香港房價幾年內(nèi)連續(xù)下跌，近期利率也逐步降低，租金緩慢小幅度上漲。

我是在港大讀的本科，到現(xiàn)在，已經(jīng)港漂十二年了。因為貪戀港島的煙火氣，租房常駐港島。

大學畢業(yè)后的八年里搬家六次，包括一次短暫搬到新加坡又回香港。居住過港大附近、天后大坑和北角，目前在大坑租著600呎兩居室，窗外是維園和維港，可看云卷云舒，海霧氤氳。

三十歲而立之年，我幸運地找到人生伴侶完成人生大事，一切似乎都暗示這是一個中華傳統(tǒng)文化下可謂完美的安家立業(yè)的時機。

夕陽西下

帶著這樣的想法，我和隊友立刻開始聯(lián)系地產(chǎn)經(jīng)紀商看房，始于生活了十幾年熟悉的港島，后涉足將軍澳，前前后后看了幾十套，每每看房心里的小算盤便開始算賬。

但這過程中心中的想法反復橫跳，始終無法下定決心。我們開始問自己，這在香港買房的沖動，到底是剛需還是執(zhí)念？

圖：香港01

待自己冷靜下來，仔細思考，對于我來說，想要判斷在香港買房是不是剛需，需要回答兩個重要的問題。

我的兩大疑問

1、是不是考慮在香港退休？

2、對比起買房，目前有沒有更好的投資方式？簡單來定義何為“更好”，即指的是比買房回報率更高，流動性更好。

以下文章就著幾種不同情況進行討論。

01

香港退休

沒有更好的投資方式

如果是這樣，我覺得在香港買房就是剛需。

為什么這么說呢？退休老年人租房是還是比較困難的，畢竟大部分房東都很介意租客是否擁有穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

所以，在香港退休時是需要有一個屬于自己的住處。既然遲早都要買房，那就要在自己覺得價格合適，經(jīng)濟狀況也匹配的時候下手，趁年輕時靠著穩(wěn)定的工資慢慢還房貸，還能早早享受住在自己家里的隱形福利。

我現(xiàn)在的小家

當然，退一步說，也可以在退休之際，用自己的儲蓄全款買房。

但別忘了在這種情境里我們是假設(shè)自己沒有很好的投資方式。

僅靠工資積攢的儲蓄加上回報率較低的投資，是否能跑贏房產(chǎn)的漲幅，支持我們在退休時全款買到自己想要的房子，會有極大的不確定性。

平日我會多些裝飾

02

不在香港退休的話...

不打算在香港退休，那在香港買房就可以當做純投資，不算剛需。考慮是否要買房，必然就要與其他投資方式的回報率相比。

如果對投資不在行也不想費心思打理自己的儲蓄，在香港買房算是個方便的選擇。有穩(wěn)定收入時買房，退休時房貸也基本還完，賣掉得到的一大筆現(xiàn)金也足夠去大部分的二三線內(nèi)地城市或者其他國家現(xiàn)金全款買一套不錯的公寓退休養(yǎng)老了。

或者把房子租出去，如果幾十年后香港依舊保有國際大都市的地位，收到的租金大概率是足夠在很多其他城市租房子養(yǎng)老。

家里最舒服的一角

但如果對投資有了解，并能購買一些回報率更高的投資產(chǎn)品，此時決定要不要買房，其中一個很重要的決定因素就是是否有對未來香港房產(chǎn)價值上漲的信心。

我們可以通過做個簡單的收益模型去比較三十年后不同投資方式的收益。

買了房的收益是三十年后房產(chǎn)的市場價值。而這市場價值也就取決于我們對香港房市的預(yù)期，其中有很多影響因素，比如中國經(jīng)濟大環(huán)境、香港政府土地開發(fā)計劃、香港城市地位、香港未來人口增長率等等。

不買房，即可假設(shè)把買房的額外支出全部投入到其他投資產(chǎn)品上。這些支出包括首付，買房交的稅和雜費，買房的月支出（房貸，差餉，管理費等）高于租金的部分，再加上裝修的費用。

這些資金投入其他投資產(chǎn)品三十年后的收益就是不買房的收益。兩者相比，如果香港房市穩(wěn)定增長，買房收益遠高于后者，那我們可以考慮買房。

但如果只是稍高或低于等于，那對買房還是持有保留態(tài)度。因為房產(chǎn)的流動性比起其他很多投資產(chǎn)品來說低很多，試錯成本很高。

租房也可以活得很精致

03

在香港退休

也有其他好的投資方式

在香港買房子對于大部分打工人而言，都是投資成本巨大的一件事。當有相對而言流動性更高，回報率更高并且更好分散風險的投資方式時，我認為買房也不算是剛需。

除了作為投資產(chǎn)品的局限性，租房相對于買房來說也更靈活。特別是對于小家庭，要不要選學區(qū)房，選哪里的學區(qū)房，一個小孩還是兩個小孩，需要幾間房等等，都是有可能在未來五年至十年，需要隨時調(diào)整的。

當然，每個人的經(jīng)濟條件和對房子寄予的意義都大不相同。如果住在自己的房子能帶來巨大的幸福感，購買的房子又可以滿足未來十年以上的需求，買房的首付也不需要傾盡所有的儲蓄，當然也是歡迎找到好的機會入手一套房子。

圖：網(wǎng)絡(luò)

想來覺得有趣，買房這件事，猶如圍城，沒買房時就有無限的憧憬，每日蠢蠢欲動，放不下那中國血脈里的執(zhí)念；但真的買了房，就會時時刻刻對房價的升跌十分敏感，生怕自己做了冤大頭，又開始羨慕?jīng)]有房貸自由自在的人。

一縷陽光

我想，中國文化下對買房的執(zhí)念，源自于對家的渴望，對安定的渴望。

尤其在過去的時代，生活比較穩(wěn)定，買房成本相對較低，置業(yè)的想法是再自然不過的。

但如今的社會日新月異，傳統(tǒng)的金融業(yè)也在不斷經(jīng)歷著新變化，比如當年的比特幣，自出現(xiàn)，其增值速度令人折舌。而人生的境遇也是瞬息萬變，可能因為工作或讀書去到新的城市，也可能在經(jīng)濟周期里不幸地被裁員。

當我們再面對買房，重新去思考買房背后的底層需求變得更重要。也許我們應(yīng)當靈魂拷問自己，只有擁有了自己的房子，才能找到內(nèi)心的避風港嗎？如果住進所謂的自己的家，付出的是不合理的經(jīng)濟代價，這件事還值得我們追求嗎？

*以上內(nèi)容為作者投稿，僅代表作者觀點，不代表“港房研究所”平臺意見。

所長點評

這篇文章和以往的“買房體驗”不同。

作者以港漂視角執(zhí)筆，將購房抉擇寫成了一部理性與鄉(xiāng)愁交纏的現(xiàn)代啟示錄。

房價如過山車俯沖，利率似春風化雨，而立之年的買房方程式里既有精算師的冰冷公式，又飄著故土炊煙的暖意。

歸根結(jié)底，在香港買不買房這場博弈實則是與五千年安居執(zhí)念的談判。

當我們用三十年房貸購買"永恒"，或許該時常提醒自己——真正的風雨不進，從來不在磚瓦之間。

@王幾雍

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