大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險顧問。

這是我的第693篇原創(chuàng)。

上篇文章，我們分析了。

香港在最新的榜單中，表現(xiàn)怎么樣？

吼吼，很猛。

以760分穩(wěn)居全球第三，與排名第二的倫敦，差距縮小到歷史性的2分。

而新加坡名列第四，落后前三10分，呈斷崖狀態(tài)。

香港在最新的榜單中，表現(xiàn)怎么樣？

吼吼，很猛。

以760分穩(wěn)居全球第三，與排名第二的倫敦，差距縮小到歷史性的2分。

而新加坡名列第四，落后前三10分，呈斷崖狀態(tài)。

香港保險業(yè)在子行業(yè)中更是彪悍。

排名世界第一。

這么好的資源，我們必須利用起來。

為我所有，為我所用。

對香港金融感興趣的朋友，歡迎微信上聯(lián)系東哥。

今天和潛在客戶聊。

潛在是做教育的，正在研究自己的資產(chǎn)配置。

教育說，東哥你之前和我說的，香港保險優(yōu)于內(nèi)地保險的底層邏輯，我聽明白了。

是因為它可以投資全世界，底層資產(chǎn)好。

不像內(nèi)地保險，只能投資在咱大A股，天生孱弱，所以是扶不起的阿斗。

但我最近看到一款內(nèi)地的保險，長期收益率也能6-7%。

并不比香港保險差。

這是怎么回事兒？

1

東哥說，你發(fā)的那個，我看了。

怎么說呢，它也沒說謊，數(shù)據(jù)啥的也都能匹配得上。

的確是長期6-7%。

但有一個問題，就是它對于收益率的定義，不一樣。

這就很坑了。

就好比，你買了榴蓮回來，30塊錢一斤。

你女朋友也買了榴蓮回來，10塊錢一斤。

她和你說，你特么真傻，我只用你1/3的價格，就買到了同樣的東西。

結(jié)果一看，她的榴蓮，是蘋果。

只是人家的標簽上，定義這種水果名字就是榴蓮。

這就扯淡了。

所以我們要先看是不是，然后才有對比的意義和價值。

Apple to Apple。

2

你發(fā)我的那款產(chǎn)品，我看了它對收益率的定義。

長下面這個樣子

用它的公式計算，也能得出一個貌似合理的值。

就比如用你內(nèi)地保險顧問給你的那份計劃書，有下面這個澎湃的收益率

年度

內(nèi)地險單利

10

1.62%

20

2.90%

30

3.76%

40

4.67%

50

5.72%

60

7.00%

但這個計算方法，其實存在嚴重的誤導性。

這是典型的單利的算法。

當我們談收益的時候，我們通常談的是什么？

復利。

所謂的，世界第八大奇跡。

愛因斯坦：我特么沒說過~

這是一個照妖鏡，用它一對比，就看出差距了。

就比如，這款產(chǎn)品的實際復利收益率，是下面這個表格

年度

內(nèi)地險復利

10

1.36%

20

2.23%

30

2.51%

40

2.65%

50

2.73%

60

2.78%

而對應的香港保險呢？

復利收益率長下面這個樣子

年度

港險復利

10

2.92%

20

5.55%

30

6.10%

40

6.28%

50

6.55%

60

6.78%

一下子，就看出差距了。

數(shù)據(jù)都在那里，咱一拉就出來了。

所以對應的，比較單利，咱就應該用兩方的單利；

或者比較復利，咱就應該用兩方的復利。

你不能用內(nèi)地險的單利，和港險的復利來對比。

Apple to Banana。

不科學。

咱把他們統(tǒng)一起來放在一個表格，就看的更清楚了。

3

所以說，這是個坑。

你之前那款產(chǎn)品，計算結(jié)果有沒有問題？

沒有。

嚴格按照公式來計算的。

你挑都挑不出任何毛病。

但實際上，打一開始就錯了。

根上的定義都不對。

它的這種算法，將總收益簡單均攤到每筆資金的持有時間，根本沒有考慮資金的時間價值和復利增長。

大大高估長期投資的真實收益。

分母是“投入金額×持有年度”之和，本質(zhì)是“資金占用時間成本”。

與我們一直在聊的復利或內(nèi)部收益率根本邏輯都不一樣。

而這些東西，我們很難要求普通客戶都有同樣的金融基礎(chǔ)。

怎么辦？

最簡單的辦法，就是看最終能拿到手的錢。

比如東哥做的下面這個對比

或者更直觀的，用圖表

一目了然。

4

所以，買好的儲蓄險，還是來香港吧。

這種量級的資產(chǎn)配置，飛一趟，值。

關(guān)注東哥，保護中產(chǎn)財富，一起慢慢變富。

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