平安銀行一季度業績，又爆了一個小雷。

去年，平安銀行的 收入、利潤全線下滑。

到了今年前三月，仍不見好轉。

據貓崽了解，這已經是平安銀行營收、凈利潤連續三個季度同比出現下滑。

平安銀行今年一季度實現收入337.1億，進一步下跌13.1%。

零售業務轉型第十年了，平安銀行離目標好似也越來越遠了。

收入跌原因在于，平安銀行的兩大支柱：利息收入和非息收入，都出現不同程度下滑。

同時，計提公允價值變動損益虧損30.8億，導致收入大幅縮水。

具體看利息凈收入，跌幅9.42%，少了23.69億；

而手續費及傭金的凈收入下滑8.19%，少了5.88億。

這兩年，銀行凈息差不斷下滑，躺賺利息變得不那么容易。

平安銀行的凈息差壓力尤為顯著，受降息周期的影響，今年一季度，年化凈息差為1.83%，同比下降18個基點。

資產端和負債端，都出現了很大的波動。

其中平安銀行的貸款 平均收益率 4.15%，同 比下降79個基點。

而吸收存款的平均付息率為1.81%，同比下降41個基點。

對比來看，借出去的錢，利息降幅更大。

前三月，平安銀行的歸母凈利潤為141億，跌幅5.6%，跌勢有擴大跡象。

還有一點很關鍵，平安銀行的 撥備覆蓋率大幅下降。

撥備覆蓋率，是指銀行用已計提的撥備金覆蓋不良貸款潛在損失的能力。

舉個例子，200%的覆蓋率，意味著每1元不良貸款有2元撥備金作為緩沖。

所以對銀行而言，撥備覆蓋率越大，資金墊越厚，意味著越安全。

2022年時，平安銀行的撥備覆蓋率一度去到290.28%。

到今年Q1，撥備覆蓋率連降3年，為236.53%，較去年底下滑14.18%。

當然，只是說 變低了，不是說有危險。

只是平安銀行零售業務轉型遲遲未能完成，反而加重了不良貸款的包袱。

今年一季度，平安銀行不良貸款余額為360.43億，比去年末多了3.05億。

不過，損失的不良貸款減少了13%，這對平安銀行而言倒是件好事。

貓崽發現，平安銀行在今年一季度已經核銷了170.65億的貸款，收回不良資產總額為94.25億。

但收回已核銷不良資產本金僅37.6億，還不足一半。

這幾年，銀行的不良資產、不良貸款也是一個蠻大的隱患。

從平安銀行的貸款情況來看，不良率的重災區在：

個人信用卡應收賬款，不良率為2.4%，最高。

但今年一季度，平安銀行貸款不良率增加的是一般企業貸款和個人消費貸、經營貸。

上個月，貓崽還統計過平安銀行掛牌的不良資產狀況，掛牌的企業和個人不良貸款分別接近百億級別。

但掛牌的個人不良貸款累計的起始價卻只有3億，很夸張！

而企業不良貸款的起始價，累計為17.66億。

從資本市場的反應看，平安銀行的這份一季度業績難言樂觀。

今天，A股超4000家上漲，銀行板塊卻綠油油。

平安銀行跳空低開，收跌1.43%。

你怎么看平安銀行？