近年來，各類以“高收益、低風險”為噱頭的資金盤和虛假投資理財項目頻發，不少普通人的血汗錢被套牢。

究竟什么是資金盤?

簡單來說，這是一種通過承諾高額回報吸納資金，并用新投資者的本金支付舊投資者收益的“龐氏騙局”，其本質并非依靠真實商業經營或資產增值盈利，而是依賴不斷“拉新接盤”維持現金流，最終必然因資金鏈斷裂而崩盤。

騙子往往深諳人性弱點：

一方面用“月化收益5%-10%”“隨存隨取無風險”等話術制造“穩賺不賠”的假象，利用大眾對財富的渴望心理;另一方面通過包裝“區塊鏈”“智能量化”“鄉村振興”等熱門概念，甚至偽造政府背景、上市計劃，讓騙局披上“合規”“創新”的外衣。

更值得警惕的是，許多項目通過“推薦獎勵”“團隊分紅”誘導參與者發展下線，將身邊親友卷入其中，形成“熟人經濟”式的傳播陷阱。

今天我們從底層邏輯出發，拆解這12個騙局項目的運作模式，幫助大家筑牢防騙防線。

資金盤、虛假投資理財

1、CCAI智投

以“CCAI量化策略跟單系統”為名，用戶投入1000U—30000U不等的金額，購買a1—a3等不同型號的生態機器人，銷毀6%—8%的LPCCAI/CCAI，獲得0.6% - 1.6%的日化靜態收益。

動態通過發展下線獲得1—10代分享獎勵(15%、4.5%、1%等)以及按個人和小區業績劃分的社區收益(10% - 60%)。同時推出算力礦機，認購礦機的CCAI需50%質押、50%銷毀，礦機有固定日產量和周期，同樣設置了分享獎勵、加速計劃等多層級激勵。

據網友反饋，該幕后黑手去年在浙江召開培訓會后已經收割一波，隨后每晚線上開會維穩，承諾2025年2月16日上線交易所，但至今未兌現承諾。而后，項目方不斷更改模式，一會要求用戶購買新礦機大肆斂財，一會兒開啟“隨進隨出”模式。目前，項目方再次宣稱4月下旬上線交易所，怕是收割在即。

2、青某田園

該項目打著“農業種植”旗號，要求用戶將資金轉至私人賬戶或者通過線下現金交易，將錢交給所謂的“農業專員”進行充值。隨后在網站進行投注，獲得收益。該項目沒有APP，僅有一個鏈接，屬網絡賭博，崩盤可能性極大，且存在洗錢風險，切莫參與。

3、騰某AGI機器人租賃

打著“AGI算力租賃”旗號，吸引用戶下載APP并充值租賃不同價位的“AGI機器人”，其中“土象之力”957元、“水象之力”1.3萬余元。隨后可獲得31.0元—449.66元不等的固定日薪;同時，通過推薦他人租賃可獲19.1元—404元每臺的“推薦獎”，直推4.8元/天、間推3.2元/天;根據團隊業績升級“新兵”、“士官”、“將官”等層級，享受3%-10%的團隊績效提成，申請工作室、運營中心還有額外補貼。

該模式承諾8%月化保本付息高收益，涉嫌非法集資;通過“推薦獎”、“分銷獎”、“團隊績效”等機制發展下線涉嫌傳銷。

4、云某動app

冒充合法企業，打著“新農村建設”旗號，推出虛假投資理財項目，周期5—20天，日利率在0.82%左右。

5、人某聯盟

推出教育基金、生活補貼等虛假投資理財項目，日利率高達30%。認購返傭享五級分傭，并根據直推認購人數劃分五級團隊長，最高享24%獎勵。不同級別團隊長還可享有下級投資收益。涉嫌非法集資、傳銷。

6、理某世界(世界幣IDC)

借虛擬世界進行包裝，發行虛擬貨幣“理想幣(IDC)”，作為全生態唯一通證，每邀請一位好友注冊并實名可提高10%收益速率。用戶花費IDC搶購虛擬土地數字盲盒，打開獲得一份虛擬土地(NFT)參與競拍獲利。

加入“數字王國”對應歸家獲得國家速率加成。當實名好友人數達到100人以上成為“世界公民”，獲得300IDC/小時的速率加成。該項目以發展人員數量為收益提升依據，涉嫌傳銷;炒作虛擬幣獲得收益屬非法金融活動。

7、裕某商城(購某惠)

網友舉報，裕某商城通過所謂的AI智能團購，以消費返利吸引用戶充值加入，號稱可獲得等額積分，每天按照0.1%釋放變現。但一周后，平臺關閉，項目方將積分轉移至購某惠平臺，以同樣的方式運作。但10天后，該平臺也無法提現，線下門店和辦公地陸續關閉，相關人員均無法聯系，徹底跑路。

8、長某易趣

以“消費貨款增值”為名，要求會員投入5000元至10萬元，承諾月利率5%-10%(年化60%-120%)的高額分紅。動態收益隨直推會員數量增加而提升(如直推5個會員可享10%月收益并解鎖多單預約權限)，并設置“總監”“董事”等層級，以團隊人數和業績給予月薪及提成(如總監月薪8000元+5%提成)。該模式公開承諾高息回報、混淆消費與投資界限，涉嫌非法集資和傳銷。本質是通過高息誘惑和層級獎勵維系的違法金融活動。

9、套牌的“泓基控股”APP

冒充香港“泓基控股”公司的名義，聲稱實名注冊即可獲得10萬元的股票，同時虛構推廣“配售股權計劃B”“配售股權計劃C”“配售股權計劃D”“配售股權計劃E”等高額返利理財項目。隨后該項目再次推出“紀念股票”，以高額收益率吸引用戶參與認購，推薦新人還可獲得18%獎勵。

該應用只能通過第三方鏈接下載，下載提示未備案，收取款賬戶為第三方個人、公司，采用傳銷模式發展下線，涉嫌傳銷、詐騙。

民族資產解凍類詐騙

1、虛構的“綠途”APP

冒充國家某部門的名義，打著“碳達峰、碳中和”的旗號，制作散布涉詐APP，虛構推廣“煤礦智能化建設工程”“海洋能源開發工程”“工業節水降碳工程”“西電東送傳輸工程”等高額返利理財項目。該應用只能通過第三方鏈接下載，下載提示未備案且攜帶病毒。

保健品傳銷詐騙

1、某羊奶粉

設立普通、VIP、微代、縣代、市代、省代、總代幾個級別，根據小市場累計業績晉升，獲得15%-50%銷售獎金，縣代以上得30%平級獎以及2-5元復購利潤，同時根據傘下每月新增資格業績金額提取1%-13%激勵獎以及復購激勵獎。該模式涉嫌多層級返利，并不靠譜，如若想作為事業來做務必警惕。

異地聚集式傳銷

1、北海1040

網友家人陷入該傳銷組織，因試圖邀請其前往共同考察被發現。

該項目以“國家在秘密開發北部灣”為名，謊稱參與者繳納69800申購款便可投資加入并獲得高額合法利潤，騙取他人錢財，通過“一發三、三發九、九發二十七”(即每人最多發展三個直接下線)的方式拉人頭不斷發展下線騙取新人加入，形成上下線網絡層級關系，然后由上線人員依照組織規定的標準瓜分下線人員的申購款。

守住財富安全需要牢記以下原則：

警惕“反常高息”：任何投資的收益都與風險正相關，若回報率遠超市場平均水平且承諾“保本付息”，必然暗藏蹊蹺;

拒絕“層級返利”：合法投資無需通過發展他人入伙獲利，若項目收益與“拉人頭”數量直接掛鉤，無論包裝為何種名義，均涉嫌傳銷或非法集資;

核實資金流向：正規理財項目會明確披露資金用途與底層資產，若對方對投資標的含糊其辭，或要求將資金轉入私人賬戶、未備案平臺，務必立即止損撤離。

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