷售人員夸大收益、混淆產(chǎn)品概念等誤導(dǎo)行為成為投訴重災(zāi)區(qū)。

據(jù)統(tǒng)計，2024年保險行業(yè)投訴量達7903件，同比暴漲210.65%，八九成的受害者為60歲以上老年人。

其中，虛假宣傳、銷售誤導(dǎo)、理賠糾紛是投訴量最高的三大問題。

銀行熱衷于代銷此類產(chǎn)品，也是看重“有利可圖”，但又因為商業(yè)保險的”口碑“太差，銀行自己賣很有難度。

銀保銷售渠道也就順勢而生，保險公司派人在銀行駐點，打著銀行名義推銷保險，銷售收入兩家分成。

為了降低客戶的警惕性，這些保險公司員工穿著銀行同款制服，打著大堂理財經(jīng)理的名義，甚至別著足以混淆視聽的胸牌。
而這些，很明顯得到了銀行的默認。

這種“銀行存款變保險”的系統(tǒng)性欺詐已經(jīng)形成了完整鏈條：

銀行提供穩(wěn)定的儲戶個人信息，保險公司可以精準(zhǔn)的找到目標(biāo)客戶，定向推送"高息產(chǎn)品"；

盡管《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》第三章第二十五條中明確規(guī)定：

銀行保險機構(gòu)不得允許第三方合作機構(gòu)在營業(yè)網(wǎng)點或者自營網(wǎng)絡(luò)平臺以銀行保險機構(gòu)的名義向消費者推介或者銷售產(chǎn)品和服務(wù)。

可在利益驅(qū)使下，銀行對這種鐵律視而不見。

為了規(guī)避風(fēng)險，甚至?xí)T導(dǎo)客戶在非監(jiān)控區(qū)域簽署合同；
當(dāng)儲戶發(fā)現(xiàn)收益不符時，卻不得不承受高額的退保損失。

追問根源：為何監(jiān)管重拳難敵"變形記"？
盡管銀保監(jiān)會多次點名，也進行過一些清理整治，但商業(yè)保險的銷售亂象仍屢禁不止。

突出表現(xiàn)在銀行不重視、保險公司打“擦邊球”。

比如，銀保監(jiān)會要求銀行公示代理銷售人員資質(zhì)及其代銷產(chǎn)品范圍，一些銀行公示的“羞答答”，甚至是“躲貓貓”。

整一張不到A4約一半大小的公示牌，有幾個儲戶會關(guān)注到？

更令人憂心的是，基層機構(gòu)違法成本極低，即便被監(jiān)管部門通報，幾十萬的罰款，也不足以讓銀行“漲記性”。
又比如，有些保險公司打著“沙龍”的名義在銀行搞事，名著是聚會，其實就是在推銷保險。

其實，對于絕大多數(shù)的銀行基層員工來說，背負著"中間業(yè)務(wù)收入"考核壓力也很無奈。

要拉存款，又要賣保險，哪項指標(biāo)完不成，都要被扣工資。

而作為保險公司，傳統(tǒng)的"人海戰(zhàn)術(shù)"效果越來越差，銀行這種穩(wěn)定的渠道也舍不得丟掉。

真假難辨，也就成了儲戶最大的困惑。
事實上，監(jiān)管不是管不住，而是“撓癢癢”式的處罰沒有用。

只有用板子打疼這種不守規(guī)矩的人，才能遏制住人性的貪婪。

而作為儲戶來說，想避免受騙也不是沒有辦法，記住下面四點:

不簽看不懂的合同、不隨意改變初衷、不信高息承諾、養(yǎng)成隨時錄音錄像的習(xí)慣。

若發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，溝通無效后，可以撥打銀保監(jiān)會12378熱線進行投訴。

結(jié)語

國家統(tǒng)計局最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2024年末，我國60歲及以上人口數(shù)量為3.1億。

他們的養(yǎng)老錢正成為某些機構(gòu)眼中的"唐僧肉"。

銀行作為靠“信用”生存的機構(gòu)，怎么敢如此肆意妄為，實在讓人想不通。
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