公積金債務重組目前基本已經涉及到全國一二線城市了，有的地區甚至覆蓋全省，普及已經非常廣泛。

隨著24年12月份央行發文“嚴查”到25年3月發文“嚴打”，對這個行業都有不小的影響。

那么對于被那些被網貸折磨到絕望邊緣的人來說，到底是選擇債務重組，還是直接躺平？

從理性的觀點來講，只要是選擇性的問題，都是因人而異。

我覺得對于那些負債高想打翻身仗的人來說，他們差的只是一個機會。

我相信那些能負債幾十萬甚至上百萬的來人而言，他們都有自己的覺悟和思想，只是網貸每個月東倒西騰的感覺，讓他們倍感焦慮。

假如你負債50萬的網貸，你每個月只能東騰西騰的還款；

網貸50萬，最長期數12期，月供算上利息大約為4.7萬。

假如你負債50萬的銀行貸款，那可能對于你的收入來說，還綽綽有余；

銀行貸款50萬，先息后本36~60期，等額本息60~84期，月供先息后本約為1500元，等額本息6800~9200不等。

這就是差距。

當人連貸款月供都在解決不了的時候，想什么都很累，因為他連生活都很難維持下去。

當你能解決債務煩惱的時候，人的負能量會大大減少，那么你的想法+努力+行動，可能會有想不到的結果。

如果你正好需要一個機會，那么債務重組可能是個不錯的選擇，至少能讓你在3~5年內不會暴雷，有更多的精力去做對的事情。

如果你不思進取，有著眾多不良嗜好，那么我建議你趕緊逾期躺平，但你要面對逾期后的催收電話和影響到工作家人朋友等的后果。

債務重組的優缺點：（僅個人觀點）

優點：

1. 避免逾期：代還月供，確保不會因無法償還貸款而逾期。

2. 緩解壓力：通過延長貸款期限和降低月供，減輕短期的還款壓力。

3. 資金流動性：貸款置換后，可以釋放更多的流動資金，可用于其他投資或應急。

缺點：

1. 費用較高：債務重組涉及墊資費用和貸款后的費用，會增加總體負債。

2. 治標不治本：債務重組只能暫時解決債務問題，而不能有效解決過度借貸的根本原因。

3. 對于那些不思進取的人，特別有不良嗜好的群體，對于他們還說只是晚了3~5年逾期而已。

債務重組的流程大致如下：

1. 信用評估：首先提供最新征信報告；

2. 債務分析：與債務重組公司一起分析現有債務，制定合理的還款計劃；

3. 養征信：按照債務重組公司的建議，改善個人信用記錄，避免新增負債和機構查詢；

4. 銀行貸款：在征信符合銀行貸款要求后，從銀行申請低利息長年限的貸款，用以置換現有債務。

債務重組的周期一般在1到6個月之間，具體時間取決于借款人征信近半年的機構查詢和信用卡使用率。

給準備進行債務重組朋友一些建議：

1.千萬別聽貸款中介或債務公司勸你多貸一些資金，因為你貸得越多，他們就掙得越多，只需要貸出能覆蓋當前債務的資金即可，除非自己有其余的資金需要。

2.盡可能地減少不必要的開支。檢查自己的日常消費習慣，看看有哪些地方可以節省開支?？梢酝ㄟ^制定詳細的預算來控制每月的支出，避免過度消費。

3.一定要動起來，千萬不要覺得沒有月供壓力以后就選擇平躺，不然逾期也就是晚幾年的事。