摘要：

明明借條上寫著15萬元，為何法院只認定了2萬元本金？民間借貸中，借據金額與實際借款不一致的糾紛頻發，如何避免“白紙黑字”變“陷阱”？本文結合真實案例，解析法院裁判規則，并附贈3大避坑指南。

一、真實案例：借條金額“縮水”背后的法律邏輯
2023年，上海某法院審理了一起民間借貸糾紛案。王某向李某出具借條載明“借款15萬元”，但實際轉賬記錄僅2萬元。王某辯稱“借條是應李某要求虛寫的”，而李某堅稱“現金交付了剩余13萬”。法院最終認定：實際借款本金以轉賬金額為準，李某因無法證明現金交付，僅獲支持2萬元。

上海君瀾律師事務所俞強律師提示：借據雖是重要證據，但并非“鐵證”。法院會綜合轉賬記錄、還款情況、交易習慣等，穿透式審查真實借款金額。

二、法律解讀：借據瑕疵時，法院如何認定借款金額？

1. 核心原則：以實際交付為準
   根據《民法典》第670條，借款利息不得預先扣除，否則以實際出借金額為本金。例如：

• 案例1：張某轉賬2.97萬元，但借條寫3.5萬元。法院扣除已還款后，按實際到賬金額認定本金。

• 案例2：黃某實際收到4.6萬元，但借條寫5萬元。法院查明4000元為預扣利息，最終認定本金4.6萬元。

1. 四大審查維度
   法院會重點核查以下證據鏈：

• 資金流向：銀行轉賬、微信/支付寶記錄（優于現金）；

• 利息邏輯：約定利息是否與借款金額匹配（如借條寫15元卻約定月息3000元，明顯矛盾）；

• 還款記錄：已還金額是否與本金、利息計算吻合；

• 當事人經濟能力：出借人是否有大額現金支付能力。

1. 舉證責任倒置：現金交付需自證
   若主張現金交付，出借人需提供取款憑證、見證人、錄音錄像等輔證。例如劉某雖無轉賬記錄，但提交了取款憑證和撕毀的筆記本作為借條來源證據，最終獲法院支持。

三、避坑指南：3步筑牢借貸安全防線

1. 規范書寫借條

• 注明“借款以銀行轉賬為準”，并列明賬號；

• 分開書寫本金、利息，避免出現“到手價”“打包價”；

• 示例：

“今收到王某通過工商銀行6222××××轉賬借款20萬元，月利率1%，借款期限6個月。”

1. 全程留痕

• 轉賬備注“借款”，拒收現金；

• 還款時索要收據，注明“償還某年某月某日借款本金/利息”；

• 通過微信確認借款細節（如“剛才給你的5萬元現金收到了嗎？”）。

1. 及時結算

• 每筆還款后更新借條或簽署結算協議；

• 大額借款建議公證或律師見證。

上海君瀾律師事務所俞強律師特別提醒：民間借貸已從“人情往來”變為“證據博弈”。即便親友借款，也需保留完整證據鏈，避免“借時是兄弟，討債成仇人”。

四、互動話題：你遇到過“借條陷阱”嗎？

• 情景A：朋友借款10萬卻要求寫15萬借條，說是“包含利息”，該答應嗎？

• 情景B：還錢后對方不歸還借條，反而再次索債，如何應對？

黃金結尾：
法律不保護躺在權利上睡覺的人，更不保護“糊涂賬”。唯有規范操作，才能讓每一分借款都有據可循。

風險提示：
本文僅供參考，具體案件需咨詢專業律師。