"當最后一枚銅板被子女攥在掌心，老人便失去了做人的尊嚴。"上海靜安法院某法官寫的手記如此說，確實在老齡化的社會中，對于老人來說，金錢不僅是生活的保障，更是尊嚴的基石。

上海靜安法院在3月發布一個統計數據，現在涉及60歲以上老人的財產糾紛案同比激增47%，其中73%涉及子女侵占。在這片陰云下，德先生分析兩個典型案例，撕開了老齡化社會的老人財富保衛戰的艱難。

繼女與胞姐爭奪失智老人監護權，那么誰來照顧老人呢？

上海的顧老伯沒有子女，再婚的妻子也已經去世，才60多歲就已經患有精神類的疾病，被確認為失智老人，但是老人有每月8500元的養老金，有90多萬名下的存款。此時其再婚妻子的女兒趙女士，開始與顧老婆的姐姐顧阿婆搶奪老人的監護權。法院判定姐姐得到監護權后，趙女士就將老人藏了起來，估計就是將老人送到一個租住的房子里。

最終法院、律所、街道三者聯合，拉著兩位做調解。但是趙女士總認為自己吃虧，不肯按照法院的要求移交監護權以及交代老人的下落。最終法院發出了人格權侵害禁令，也就是說趙女士必須按照法院的判決從事，不得將顧老伯藏起來，否則后續將依法進行處罰。上海靜安法院還是妥善的解決了這一爭執，有可能讓老人尤其姐姐照顧是一個最好的選擇。

繼女趙女士從未與老人共同生活，卻為何要在老人失智后突然"盡孝"？其實法律也不支持，民法典第1127條成關鍵：未形成撫養關系的繼子女無繼承權。沒有撫養關系的繼女，在民法典中規定也是不享有繼承權的。也就說未來顧老伯去世之后，第1輪的繼承人可能都已經去世，其中包括子女配偶和父母，但是第2輪的繼承人，顧老婆的兄弟姐妹就成為合法的繼承人。

八旬老人被掠奪式賣房，拆掉養護院護欄跳下墜亡

住在江蘇南通一所養護院的82歲的老人，在選擇去世之前是多么的絕望啊！其子以2萬元"買斷"市價380萬的房產后，老人賬戶余額僅剩86.5元。兒子長期不來看，來的這一次，就是帶他去房地產交易中心過戶房子，將老人的房產以2萬元的低價弄到了自己的名下。之后就繼續玩消失，這名老人對于生存在世界上沒有任何的感情了。

記者采訪的時候，養護院的護工講述，自從老人被兒子帶出去，將房子過戶，而且價格定在2萬元，并且還沒有給老人錢。老人的性情大變，不但三番五次要翻墻翻圍欄，而且還想著拿著板凳去阻擋護工。“老爺子那眼神啊，跟要活吃了我們似的，可轉頭又蹲墻角抹眼淚——這哪是養老院？分明是活人墓”！

在老人去世之后，家人還將養護院告上法院，指責養護院看護不當要求賠償43萬元。最終法院判定養護院無責，不予賠償。這一案例揭示了老人在財產管理上的無助和絕望。司法大數據顯示：2024年全國涉老贈與撤銷訴訟達12.4萬件，其中61%房產交易價格低于市場價50%。

項目

數據

我國 60 歲以上人口

2.64 億（2021 年）

失智老人數量

約 1500 萬

老年人財產糾紛案件

年均增長 10%

老年人遺囑訂立率

不足 30%

需要照顧和監護的老人，該如何管錢？民法典和自己該如何做？

北京大學老齡研究所測算：中國失能失智老人正以每年8%速度遞增。當老人MMSE（簡易智力狀態檢查）評分低于18分時，銀行卡密碼記憶準確率驟降至31%。上海某銀行監控到：72%老年客戶在確診阿爾茨海默病后3個月內，賬戶出現異常轉賬。民法典對老年人的財產管理有明確規定，主要包括以下幾點：

監護權的確定：對于失智老人，法院會根據實際情況確定監護人。監護人應優先考慮與老人有撫養關系的親屬。

繼承權的規定：沒有撫養關系的繼子女不享有繼承權。第一順位繼承人包括配偶、子女和父母，第二順位繼承人包括兄弟姐妹。

遺囑的效力：老人可以通過遺囑明確財產分配，確保自己的意愿得到尊重。遺囑可以指定繼承人，也可以取消不孝順子女的繼承權。

但是司法部統計顯示：60歲以上老人遺囑公證率不足8%，且52%遺囑存在"房產全歸孝順子女"等模糊條款。對于允許老人在意識清醒時自選監護人的“意定監護制度”，本可避免顧老伯式悲劇。但現實困境在于：85%老人誤以為法定監護不可更改，68%子女阻撓父母設立意定監護。

其實我們可以參照新加坡的"老年托管賬戶"經驗，可由公證處開設聯名賬戶，設定每月最高支取限額（如上海試點設為1萬元）。賬戶資金流向需雙人驗證，防止子女私自挪用。未來也可以發展公益性的遺囑信托，這是有著成熟的香港模式。設立遺囑信托的老人，財產完整傳承率提升至89%。完全可以推廣"遺囑+監察人"制度，要求受托人每季度向民政部門提交資金使用報告。

當將自己的命運交給他人的時候，如果沒有任何的約束條件，有可能碰到的都是禽獸了。《銀發中國財產保衛白皮書》講到：當我們把老人錢包的安全繩系在民法典上時，別忘了給法律裝上牙齒。這個時代需要的不是更多顧老伯的眼淚，而是一場針對財富掠奪者的降維打擊。