南方財經全媒體記者 吳霜，實習生張一珂 上海報道

“財富管理是關于知識的（this is a knowledge business）”，渣打集團財富管理及零售銀行業務行政總裁徐仲薇（Judy Hsu）近期在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，她始終堅持以知識驅動服務、以人才和科技賦能，構建一個既有深度、又具全球觸角的服務體系。

在采訪中，她清晰闡述了渣打銀行對中國市場的戰略重心、客戶畫像的變化，以及AI時代下財富管理的重構邏輯。

中國市場具有重要戰略意義

21世紀：渣打在中國財富管理與零售業務的戰略重點是什么？近期的新計劃將著重投入哪些領域？

徐仲薇：渣打多年來深耕中國財富管理市場。我們注意到本地投資者需求不斷變化，也清楚自身的優勢——為富裕客戶提供卓越的財富管理服務大有可為。去年我們發布新的全球戰略，包括中國內地和香港這兩個最重要市場在內，計劃五年內投入15億美元，實現凈增2000億美元客戶資金的目標。

在中國，渣打銀行專注服務有財富管理需求的富裕客群，將投入更多人才和數字資源，幫助客戶管理好全球資產組合。同時，不斷升級線下網點，過去兩年在北京和上海開設優先私人理財中心，為高端客戶提供專屬空間，用于咨詢和舉辦財富論壇等活動，幫助客戶獲得權威資訊。

產品方面，渣打銀行提供豐富的公募基金產品（含QDII海外基金），并與香港團隊緊密合作，引入更多國際優質產品；通過“跨境理財通”等渠道，滿足粵港澳大灣區客戶的跨境投資理財需求。

總之，渣打銀行將在人才、服務環境和數字平臺三方面持續投入。中國始終是渣打最重要、表現最突出的市場之一，我們將繼續加大投入，并充分發揮渣打全球網絡優勢，幫助中國客戶拓展海外機遇。在全球各主要市場幫助中國客戶拓展業務的跨境協作能力也是渣打的獨特優勢。

21世紀：渣打如何促進企業銀行與零售銀行合作？文化與機制上如何保障協同服務？

徐仲薇：跨部門協作是渣打的核心文化之一，不論涉及企業業務還是個人財富，渣打銀行都通過內部聯動提供綜合服務。每當滿足客戶一個需求后，我們會主動探詢是否還有其他需要支持，并及時協調相關團隊加入。尤其是現在許多中國企業走向全球，他們在公司、個人乃至員工層面都出現跨境金融需求，更需要我們內部各板塊密切配合。

為此，我們會為重點客戶制定全面的服務方案，召集企業銀行、財富管理等部門協同滿足客戶各方面需求。這種以客戶為中心的協作模式已深植于渣打文化。與此同時，在機制上根據客戶類型采取不同服務模式：大型企業客戶通常由一名對公客戶經理和一名私人銀行客戶經理分別對接企業和個人事務，兩位經理通力合作；中小企業客戶則傾向采用“一位客戶經理”模式，由同一名經理統籌企業及企業主個人業務，并按需引入貸款、理財等專家輔助。這樣，確保無論企業規模大小，客戶都能享受到無縫銜接的一體化金融服務。

客戶需求的轉變：創一代、高凈值人群與ESG熱情

21世紀：年輕“創一代”的財富管理需求與資深企業家有何不同？渣打如何滿足這種差異？

徐仲薇：許多年輕創業者在事業初期專注公司發展，無暇顧及投資，但積累財富后往往比上一代更早考慮長期規劃，希望財富持續增值并惠及下一代。他們不再只追求短期高收益，而是在當今波動的市場中尋求長期穩健的財富方案。

為滿足這種需求，渣打通過私人銀行為年輕客戶提供長期財富規劃服務，例如協助設立家族信托、制定傳承計劃等，幫助他們提前布局代際傳承。在投資方面，新生代富裕人群普遍熱衷環境、社會、公司治理（ESG）類投資，希望在獲利同時兼顧社會責任。

此外，這代富裕客戶數字化程度高，習慣通過線上渠道自主管理投資。對此，渣打銀行不斷完善手機銀行等數字平臺，提供實時市場資訊和便捷交易，滿足他們隨時掌握財務狀況的需求。

總體而言，渣打鼓勵年輕客戶在擁抱新機遇的同時保持多元化和長期視野。有人曾靠押注個別科技股短期暴富，但那只是特例，渣打銀行更強調通過分散投資降低風險、平滑波動，以實現財富的長期穩健增長。這一理念正被越來越多新生代客戶接受——他們愿意適度降低短期收益預期，以換取長期的安全與增長。

21世紀： 渣打如何應用人工智能和數字技術提升業務？如何平衡數字服務與人性化體驗？

徐仲薇：在生成式AI出現前，渣打銀行已開始運用數據分析和機器學習提升客戶服務和風險管理。例如，通過機器學習為手機銀行用戶提供個性化資訊提醒，大幅提高了服務效率和體驗。

如今，渣打銀行正嘗試將生成式AI融入業務流程，目前已在部分市場的客戶盡職調查（CDD）環節引入AI，過去需要人工花費數小時的資料搜集分析如今壓縮至約1小時即可完成，為客戶經理提供了初步報告。在這一過程中，高質量數據是關鍵，我們投入巨資打造數據平臺，并由“負責任使用AI委員會”嚴格審查模型，確保AI應用安全可靠且無偏差。未來AI還有望提升客戶服務機器人的智能水平，讓客戶獲得更快更準確的服務，員工則可專注處理更復雜、需要情感溝通的事務。

我們將AI視為員工的得力助手，而非替代者。正如有人所說：“會用AI的人將取代不會用AI的人。”這句話在銀行業同樣適用。例如，我們為財富管理客戶經理配備AI助手，協助準備投資建議書等材料，使他們更高效地為客戶提供專業建議。當然，最終的投資決策仍由經驗豐富的專家把關，AI只是輔助工具。