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這是靜姐第383篇原創筆記

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在財富周期輪動的浪潮中，普通人往往陷入兩難困境——既想抓住時代紅利，又因“選股難、拿不住、風險高”頻頻踩坑。

與其在個股的漲跌中焦慮掙扎，不如借助ETF這一“投資神器”。它通過一籃子股票打包交易，用更簡單、更安全的方式，讓普通人也能穿越周期波動，分享市場紅利。

一、財富周期輪動中，ETF為何是普通人的“最優解”？

1、個股波動大，ETF天然抗周期

財富周期中行業輪動頻繁，普通人很難精準踩點。例如2020年消費股領漲，2023年科技股爆發，若盲目追逐個股，容易“追漲殺跌”。

而 ETF覆蓋股票、債券、商品、貨幣等全資產類別，可一鍵布局賽道，避免因單一行業衰退而踏空周期。

2、分散風險，避免“財富歸零”

周期波動下，個股暴雷風險加劇。2023年A股45家公司退市，2024年新能源行業產能過剩導致部分企業股價腰斬。

若重倉個股可能血本無歸，而ETF組合就 可以持倉30-50只龍頭股，單只股票暴雷影響不足1%，用分散化穿越黑天鵝。

3、降低門檻，機構策略平民化

過去資產配置是機構專屬，普通人難以實現股債商品輪動。如今ETF已覆蓋股票、債券、黃金、原油甚至海外資產，散戶只需千元即可復制機構“大類資產切換”策略。2024年黃金ETF漲幅超15%，債基ETF年化收益5%，普通人也能用ETF對沖周期風險。

二、為什么ETF是當下的投資風口？

1、ETF進入爆發期政策紅利

（1）注冊制推行后個股數量激增，A股超5000只，監管層鼓勵通過ETF等工具降低投資難度

（2）從傳統寬基ETF到行業ETF、跨境ETF、Smart Beta ETF（如紅利低波ETF），產品已覆蓋95%主流資產

（3）2018年權益ETF規模不足5000億，2024年突破3萬億，6年增長6倍，遠超主動基金增速。

2、資金借ETF“搶跑”財富周期

（1）2024年社保基金、保險資金增持ETF超2000億，通過行業ETF提前布局人工智能、半導體賽道

（2）2023年ETF個人投資者占比升至45%（2018年僅20%），越來越多人放棄炒股，選擇“抄機構作業”。

3、歷史反復驗證ETF能夠穿越周期

最著名的事件當屬2008年巴菲特與對沖基金經理打賭，認為標普500指數基金的表現將優于普羅蒂挑選的五只對沖基金組合。十年后，標普500指數基金以顯著優勢贏得賭約，證明了被動型基金在長期投資中的優勢。

我們的投資組合也是用ETF工具，在半年的時間里就達到了55.43%的收益率。

ETF讓普通人“逆襲”財富周期的核心邏輯在于：用一籃子資產配置化解周期波動，低成本、低門檻、高容錯。在牛市中，與其糾結個股，不如借ETF一鍵布局，穩穩分享市場紅利。

記住：牛市里，比收益更重要的是控制風險，而ETF正是普通人最好的“安全帶”。

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靜姐簡介：

全球百強金融學本碩 | 18年金融從業+投資實戰經驗

頂級外資機構高管+前券商投顧總監

富途證券10大財經博主| 新財富ETF收益率全省前茅

四大行特邀客座講師 | 獨創經濟周期??ETF輪動模型

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