謀篇布局，戰略為先。2025年是“十四五”收官之年，更是“十五五”規劃的謀篇關鍵期。面對金融開放加速、科技革命深化等挑戰，金融機構亟需以國家戰略為導向，實現自身高質量發展與服務實體經濟的深度融合。

作為國內領先的金融智庫，上海金融與發展實驗室依托曾剛、董希淼等核心專家多年政策研究與行業實踐經驗，為金融機構提供系統性規劃支持。助力其精準錨定金融‘五篇大文章’戰略內核，推動數字化轉型與技術賦能的落地實施、生根發芽。

長期經濟趨勢研究：把握宏觀與政策環境雙主線

在變革時代，方向比努力重要。在全球經濟格局深刻調整、國內經濟邁向高質量發展的背景下，金融機構需深入研究經濟長期趨勢，把握宏觀環境與政策環境的演變方向。宏觀環境方面，關注全球經濟增長放緩、貿易保護主義抬頭、地緣政治風險上升等外部挑戰，以及國內經濟結構調整、內需市場擴大、消費升級等內部機遇；政策環境方面，緊跟國家宏觀調控政策、產業政策、區域發展政策等導向。通過對宏觀與政策環境的精確把握，金融機構可提前布局，優化業務結構與資源配置，以適應經濟發展的新常態。

聚焦戰略支點：優化資源配置與生態協同

金融機構需圍繞科技創新、綠色發展、普惠金融、養老金融、金融穩定五大領域優化資源配置。例如，通過構建科技金融全生命周期服務體系，幫助企業突破‘卡脖子’技術；以綠色債券、碳金融工具等創新產品，加速經濟社會綠色轉型。實驗室通過數據與案例分析，幫助機構堅定資源配置方向、提高資源配置效率，確保戰略與執行的精準匹配。

在生態協同方面，金融機構應立足差異化定位，構建“大中小協同、線上線下聯動”的開放生態。大型銀行可全面強化對戰略領域的信貸傾斜，中小銀行則應聚焦區域特色服務，保險機構深化“保障+投資”雙輪驅動，證券機構拓寬直接融資渠道。同時，通過數字化生態重構方法論，助力機構打造“前中后臺一體化”平臺，嵌入各類產業鏈、供應鏈以及民生場景，提升跨條線協同效率。

科技應用：驅動業務創新與提升運營效率

科技正深刻改變金融行業的發展模式，金融機構需積極擁抱科技變革，加大金融科技投入，布局大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等前沿技術。例如，利用大數據進行客戶畫像與精準營銷，運用人工智能提升風險評估與客戶服務效率，通過區塊鏈技術優化供應鏈金融等業務流程。深化數字化轉型，構建線上線下一體化的金融服務平臺，實現客戶渠道的無縫對接與業務流程的自動化處理，提升客戶體驗與運營效率。加強科技風險管理，建立健全科技風險防控體系，確保金融科技應用的安全性與穩定性，防范技術故障、數據泄露等風險事件對金融機構造成的損失。

息差管理：優化資產負債結構與提升盈利能力

在利率市場化與競爭加劇的環境下，金融機構加強息差管理需要優化資產負債結構，通過合理配置生息資產，例如增加高收益貸款比重、優化債券投資組合等，同時控制付息負債成本，例如穩定存款規模、拓寬低成本資金來源等，以擴大利息凈收入。加強定價管理，運用先進的風險定價模型與客戶分層定價策略，提高貸款定價的科學性與靈活性，同時爭取存款利率的差異化定價空間，提升整體息差水平；拓展非息收入來源，如發展財富管理業務等中間業務，降低對息差收入的依賴，實現收入結構的多元化，從而增強盈利能力與抗風險能力。

強化風控體系：政策協同與制度創新

風險管理是“十五五”規劃的核心內容，金融機構需將“五篇大文章”納入全面風險管理，建立“一把手”牽頭、多部門聯動的責任機制。一方面，加強與政府部門的政策協同，參與財政-金融聯動方案設計與實施，優化風險分擔與補償機制；另一方面，完善內部風險管理制度，針對不同戰略領域制定差異化風險管控策略；通過大數據、人工智能等技術，建立動態風險監測與預警系統，實時跟蹤風險變化并及時緩釋。同時，強化風險文化建設，將風險管理理念貫穿機構各環節，提升全員風險意識與管理能力，確保穩健經營與可持續發展。

當前和未來一段時間，經濟“低增速、高波動”特征凸顯，外部環境不確定性加劇，企業和個人償債能力分化顯著，信用風險管控成為金融機構穩健經營的核心命題。需將信用風險管理融入“五篇大文章”戰略框架，針對科創、綠色等新興領域，構建“全生命周期+全產業鏈”穿透式風險評估體系。例如，針對綠色項目周期長、收益不確定性高的特點，依托信用風險模型動態量化項目可持續性與違約概率，優化授信決策精準度。

操作層面，需強化數據驅動的風險預警能力，整合工商、稅務、供應鏈等多維數據，構建企業和個人信用畫像與風險信號庫，實現風險早識別、早預警。同時，協同政策資源，參與地方政府信用信息共享平臺建設，探索“財政擔保+風險補償”機制，降低中小微企業服務成本。引入外部專業力量，打造覆蓋風險識別、計量、監控、處置的全鏈條解決方案，全面提升信用風險管理的市場化與專業化水平，為復雜環境下的可持續發展提供保障。

金融品牌建設：提升差異化競爭力與市場影響力

重視品牌建設，可以作為提升市場競爭力與社會影響力的關鍵舉措。一是明確品牌定位與價值主張。結合自身業務特色、目標客戶群體以及市場競爭態勢，精準界定品牌的核心價值與差異化優勢。二是加強品牌傳播與市場推廣。制定全方位、多層次的品牌傳播策略，綜合運用傳統媒體與新媒體渠道，提升品牌知名度與美譽度。通過發布高質量的金融研究報告、舉辦行業研討會與論壇、參與公益事業等方式，樹立專業、負責任的品牌形象，精準對接目標客戶群體，增強品牌與客戶的互動與連接。三是以客戶體驗為中心提升品牌口碑。將品牌建設落實到客戶服務的每一個環節，通過優化網點布局與服務環境、提升數字化服務渠道的便捷性與穩定性、加強客戶關系管理等措施，為客戶提供優質、高效、個性化的金融服務體驗。鼓勵客戶分享與傳播良好的服務體驗，借助口碑效應擴大品牌影響力，從而提升客戶忠誠度與市場占有率，實現品牌價值與業務發展的良性循環。

人才建設：技術與業務雙輪驅動，打造專業化核心隊伍

金融機構高質量發展，專業化、復合型人才是關鍵力量。聚焦‘技術+業務’雙輪驅動戰略，構建多層次人才培養體系至關重要。專業化能力培養層面，聯合高校與智庫，開設“金融科技”“數據分析”以及“ESG風險管理”等定制化課程，助力員工深度掌握前沿工具，如AI風控模型、區塊鏈技術等應用。為培養復合型人才，通過跨部門輪崗以及產學研聯合課題研究等方式，培育出既精通金融業務又熟悉金融科技的綜合型人才。激勵機制的優化同樣重要，構建與風險管理績效相掛鉤的考核體系，針對金融科技以及風險識別、預警等核心崗位實施專項激勵，增強對高端人才的吸引力。在國際經驗融合方面，可以定期組織與海外機構的交流活動，以提升團隊的全球化視野。

賦能區域經濟：深耕區域特色與融入協同發展

金融機構應緊密結合當地經濟發展特點與需求，積極融入區域協同發展戰略。一是聚焦本地重點產業，如高端制造業、現代服務業、科技創新產業等，提供定制化的金融產品與服務，支持產業升級與創新發展；二是積極參與區域金融合作，如融入長三角一體化、京津冀協同發展、粵港澳大灣區建設等區域協同發展戰略，加強與周邊城市金融機構的合作，共同推動區域金融市場的互聯互通與協同發展；三是利用當地金融資源與人才優勢，吸引國內外優質金融要素集聚，提升金融服務能級與輻射能力，為本地經濟高質量發展注入金融活力，同時實現自身業務的可持續增長。

專業賦能，閉環管理：從戰略到執行的全周期服務

上海金融與發展實驗室以‘政策研究、科技賦能、生態共建’三位一體的模式，為金融機構提供全周期規劃支持。基于國家“十五五”戰略方向，實驗室以專業力量護航“十五五”規劃高質量落地：

戰略規劃與政策落地：結合宏觀趨勢與行業痛點，提供‘五篇大文章’專項策略框架，協助金融機構完善‘十五五’規劃，設計科技金融、綠色轉型等領域的差異化實施路徑，并同步開展政策適配性評估與動態校準。

中高層管理能力提升：依托智庫專家資源，定制‘戰略領導力+數字金融+風險管理’復合型課程體系，通過沙盤推演、案例研討等方式，增強管理層對政策周期與市場波動的預判能力。

品牌戰略與公信力建設：基于政策導向與市場洞察，協助機構制定品牌升級方案，包括ESG披露框架設計、行業白皮書發布等，強化在綠色金融、普惠金融等領域的專業形象，并通過參與金融機構指標體系建設等行動提升品牌影響力。

風控工具與模型建設：針對新興領域風險特征，提供定制化解決方案，助力機構完善風險量化管理與預警機制。

生態協同與資源整合：協助機構融入地方區域發展戰略，通過產融合作平臺搭建、行業峰會等載體，構建‘政策響應-業務創新-品牌公信力’聯動機制。

實驗室通過‘戰略設計-資源對接-效能追蹤’的閉環服務體系，助力金融機構實現從規模擴張向價值創造的戰略轉型，為‘十五五’規劃的高質量落地提供系統性支撐。