靈活就業養老保險，有60%的錢進入統籌賬戶，太不劃算了。你是不是也在糾結到底交靈活就業養老保險，還是城鄉居民養老保險呢？

今天我們就以實例來算算，同樣交15年，靈活就業和城鄉居民拿到的養老金，相差多少？就以上海市為例。

先來看看靈活就業的養老保險費用，2024年上海靈活就業人員養老保險社保繳費基數下限為7384元/月，按照20%的繳納比例，一個月就要1476.8元，一年就是17721.6元。

假設15年繳費基數都不變，那交15年，一共就是265824元。40%的錢進入個人賬戶，就是106330元。

如果是一名男職工，在60歲退休，計發月數就是139，算出來每月個人賬戶養老金就是765元。2023年上海社會平均工資是12307元，假如個人平均繳費指數是0.8，那就可以算出基礎養老金為1661元。

由此可以算出來，這名男職工每月養老金是2426元。

再來看城鄉居民養老保險，2024年最高檔是7300元，按照這個交15年是109500元，財政補貼730元，交15年是10950元。假設繳費金額不變，15年總共繳納120450元。

城鄉居民養老保險沒有統籌賬戶，所有的錢都進入個人賬戶。按60歲退休，計發月數139，那個人賬戶養老金就是866元。

2024年上海城鄉居民養老保險基礎養老金是1490元，算下來，每個月可以拿到2356元的養老金。

城鄉居民養老保險費用比靈活就業少了近16萬元，但最后拿到的養老金卻只相差了不到100元。這么來看，不是交城鄉居民養老保險更劃算嗎？

也不完全是，交城鄉居民養老保險，真的要看地方。因為繳費中的補貼和基礎養老金都是由財政出錢，所以就要看當地有沒有錢。

上海基礎養老金高達1490元，但全國大多數地方只有100多元，相差非常大。上海財政補貼力度很大，這是其他地方不能比的，比如江西于都縣交6000元，才補貼230元。但上海交5300元，補貼就高達675元，完全沒有可比性。

目前，全國城鄉居民月人均養老金才240元左右，也就只有上海、蘇州、深圳等少數經濟發達的地方，城鄉居民養老金水平還不錯。

所以，大多數地方還是交靈活就業養老保險劃算，要知道社平工資直接影響繳費基數和退休后的養老金。社平工資基本上是連年漲，雖然繳費增加了，但養老金也會增加。

而且，靈活就業養老保險就是職工保險，過去20年，連年上漲。但交城鄉居民養老保險，養老金上漲的就比較少了，看看基礎養老金，很多地方一年才漲10元，幾乎紋絲不動。

當然，到底交哪個養老保險，還是要看個人的收入情況。如果收入不高，不穩定，還是不要強迫自己交靈活就業養老保險，交個城鄉居民養老保險就可以了。