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保費與利潤，是衡量保險公司競爭力的核心標尺。數據顯示，保險行業整體呈現“頭部穩固、中小分化”的特征，壽險與財險兩大板塊展現出截然不同的競爭態勢。

壽險公司：在已披露數據的壽險公司中，泰康、中郵利潤領跑，虧損企業壓力凸顯

（單位：億元）

1、傳統巨頭穩居市場主導

中國人壽以6717億元保費蟬聯壽險市場第一，同比增長4.7%；平安人壽（5029億元，+7.8%）緊隨其后，二者合計占據行業近半份額，但凈利潤均未披露，或與業務轉型期的財務策略有關。

泰康人壽成為盈利標桿，以146億元凈利潤（+8.6%）領跑行業，其“保險+醫養”生態模式成效顯著，保費增速達12.04%（2283億元）。

2、黑馬崛起與虧損風險并存

中郵人壽憑借銀保渠道優勢，保費增長22.8%（1349億元），凈利潤飆升207%至91.9億元，成為增速最快的壽險公司。

部分中小險企虧損擴大：中信保誠（-17.7億元）、光大人壽（-17.3億元）、泰康養老（-21.7億元）等面臨業務結構或投資端壓力，需警惕長期風險。

3、外資與新興勢力的差異化突圍

匯豐人壽保費同比暴增79%（131億元），外資背景助力其快速擴張；國民養老（保費+330%）、復星保德信（保費+113%）通過養老、健康管理等特色產品打開市場，但盈利規模仍較小。

財險公司：在已披露數據的財險公司中，人保、平安穩居頭部，中小險企冰火兩重天

（單位：億元）

1、頭部企業強者恒強

人保財險以5381億元保費穩居財險榜首，同比增長4.3%；平安財險（3218億元，+6.5%）、太保財險（2032億元，+6.8%）分列二、三位，三者合計市占率超60%，但凈利潤均未披露，可能涉及戰略調整或數據保密。

國壽財險（1111.8億元，+4.52%）是頭部企業中唯一披露利潤的公司，凈利潤19億元（+5.16%），規模與盈利平衡能力突出。

2、中小險企表現兩極分化

眾安在線（保費+13.4%）、陽光財險（+8.1%）增速亮眼，但未披露利潤，或處于市場擴張期；華安財險保費下滑13.3%，凈利潤卻逆勢增長12.7%，成本控制能力凸顯。

虧損企業需警惕：永誠財險（-5.5億元）、亞太財險（-3.06億元）等陷入盈利困境，業務模式可持續性存疑。

3、外資與新興主體的機遇與挑戰

三星財險保費同比暴漲93.5%（21.3億元），但凈利潤僅0.12億元，高增長難掩低盈利痛點；比亞迪財險（-1.69億元）、現代財險（-1.63億元）等新興主體仍處投入期，短期內承壓明顯。

2024年保險行業延續“強者恒強”格局，但細分領域暗藏機遇。

壽險板塊以泰康、中郵為代表的盈利標桿崛起，財險市場則呈現頭部穩固與中小分化的雙重特征。

未來，數字化轉型、長期價值經營與細分賽道創新，將成為險企突圍的核心競爭力。（以上分析基于deepseek）

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