萬萬沒想到，先降下來的除了房貸利率，還有經營貸！

就在今天，有粉絲跟樓市君爆料：

佛山各大銀行經營貸利率已卷到2字頭，最低可做到2.3%。

更讓意外的是，以往很多人搶著用經營貸買房，現在居然越來越少了。

最低可做到2.3%

佛山經營貸利率降至新低！

對此， 樓市君花費一下午時間，打爆多個貸款中介和銀行經理電話。

某按揭中介透露，其合作的4家銀行最低利率可做到2.3%，但貸款者需要具備真實營業執照。

這個利率，遠低于2023年的3.45%，幾乎是創下歷史新低。

｜樓市君與按揭中介聊天記錄

此外，民生銀行某貸款經理提到，該行經營貸最低可做到2.45-3%。

招行某個貸經理也跟樓市君表示，招行利率為2.45-2.6%左右，需要有真實經營、真實流水。

而中信銀行，經營貸利率最低2.5%，主要針對優質客戶。

要知道，目前佛山各大主流銀行首套房商業貸款利率保持在3.0%。

這與現在經營貸最低水平2.3%，足足有0.7%的利率差。

倘若貸款200萬，一個月能省下2859元的本息，可以直接換掉一個電冰箱了。

至于貸款額度，部分銀行也直接甩出一筆“巨款”。

民生銀行某貸款經理就提到，個人最高能貸3000萬；廣州銀行某貸款經理甚至揚言，沒有最高上限！

｜樓市君與貸款經理聊天記錄

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有銀行經營貸業務已關停

利率降低，為何轉貸的人越來越少？

利率相差這么多、額度這么誘人，按以往應該會有挺多人用經營貸操作買房。

但事實卻是，現在越來越少人辦理“轉貸”了。

有貸款經理表示，現在行情不好，轉貸業務并不好做。

其中，渣打銀行佛山分行某貸款經理告訴樓市君，他所在的銀行經營貸業務目前已經關停了。

究其原因，還是太多的人逾期斷貸，導致經營貸不良率持續走高。

｜樓市君與貸款經理聊天記錄

還是那句話，如果僅通過賬面上的數值計算，就判斷“轉貸”很劃算，那就太草率了。

其實，隨著信息獲取渠道的增加和身邊經營貸“暴雷”案例，很多人已經意識到轉貸的風險。

一是，申請抵押經營貸還有其他額外成本。

要知道，想要把房貸轉成經營貸，可不是想象中那么簡單。

首先你得有個公司，如果沒有那就得給錢“買”一個公司，再通過借一筆過橋資金把房貸先結清，解除房產抵押。

等經營貸批下來了，再把過橋資金換上。這一番操作，外加服務費手續費等，綜合成本可能遠超房貸利息。

需要注意的是，若一個月內無法完成解押、抵押再放款的流程，額外成本還會上漲。

再者，若經營貸申請失敗，中介仍會要求借款人支付過橋費和服務費用等，增加額外債務。

原只是想降低月供壓力，最后卻加重了每個月的還款額度，那就有點得不償失了！

二是，若貸款未用于實際經營，可能會面臨銀行“抽貸”。

目前，銀行對貸款資金流向審查嚴格，若貸款資金并未用于實際經營，買家很有可能面臨銀行抽貸，并會被要求在規定時間內一次性還款。

另一方面，經營貸的貸款期限較短，一般3-5年就要重新評估房價審核資料，且需要一次性償還本金。

若借款人沒有穩定的現金流，經營貸到期后可能會引發資金鏈斷裂。

假設續貸遇政策收緊或經營狀況變化，銀行可能拒絕續貸，迫使借款人緊急籌款。

當無力償還時，借款人的抵押房產可能會被銀行強制拍賣。

｜房產法拍示意圖

|來源：微信公共圖庫，AI生成

三是，個人征信受影響，情節嚴重涉及違法違規。

值得一提的是，通過偽造資料、違規操作的形式獲得抵押經營貸款，除了會被銀行“抽貸”外，還可能會影響個人征信。

而中介通過偽造流水、包裝空殼公司等手段幫助“借款人”獲取經營貸資格，此類行為屬于騙取銀行貸款，情節嚴重者可能會被追究刑事責任。

銀行放款更“謹慎”

房貸轉經營貸要三思而后行

經營貸利率下調，是宏觀經濟復蘇政策驅動下的結果。

要知道，經營貸是銀行向企業發放的用于生產經營活動的貸款。

當市場面臨壓力的時候，經營貸利率下調，能有效緩解企業短期資金壓力，引導市場預期向積極方向轉變。

更重要的是，現在國有六大行的定期存款1年期利率跌破1%關口，銀行資金成本降低，在利差的擴大下更有放款意愿。

｜來源：財聯社

當然，即便經營貸利率“放水”下調，但其申請條件依舊嚴格：

• 一是，企業必須合法注冊，通常要求至少2年以上經營時間；

• 二是，詳盡的財務報表，從而證明企業的盈利能力、現金流狀況和負債水平；

• 三是，貸款資金必須用于合法的經營活動，嚴禁用于購房、投資、償還其他貸款等。

這些限制要求，不僅確保了貸款的安全性和合規性，也保護了借款人的利益。

總的來說，樓市君還是那句話，如果沒有實際經營需求，買房還是老老實實用回房貸即可。

千萬別撿了芝麻，丟了西瓜。