北京銀行 中國金融網版權圖片

金透財經 |董建

在金融 “五篇大文章” 戰略指引下，北京銀行、上海銀行、天津銀行、廣州銀行四家城商行以差異化的服務路徑，展現出服務國家戰略、賦能實體經濟的硬核力量。從科技金融到城市更新，從現金服務到綠色轉型，它們以創新驅動和精準施策，為中國經濟高質量發展注入創新動能。

北京銀行：科技賦能與供應鏈創新的 “雙輪驅動”

北京銀行以 “提質增效重回報” 行動方案為綱領，將科技金融與供應鏈金融深度融合。其南京分行通過 “e 建京彩‘科創 +’” 品牌，累計為 1500 余家科技企業提供近 250 億元貸款，專精特新企業貸款余額突破 90 億元。針對科技型企業輕資產、高研發投入的特點，該行創新 “統 e 融” 平臺，運用人工智能實現 “分鐘級” 貸款審批，已服務超 2500 家小微企業。在供應鏈金融領域，北京銀行南京分行以 “鏈主企業信用傳導” 模式，線上供應鏈余額達 92 億元，通過跨部門協同機制，將金融活水精準滴灌至產業鏈末端。

這種 “科技 + 供應鏈” 的雙輪驅動，不僅解決了科技企業的融資難題，更重塑了產業鏈的資金流動邏輯。例如，某芯片光學檢測裝備企業通過 “科技成果轉化貸” 獲得 300 萬元純信用融資，推動實驗室技術產業化，成為行業標桿。北京銀行的實踐表明，城商行通過數字化轉型和場景化服務，能夠在科技金融領域形成獨特競爭力。

上海銀行：城市更新與區域協同的 “繡花功夫”

上海銀行在城市更新領域展現出 “繡花功夫”，其統籌協調的黃浦區豫園板塊銀團貸款轉讓交易涉及 9 家銀行、35 億元規模，成為復雜金融交易的示范案例。該行升級 “市區聯手、政企合作” 模式，通過定制預售資金監管、租金監管等服務，深度嵌入項目全生命周期。例如，在上海高鐵寶山站項目中，上海銀行優化放款流程，為 147 家供應商解決付款難題，保障農民工工資發放。

在產業升級方面，上海銀行支持跨國醫療器械企業 LF 醫療建設全球科創總部，牽頭 12 億元銀團貸款，并提供中長期研發貸和跨境資金池服務，助力其成為 “鏈主型” 企業。此外，該行服務張江 “科學之門”“頂尖科學家社區” 等重大項目，推動上海國際科技創新中心建設，2024 年參與落地項目超 150 個，投放金額超 200 億元。

上海銀行的實踐表明，城商行通過復雜金融工具創新和區域協同，能夠在重大項目中發揮 “金融主力軍” 作用，實現經濟價值與社會價值的雙贏。

天津銀行：現金服務生態的 “網格化革命”

天津銀行以 “支付為民” 為核心，構建 “敢用現金、會用現金、安心用現金” 的生態體系。其創新推出的 “零錢包” 服務，設計 500 元、300 元標準面額包及個性化定制選項，已發放 3.39 萬個，覆蓋 1400 余家商戶。通過 “入戶科普 + 法律宣講” 雙輪驅動，該行累計張貼 “支持現金支付” 標識超千張，倡導商戶簽署拒收現金承諾書，解決個體工商戶找零難題。

在適老化服務方面，天津銀行開展 “銀發現金課堂”，在社區設置流動咨詢站，用地方話講解貨幣識假知識；同時與高校合作，打造 “開學第一課”，為新生普及金融安全知識。這種 “網格化管理 + 場景化服務” 的模式，使天津銀行在現金服務領域形成 “15 分鐘金融服務圈”，有效提升了老年群體和縣域居民的金融獲得感。

廣州銀行：綠色金融的 “區域標桿”

廣州銀行以 “綠色融資規模突破 730 億元” 的成績，成為區域綠色金融標桿。其推出的 “固廢貸” 產品，針對新能源企業抵押物不足的痛點，放寬貸款準入要求，支持動力電池回收等項目。截至 2024 年末，該行綠色融資余額增長 17%，發行 100 億元綠色金融債券，重點支持軌道交通、清潔能源等領域。

在專業化能力建設上，廣州銀行聚焦固廢處理、水污染治理等五大領域，建設 ESG 信息化管理系統，將碳積分、碳足跡等指標嵌入產品設計，探索綠色供應鏈金融和投貸聯動模式。例如，其與廣碳所合作開發碳金融產品，推動碳排放強度掛鉤的融資創新，為大灣區綠色轉型提供示范。

深度分析：城商行的戰略突圍路徑

科技賦能與場景融合：北京銀行的 “統 e 融” 平臺和上海銀行的銀團貸款技術輸出，體現了城商行通過數字化轉型提升服務效率的能力。這種 “技術流” 評價體系和復雜交易處理能力，使其在科技金融和城市更新領域形成壁壘。

區域深耕與政策響應：天津銀行的現金服務網格化管理和廣州銀行的綠色金融區域布局，均緊扣地方發展需求。城商行通過 “區域特色 + 政策工具” 的組合拳，實現服務下沉與戰略升維的平衡。

生態構建與協同創新：四家城市商業銀行均注重生態體系建設，如北京銀行的供應鏈金融生態圈、上海銀行的區域協同網絡、天津銀行的現金服務網絡、廣州銀行的綠色金融聯盟。這種生態化服務模式，使城商行能夠在細分領域形成競爭優勢。

風險防控與可持續發展：北京銀行的 “提質增效” 方案和廣州銀行的 ESG 管理系統，均強調風險防控與長期價值創造。城商行通過精細化管理和綠色金融創新，實現業務發展與社會責任的有機統一。

四家銀行給全國城商行的啟示

從南京的科創園區到上海的豫園板塊，從天津的社區網格到廣州的綠色能源項目，四家城商行以 “金融為民” 為初心，構建起覆蓋國家戰略、產業升級、民生改善的服務矩陣。它們的實踐表明，城商行的核心競爭力在于：深度響應國家政策導向，精準把握區域發展需求，通過科技賦能和生態創新實現差異化突圍。未來，如何進一步提升專業化能力、深化區域協同、平衡創新與風險，將成為城商行持續探索的命題。而它們的經驗，也為銀行業服務實體經濟提供了可復制的 “城商行范式”。