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最高50萬、最長7年！

銀行密集“松綁”消費貸

繼金融監管總局、央行密集發文明確要求金融機構拓寬消費貸年限、提高消費貸額度后，近期多家銀行密集跟進政策舉措，推出相應消費貸產品，其中，部分產品貸款額度由20萬元提升至30萬元、線下提款最高可達50萬元，貸款期限最長達到了7年。

在業內人士看來，個人消費貸額度擴容有助于機構提供差異化授信產品，同時針對傳統消費需求，拉長期限有助于降低每期還款額，為消費者減輕負擔。

中國銀行先行將消費貸產品額度提高，比如“中銀E貸”，資質最好的客戶最高能申請到30萬元的貸款額度，此前為20萬元。“隨心智貸”的貸款額度也從原來的30萬元提升到了50萬元。

此外，貸款期限方面，“中銀E貸”為1年期，“隨心智貸”還款期限從3年延長至5年。

工商銀行的“融e借”也執行新的貸款政策，貸款期限最長延至7年，最高執行的標準額度為30萬元。

股份制銀行中，招商銀行的“閃電貸”調整力度最大。據該行工作人員介紹，目前客戶能享受12個月（1年）、24個月（2年）、36個月（3年）、60個月（5年）、84個月（7年）等還款期限，最低貸款利率為2.58%，依照客戶資質不同，期限和利率也有所不同。記者了解到，該產品的還款方式為等額本息，最高借款額度30萬元，但線下提款最高可至50萬元。

以貸款50萬元、2.68%利率、7年的等額本息方式來計算，累計利息約為4.89萬元，貸款人每月要還6534.79元。

浙商銀行則推出“云信貸”產品，最高額度可到100萬元，授信期限最長60個月即5年，貸款年化利率為單利2.70%，具體以客戶最終簽署的合同的借據為準。

一位股份行人士表示，預計還會有更多銀行跟進調整消費貸產品。

有業內人士告訴記者，此次政策的重點之一是消費貸紓困，通過“提額延時”，能緩解這部分貸款人的資金壓力。

數據顯示，截至2024年三季度末，商業銀行不良貸款余額升至3.4萬億元，不良貸款率為1.56%，其中信用卡、個人消費貸、個人經營貸等不良貸款余額增幅較大。

銀行應靈活加強風險控制

博通咨詢首席分析師王蓬博指出，提高信貸額度上限能夠迎合消費者對于更高金額的商品或服務的需求，例如在汽車、家裝等價格較高的領域。此舉亦能間接促進整個產業鏈的需求增長，涵蓋制造、銷售、維護及售后服務等多個環節。

此外，他認為：“從短期來看，消費貸額度上限擴容對促消費可能有較為明顯的積極作用，增加消費市場的活躍度。長期看，需要關注消費貸資金的流向和使用情況，防止資金被挪用。銀行也應靈活加強風險控制，讓釋放額度真正惠及有需要的消費者。”

在王蓬博看來，與場景的深度合作與融合是至關重要的一步。通過與這些平臺的合作，資金能夠直接匯入商戶的賬戶。同時，銀行也需同步簡化消費貸款的申請和審批流程，提升審批效率，并加大對消費貸款的宣傳力度。“一方面，資金流向的監管確實存在挑戰；另一方面，隨著利率的持續下降和還款期限的延長，信用風險也在不斷累積。”

（綜合第一財經、每日經濟新聞）

最高可貸5000萬元！

金融助企穩崗擴崗力度加大

人力資源社會保障部近日下發關于進一步加大金融助企穩崗擴崗力度的通知，在原有小微企業基礎上，將小微企業主、個體工商戶等個人納入穩崗擴崗專項貸款支持范圍；同時提高授信額度，將小微企業最高授信由3000萬元提高至5000萬元，對個人最高授信1000萬元。

近年來，人力資源社會保障部會同中國銀行分支機構實施穩崗擴崗專項貸款，已取得良好效果。為更好發揮金融對穩就業、擴就業的支持與引導作用，人力資源社會保障部下發此次通知，進一步加大金融助企穩崗擴崗力度。

通知降低了穩崗擴崗專項貸款申請門檻，將貸款申請條件由用工人數不減少，放寬到用工人數減少水平低于上年度城鎮調查失業率控制目標；降低了利率水平，明確貸款利率最高不超過4%，最低可至2.9%。此外，通知提出探索通過“創業擔保貸款+穩崗擴崗專項貸款”合并辦理的組合貸款方式，進一步提升貸款便利度。

截至2024年9月底，全國登記在冊個體工商戶達1.25億戶。專家表示，人力資源社會保障部的相關舉措，將幫助更多小微企業降低成本、減輕經營負擔，推動培育更多創業企業、個體工商戶等經營主體，從而更好帶動就業。

通知還要求各地人社部門持續深化政銀合作，積極拓展穩崗擴崗專項貸款合作銀行范圍，探索開發數字化、線上化穩崗擴崗專項貸款產品。（新華社）