【平湖一柱第2791期 延退專題】

前面我們計算過不少副高女教師55+申請退和60+正點退養老金的情況，二者退休，無論哪個省份， 差別會在3000元左右 ，有老師說，真的有這么大差別嗎？

答案是肯定，只會比這個數大，不會比這個數小。

這是由新養老金“多繳多得、長繳多得，晚退多得”原則所決定的。

第一，晚退休5年+，養老金計算基數——即上年度社平工資會提高，當然就牽動基礎養老金和過渡性養老金的提高。

近年來，每年上漲率一般會在3%以上，五年就上漲5個百分之3%。比如2024年是7578，2025年就可能會提高到7908，5年以后1.03的5次方，就可能達到8900。

假若副高教師55+申請退時教齡是35年，60+正點退時教齡是40年，平均繳費基數是1.3584不變。

基礎養老金（55+申請退）=7678×（1+1.3584）÷2×35×1%=3168.86（元）

基礎養老金（60+正點退）=8900×（1+1.3584）÷2×35×1%=3673.20（元）

也就是說，晚退5年，就因為社平工資基數上漲，原來的35年就多了3673.20-3168.86=504.34（元）

再加上晚退5年數額=8900×（1+1.3584）÷2×5×1%= 524.74（元）

基礎養老金就多504.34+524.74= 1029.08（元）。

與此同時，過渡性養老金也“坐地起價”，假若視同繳費年限是22年。

過渡性養老金（55+申請退）=7678×1.3584）×22×1.3%= 2982.92（元）

過渡性養老金（60+正點退）=8900×1.3584×22×1.3%= 3457.67（元）

這樣，視同繳費年限和指數都沒變，但因為基數變了，所以過渡性養老金就多了3457.67-2982.92= 474.75（元）

第二，晚退5年+，個人繳費月數當然也就增加，個人賬戶養老金儲額和職業年金儲額增加，而與此同時，計發月數減少。分母增大，分子減小，計算出來的結果當就會變大。

個人賬戶養老金假若55+申請退時是100000元，計發月數就按170個月計算，是100000÷170=588.23（元）

等到60+退休時，每月按800元繳費，就按5年60個月計算，就多了48000元，總額達到148000元，與此同時，計發月數減少，按60歲退休的139個月計算，就成了148000÷139=1064.75（元），比55+申請退多=1064.75-588.23=476.52（元），幾近翻番啊！

同理，職業年金要多714.78（元）

四項合計=1029.08+474.75+476.52+714.78=2695.13(元)

第三，這5年教師薪級工資的增長帶來的繳費增多，個人繳費指數提高，以及個人賬戶養老金儲額和職業年金儲額的增多，這會牽動養老金四個數值都會提升。

如果把這些因素都計算進去，副高女教師60+正點退，比55+申請退，就算晚退5年，退休時，養老金增長3000元是很有把握的！

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