4月3日，國家金融監督管理總局深圳監管局對光大銀行深圳分行處以640萬元的罰款。

據初步統計，自2025年起，光大銀行累計罰款已超過2400萬元。

此外，光大銀行正面臨零售業務盈利模式單一、息差持續收窄等挑戰。

罰款、警告、禁業

此次國家金融監督管理總局深圳監管局對光大銀行深圳分行處以640萬元的罰款。

主要違規行為包括授信管理不善、掩蓋貸款質量、票據承兌業務貿易背景審查不嚴格等。

同時，相關責任人朱慧民、鄒建旭被終身禁止從事銀行業工作，張含玥被禁業5年，另有4名高管受到警告。

此次處罰是光大銀行自2025年以來第三次被罰，累計罰款已超2400萬元。

值得注意的是，兩名被“終身禁業”的前高管朱慧民與鄒建旭此前已因嚴重違紀違法被調查。

朱慧民在光大系統任職近20年，曾任深圳分行行長，被查出通過親屬收受企業賄賂超3000萬元，并涉嫌以投資名義行受賄之實，最終因貪污、違法放貸等罪名被“雙開”。鄒建旭則在調任浙商銀行后落馬，凸顯監管對金融腐敗的持續高壓態勢。

營收連續下滑

光大銀行近年來的經營狀況不佳，面臨息差收窄壓力及營收持續下滑。

2024年，光大銀行實現營業收入1354.15億元，同比下降7.05%，連續三年下滑，降幅擴大。

主要原因是利息凈收入與手續費收入均有所下降。2024年，光大銀行實現利息凈收入966.66億元，同比下降10.06%。手續費及傭金凈收入190.71億元，同比下降19.52%，其中銀行卡服務手續費減少29.02億元，降幅達25.88%。

盡管凈利潤有小幅增長，但這主要依賴于減值損失的縮減。

2024年，光大銀行實現歸母凈利潤416.96億元，同比增長2.22%。

這主要得益于貸款減值損失計提的減少，尤其是零售業務減值損失同比縮減31.91億元。

此外，其零售業務雖然增加了收入，但利潤貢獻率極低，零售利潤占比不足0.7%。高昂的管理費用與信用成本導致零售盈利能力大幅下降。

不良貸款余額增加

報告期末，本集團不良貸款余額492.52億元，比上年末增加17.76億元；不良貸款率1.25%，與上年末持平；關注類貸款率1.84%，與上年末持平；逾期貸款率2.02%，比上年末上升0.07個百分點。主要集中在信用卡、消費貸及房地產領域。撥備覆蓋率為180.59%，風險抵御能力保持在較高水平。

去年，光大銀行處置不良資產的力度有所減緩。報告期內，光大銀行共處置不良貸款483.45億元，比上年減少53.69億元。

其中，核銷呆賬246.87億元，債權轉讓本金47.37億元，債轉股2.40億元，資產證券化186.81億元。此外，通過保全清收現金397.88億元。

在資本金方面，資本充足率為14.13%，一級資本充足率為11.98%，核心一級資本充足率為9.82%，同比均提升0.6個百分點以上，主要得益于可轉債轉股及資本精細化管理。